慧擇網(wǎng)獨(dú)家首發(fā)的百惠保重疾險上線后引起了很大的關(guān)注，與以往重疾險不同，百惠保重疾險除了重疾、中癥和輕癥，還多了前癥保障，這一創(chuàng)新的保障，讓不少用戶激動之余也有小小的不安，百惠保的前癥保障靠譜嗎？有沒有貓膩隱藏其中？
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先來看看百惠保的基礎(chǔ)保障內(nèi)容。百惠保重疾險保障100種重疾，分為5組賠付5次，惡性腫瘤單獨(dú)分組，每組僅賠付1次，間隔期為180天。被保險人等待期后且年滿60周歲前首次罹患重疾，額外賠付60%基本保額即160%基本保額，保障更充分；保障25種中癥，不分組，可給付2次，每次給付60%基本保額，每種中癥有且僅賠付一次；保障48種輕癥，不分組，可給付3次，給付比例依次為40%/45%/50%基本保額，每種輕癥僅賠付一次。
自帶惡性腫瘤二次賠付，確診初次發(fā)生合同約定的“惡性腫瘤”且給付重大疾病保險金后，自惡性腫瘤確診之日起3年后，再次確診發(fā)生惡性腫瘤（含持續(xù)、新發(fā)、復(fù)發(fā)及轉(zhuǎn)移）給付120%基本保額，第二次惡性腫瘤保險金僅給付1次?？蛇x第二次心腦血管特定疾病保障，確診初次發(fā)生心腦血管特定疾病且給付重大疾病保險金后，自該確診之日起1年后，再次確診發(fā)生該種疾病給付120%基本保額，第二次心腦血管特定疾病保險金僅給付1次。
百惠保有兩個保障期限，保障至70歲，身故責(zé)任必選；保障至終身，身故責(zé)任可自由選擇，若選擇身故保障，18周歲前身故給付已交保費(fèi)，因意外或等待期90天后身故且已滿18周歲給付基本保額。自帶被保人重疾/中癥/輕癥/前癥豁免，可選投保人身故/全殘/重疾/中癥/輕癥豁免。
單從上述保障內(nèi)容來看，百惠保也是不錯的，重中輕癥全覆蓋，惡性腫瘤二次賠，還有第二次心腦血管特定疾病保障可選，賠付比例也不錯，和當(dāng)下市面上的產(chǎn)品相比一點(diǎn)也不差。但這款產(chǎn)品卻不止于此，還創(chuàng)新的提出了前癥保障。
前癥賠付15%基本保額，僅給付1次。從保障的12種疾病種類來看，這個“前癥”保障的是比輕癥還要輕一些的疾病，降低了部分疾病的理賠門檻。在目前重疾險產(chǎn)品中，惡性腫瘤屬于重疾責(zé)任，原位癌多屬于輕癥責(zé)任，但是不典型增生作為比原位癌更早期的癌前病變，是沒有相應(yīng)的保障責(zé)任的，而百惠保前癥保障中就有肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)的保障，把這個比原位癌還輕的病癥也算作可賠范圍內(nèi)了?？梢哉f這款產(chǎn)品的目的就是讓用戶去及早治療，把重疾的萌芽扼殺在搖籃里。所以前癥的保障并不是搞出來當(dāng)噱頭的，不僅提供了更多層次的賠付，從實用性來看也是貼合就醫(yī)需求的。
綜上所述，百惠保的前癥還是很實用的，雖然百惠保對于前癥的定義稍有嚴(yán)苛，但瑕不掩瑜，如果想加強(qiáng)對早期疾病的預(yù)防，百惠?？梢宰鳛橐粋€參考，畢竟前癥保障還是很實用的，萬一罹患前癥，既能得到相應(yīng)的賠付，又能豁免保費(fèi)。
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