一名合格的理財師必須具備以下7大知識領(lǐng)域：（1）理財?shù)幕A(chǔ)知識；（2）金融資產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識；（3）有關(guān)人生設(shè)計的基礎(chǔ)知識；（4）房地產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識/（5）風(fēng)險與保險均衡的理財設(shè)計知識；（6）節(jié)稅理財設(shè)計的基礎(chǔ)知識；（7）財產(chǎn)及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計的基礎(chǔ)知識等。下面將各個知識領(lǐng)域作一些大致的介紹。
一、 有關(guān)理財基礎(chǔ)知識
理財師應(yīng)該非常明確什么是理財，理財業(yè)迅速發(fā)展的背景因素有哪些，理財發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財目標(biāo)，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個個人資產(chǎn)的增加預(yù)期值，即一定時期的個人理財目標(biāo)。個人理財目標(biāo)的分類：
（1） 按時間長短分為短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3——5年）、長期目標(biāo)（5年以上）。
（2） 按人生過程分為個人單身期目標(biāo)。開始工作到結(jié)婚之前；家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前；家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前；子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前；家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前；退休前期目標(biāo)：退休以前；退休以后目標(biāo)：退休以后的時期，也就是本書中的“黃金歲月”。
理財師在關(guān)注客戶個人理財目標(biāo)的制定時，要注意以下幾點：
（1） 要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等）。
（2） 要符合客戶自己人生各個階段的要求，要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。
（3） 個人理財目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚，即時間明確、數(shù)字具體。
對于客戶個人理財目標(biāo)不切實際或不妥的地方，理財師應(yīng)該提醒客戶進(jìn)行修正，也就是說，客戶個人理財目標(biāo)制定好后，不是一成不變的，而應(yīng)根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實際的要求。最好每隔一段時間（如一年），對原來所制定的理財目標(biāo)進(jìn)行一次修正。
二、 有關(guān)金融資產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識
與經(jīng)濟(jì)金融有關(guān)的基礎(chǔ)知識主要包括以下幾個方面：經(jīng)濟(jì)發(fā)展動向，財政金融政策變動，金融機構(gòu)的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動向，股票、房地產(chǎn)價格變動等。能夠把握以上各方面的動向，是理財師知識體系中最起碼的要求。理財師在進(jìn)行理財策劃時，不能對客戶作出諸如今后利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產(chǎn)價格要下跌等斷言，因為這樣將會誤導(dǎo)客戶。原因很簡單，在這些方面，靠人力是無法準(zhǔn)確判斷將來會如何變化的。以上所講的各個方面僅僅為理財師策劃提供環(huán)境分析信息。
另外，受財政政策因素影響的利率、匯率、股票價格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價格，我們靠個人力量是不可能控制它的。理財師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷。
如何利用金融資產(chǎn)是理財策劃的基礎(chǔ)知識。這是基于客戶的人生設(shè)計，因此與所謂的投資不同，理財師如何利用金融資產(chǎn)，有效實現(xiàn)客戶的人生目標(biāo)，這是最基本的知識。例如：為孩子準(zhǔn)備教育基金如何籌措，購房首付款如何設(shè)計，為了安度晚年退休前應(yīng)該準(zhǔn)備多少儲蓄等等。
金融資產(chǎn)設(shè)計是基于客戶的人生設(shè)計，主要包括整理客戶金融資產(chǎn)的所有資料，提出具體的理財方法建議，還要向客戶說明目前存在的風(fēng)險。無論采用哪一種投資方式，都存在風(fēng)險。
因此，理財師必須具備各種金融資產(chǎn)的運用知識，同時能夠?qū)Ω鞣N金融資產(chǎn)存在的風(fēng)險有充分的認(rèn)識。在具體進(jìn)行理財操作時，應(yīng)進(jìn)行投資組合，誰都懂得“不要把雞蛋放在一個籃子里”，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產(chǎn)品，往往不能有效地防范投資風(fēng)險，其風(fēng)險性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎(chǔ)上，形成一定的多樣化投資組合，“失之東隅，收之桑榆”說的就是這個道理。
