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目前要說哪家保險公司重疾險是網紅中的網紅，集體被保險自媒體人刷屏，當然非信泰人壽出品的線上重疾險產品“達爾文3號”啦！

去年這個時候，“達爾文2號”已經是單次賠付產品中的頂配，今年升級的“達爾文3號”，在眾多大咖們的評測中，依然是眾多重疾險產品中的佼佼者。

那它有哪些過人之處呢，同時，也號稱加量不加價體現(xiàn)在哪里？今天就讓我們拆解它的產品責任，扒扒它的優(yōu)勢與劣勢吧！

下面是“達爾文3號”重疾險整體產品責任匯總，可以一目了然地看到產品的保障責任哦！

我們先看看“達爾文3號”產品特色在哪里呢？怎么成了全網最網紅的產品呢？

一、重疾額外賠付比例高呀！

“達爾文3號”重疾險，含110種重疾病種，單次賠付。但驚人的是，自帶重疾額外賠責任。60周歲之前，罹患重疾額外賠付高達80%，也就是說免費自帶了一份保障期間至60周歲的定期重疾險哦！

這里舉個例子，當被保險人55周歲，確診惡性腫瘤時，賠付基本保額50萬，因為小于60周歲，再額外賠付40萬，共計賠付保額90萬哦！

這也是非常實用的保障責任啦。在我們工作產生收入期間，如果一旦發(fā)生風險，中斷收入，那么這款重疾險可以給到更高的賠付額度。

110種重疾病種：

二、中癥賠付比例高，同時自帶二次中度腦中風

25種中癥，高達60%，賠付次數(shù)兩次，無間隔期。賠付60%的比例，目前也算是重疾險產品市場上賠付比例最高的啦。相對來說，買同樣的50萬基本保額，“達爾文3號”中癥能賠付到30萬哦！確實是實際些。

同時，中癥自帶二次新發(fā)中度腦中風賠付，間隔期一年，再次賠付60%基本保額。

不過對于二次中度腦中風賠付，產品中條款規(guī)定為新發(fā)的疾病，與前一次疾病不同的。但在現(xiàn)實中，腦中風疾病也算是最高發(fā)疾病之一，也有可能二次罹患，有了此項責任，也算是給到額外的保障幾率啦！

25種中癥病種：

三、輕癥賠付比例高，自帶二次極早期惡性腫瘤賠付和二次心血管疾病賠付

50種輕癥，賠付比例高達45%，幾乎接近于其他重疾險產品中“中癥50%賠付比例”啦！這是實打實的給到高額賠付哦！同時，輕癥三次賠付，無間隔期。

另外，產品責任自帶二次極早惡性腫瘤賠付，無間隔期，賠付45%基本保額。但要求再次確診為與前一次器官不同哦！

這項雖然相對來說，條款較為苛刻，但畢竟是自帶責任，有總比沒有要強哈！

再看看，二次心腦血管疾病賠付，也就是再次罹患輕疾中“不典型心肌梗塞”、“微創(chuàng)冠狀動脈搭橋手術”、“微創(chuàng)冠狀動脈介入手術”（無論一種或多種），賠付45%基本保額。這是條款要求較為合理，可以與初次疾病相同或不同的。

而這三項輕癥，也是高發(fā)輕癥之一，可以看出“達爾文3號”對于高發(fā)疾病給予更多的保障。

40種輕疾病種：

四、可附加惡性腫瘤和心腦血管特定疾病二次賠付

這個也是目前“達爾文3號”重疾險產品最大特色之一，就是重疾中最高發(fā)的“惡性腫瘤”和“心腦血管特定疾病”都可以附加二次賠付。

隨著現(xiàn)代醫(yī)學技術的發(fā)展，常見惡性腫瘤5年生存普遍較高，但后續(xù)治療費用依舊不菲；

對于五年生存率的惡性腫瘤，更是需要準備充足的資金，應對再次治療的費用的。

而“達爾文3號”重疾險，對于惡性腫瘤再次賠付保障設計也是相對更合理。

對于首次罹患惡性腫瘤的話，間隔期三年后，再次確診惡性腫瘤（不論持續(xù)、新發(fā)、復發(fā)、轉移或擴散），均賠付150%疾病保額。

對于首次罹患其他重疾疾病，間隔期只要180天，確診初次發(fā)生惡性腫瘤，賠付150%基本保額。

同樣，在之前看到的各家保險公司理賠年報，理賠率排名其次的就是“心腦血管”疾病理賠，可見發(fā)病率之高。同時，據(jù)統(tǒng)計2017年大陸冠心病介入治療總例數(shù)753142，平均植入支架數(shù)1.47枚，很多人需要再次植入支架。

這類疾病也是再次發(fā)病率高的病種，所以二次“心腦血管”特定疾病賠付確實是非常有必要的。

對于首次發(fā)生“心腦血管”特定疾病，間隔期一年后，再次發(fā)生同種“心腦血管”特定疾病，賠付150%基本保額。

對于首次發(fā)生其他重疾，間隔期180天之后，發(fā)生“心腦血管”特定疾病，賠付150%基本保額。

五、保障期間可選擇、身故責任可選擇

這款保障期間可以選擇定期的保障至70周歲，也可以選擇保障期間終身哦！

同時，保障期間至70周歲，也同樣可以選擇帶身故責任，可以說也是打破了以往定期不帶身故責任的形態(tài)。

對于保障至終身，可以選擇帶身故責任的，也就是身故賠付保額，也可以選擇不帶身故責任，身故返還已交保費。

上面說了那么多優(yōu)秀的產品特點，那這款“達爾文3號”有沒有不足之處呢？我們現(xiàn)在來看看！

這款“達爾文3號”重疾險，最大不足是重疾責任單次賠付，也就是說賠付一次后，保障責任結束，合同終止。

可以說更適合剛步入職場的年輕人或者希望增加保額的朋友們。在初次選擇重疾險產品，還是建議在差不多保費情況下，盡可能選擇重疾多次賠付產品形態(tài)哦！

寫在最后

從目前來看，在眾多單次賠付重疾險產品中，此款“達爾文3號”重疾險已經算是佼佼者啦！整體保障責任已經相當完善，從“中癥60%賠付”、“輕癥45%賠付”，到“重疾60周歲之前180%賠付”，光看賠付比例，就已經給到最高的保障利益了。

同時，對于高發(fā)疾病二次賠付也做到了極致。“二次中度腦中風賠付”、“二次極早期惡性腫瘤和心血管疾病”到可自由附加“二次賠付惡性腫瘤及心腦血管特定疾病”，都將高發(fā)疾病全面保障，無二次復發(fā)之憂。

從整體產品保障和保費來看，這款“達爾文3號”更適合對于保費預算有限的年輕人或做保額補充的朋友們。