金融商品市場是一個充滿風(fēng)險，充滿很多不確定因素和變動性很大的市場，理財師應(yīng)對其所投資的品種較為熟悉，并及時關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。
四、房地產(chǎn)運用的基礎(chǔ)知識
在房地產(chǎn)價格不斷上漲的時代，買套房子當(dāng)“房東”，已經(jīng)成為一種流行的投資方式。隨著房地產(chǎn)交易市場的完善以及各種交易稅費的降低，靈活地利用房地產(chǎn)這一投資工具，的確能夠?qū)崿F(xiàn)確保家庭資產(chǎn)保值和增值的目的。
個人購入房地產(chǎn)，首先要最大限度地掌握房源的信息，，目前房屋中介機構(gòu)越來越多，可以選擇規(guī)模大、信譽好的中介機構(gòu)，了解和掌握適合自己投資的新住宅房、沿街商業(yè)房或二手房信息，對房價、位置、面積等因素仔細(xì)比較，綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。房子買來后，可以用買房的辦法分布出租信息，然后選擇合適的租賃者簽定租房合同或協(xié)議。這樣，每月就能收到一份固定的房租，實現(xiàn)保值增值的投資愿望。
目前，人們對房地產(chǎn)的前景進(jìn)一步看好，房地產(chǎn)理財正成為一個熱點，被越來越多的人看中。不可否認(rèn)，在人民生活質(zhì)量不斷提高、居住條件不斷改善、房地產(chǎn)市場正在進(jìn)一步對國內(nèi)外開放的情況下，房地產(chǎn)價格會在一定時期內(nèi)保持上漲趨勢，房地產(chǎn)理財投資的機會確實也不少。恰當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)理財能夠為理財者帶來良好的回報，但是，不合理的、不自量力的操作反而會被房地產(chǎn)套牢。
房地產(chǎn)理財一般包括兩個方面：一是涉及房地產(chǎn)購買行為的房地產(chǎn)投資理財；二是對現(xiàn)有的房地產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行適當(dāng)安排的權(quán)益理財，包括適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，這兩個方面在具體操作上又存在著某些交叉。
房地產(chǎn)投資理財是利用房屋產(chǎn)全具有可分割性的特征，理財者購買房地產(chǎn)后，可以期望通過轉(zhuǎn)讓或者出租以獲取差價或者租金收益。房地產(chǎn)投資標(biāo)的按照不同的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)可以有多種分類，如期房和現(xiàn)房、居住用房和非居住用房、一手房和二手房等，這些分類可以適當(dāng)組合并且還可以進(jìn)一步進(jìn)行細(xì)分。這些房地產(chǎn)都可以作為標(biāo)的，但并不是所有的標(biāo)的都適合投資。理財者應(yīng)該量力而行，這里講的“力”，不僅包括財力，還包括能力。財力的大小對所購房地產(chǎn)的付款方式有比較大的影響，在采取向商業(yè)銀行借款購房的情況下，財力大小對所購房地產(chǎn)的首付款及后續(xù)還貸能力有比較大的影響；能力則包括融資和對所購房地產(chǎn)尋求增值或者獲利的能力、房地產(chǎn)理財?shù)娘L(fēng)險承受能力等。在當(dāng)前房價漲聲頻頻的情況下，房地產(chǎn)投資理財中的一些風(fēng)險是必須要考慮的。
二是時機風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的時機，或者講房地產(chǎn)理財標(biāo)的及其具體選擇時機，是十分重要的。在重大機遇的背后，很可能就是重大挑戰(zhàn)和風(fēng)險。現(xiàn)在有的房地產(chǎn)商炒作“入世”、有些輿論炒作“投資買房”，在一定程度上推動了房地產(chǎn)價格上漲。隨著城市土地供應(yīng)制度的進(jìn)一步改變，有的房地產(chǎn)商為了獲得開發(fā)地塊，在招投標(biāo)市場或者拍賣市場超高價中標(biāo)或者拍得土地使用權(quán)，也會抬高一些樓盤的房價。但是，我們必須意識到房地產(chǎn)價格的上漲，最終取決于買方或者承租方的支付能力。從投資的角度來看，如果時機選擇的不好，接最后一棒的話，風(fēng)險是明顯的。
三是利率和支付能力預(yù)期風(fēng)險。在人民幣利率管制政策下，我國目前的利率水平已處于多年來難見的低位。但是由于我們的購房貸款利率在整個貸款期限內(nèi)并沒有實行固定利率，隨著經(jīng)濟(jì)的波動和利率市場政策的推行，對于某些需要較長時間進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財操作的貸款購房理財活動，將面臨著利率波動風(fēng)險，有可能增加債務(wù)負(fù)擔(dān)。另外，如果對于未來長期穩(wěn)定的收入來源把握不準(zhǔn)，估計過高，沒有量力而行地選擇適當(dāng)?shù)馁J款成數(shù)及期限，同樣會造成被動，產(chǎn)生風(fēng)險。
在房地產(chǎn)理財中要切實注意分析理財者自身的風(fēng)險承受能力，包括財力上的和心理上的，以確定是采取激進(jìn)型的還是穩(wěn)妥型的理財方式?？傊?，以房地產(chǎn)理財需量力而行。
目前，有關(guān)房地產(chǎn)理財方面的需求，是客戶理財需求中最大的方面之一。在日本，人們經(jīng)歷了“土地神化”破滅、泡沫經(jīng)濟(jì)崩潰的慘痛歷史，已經(jīng)深刻認(rèn)識到了理財?shù)闹匾裕谶M(jìn)行房地產(chǎn)理財時，常常會尋求理財師的幫助，在理財師的幫助下理智進(jìn)行投資。在我國，房地產(chǎn)持續(xù)上漲，理財師有義務(wù)提醒客戶，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資時，一定要認(rèn)清房地產(chǎn)這種特殊資產(chǎn)存在的風(fēng)險，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行投資決策。
五、有關(guān)風(fēng)險與保險均衡的理財設(shè)計知識
客戶在進(jìn)行理財投資時，往往會遇到以下風(fēng)險：
1． 市場風(fēng)險。以股票市場為例，市場的價格波動往往會使持有的股票價格隨著起伏，造成損失。除了股票以外，公司債券和其他投資性較高的投資，受這種風(fēng)險影響也很大。
2． 財務(wù)風(fēng)險。投資股票或債券，會因為公司經(jīng)營不善，使股票價格下跌或無法配置股利、或使債券持有人無法收回本金和利息，又或是業(yè)主收不到租金?？傊?，就是投資無法帶來預(yù)期的收益。
3． 管理風(fēng)險。它是指需要花時間、精力進(jìn)行管理。買幢房子來出租，就涉及這種風(fēng)險。另外，股民經(jīng)常在管理不善的證券公司里遭到暗算，而這種風(fēng)險實際上相當(dāng)高。
4． 利率風(fēng)險。儲蓄利率上升，會打擊股票、債券、物業(yè)的價值。對債券投資人的影響最大，因為利率上升會使債券價格下跌，造成損失。但如果有儲蓄存款、外匯存款等，可在一定程度上降低利率上升帶來的風(fēng)險。對負(fù)有貸款債務(wù)的人而言，利率上升會使利息負(fù)擔(dān)增加。對靠利息收入謀生的人而言，利率低會使收入減少。
5． 通貨膨脹風(fēng)險。有時投資，在數(shù)字上是賺到錢，但是通貨膨脹率超過獲利回報率的話，金錢上購買能力的損失還高于利潤上的得益。要避免通脹風(fēng)險吞噬你資金的購買力，你一定要在理財組合里面包括一些專門在通脹期會升值的投資項目。比如物業(yè)、股票、黃金。一般股票基金都應(yīng)該在通脹時期升值。其他在組合內(nèi)的現(xiàn)金存款、債券等可能會出現(xiàn)追不上物價指數(shù)的現(xiàn)象。但只要資金作適當(dāng)?shù)呐渲茫涎a下，仍然不致有損失。
6． 經(jīng)濟(jì)大勢變化風(fēng)險。經(jīng)濟(jì)有盛有衰，循環(huán)不息。經(jīng)濟(jì)景氣的時候，物業(yè)、股票、收藏品、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值。不過經(jīng)濟(jì)不景氣的時候，拿著現(xiàn)錢和債券就更有利，而股票、物業(yè)都會跌價。一個完善的理財組合，應(yīng)該包括不同的投資項目，分散投資可以減低經(jīng)濟(jì)循環(huán)風(fēng)險。
7． 行業(yè)風(fēng)險。有時經(jīng)濟(jì)本身景氣，但某些行業(yè)卻越來越蕭條。就算內(nèi)行人以專家身份也一樣會因看不清楚前景而慘敗。作為局外人，就更加不要集中投資在一兩樣項目上。要分清哪些是“朝陽行業(yè)”，哪些是“夕陽行業(yè)”，才能有好的投資前景。
8． 流動性風(fēng)險。它是指投資無法在需要時適時變換為現(xiàn)金。銀行存款、債券和多數(shù)股票一般都可以很快變現(xiàn)，所以流動性風(fēng)險較低，但是房地產(chǎn)和一般私人收藏品就不易變現(xiàn)，流動性風(fēng)險較高。
理財師為幫助客戶進(jìn)行合理理財，回避或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況詳細(xì)掌握。資產(chǎn)通常分為流動性資產(chǎn)，是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)；投資性資產(chǎn)，是指長期儲蓄、保險金、股票、債券基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)；使用性資產(chǎn)，是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)，以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。短期負(fù)債是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)；長期負(fù)債是指一年以上償還的債務(wù)。要分析一下客戶個人凈資產(chǎn)負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時，應(yīng)該引起理財師的注意，要建議客戶適當(dāng)減少一些個人債務(wù)，以免造成一定繁榮債務(wù)壓力。要根據(jù)債務(wù)的償還期限，償還能力，盡量將債務(wù)長中短期相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時無能力償還。
近年來，隨著人們金融意識的日漸增強，各種新的投資領(lǐng)域不斷開辟，金融市場上金融商品層出不窮，為人們手中資產(chǎn)的保值增值提供了可能。為了安度晚年，單純靠國家、靠單位、靠子女來養(yǎng)老都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，必須自己為自己準(zhǔn)備一份未來的養(yǎng)老金。而這部分準(zhǔn)備金是存銀行、買股票、買保險、還是其他呢？對一般老百姓來說，傳統(tǒng)的辦法是存銀行，然而從穩(wěn)妥理財?shù)慕嵌戎v，除儲蓄外，還應(yīng)該考慮買保險，它不僅具有儲蓄功能，更重要的是具有保障功能，它能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險的轉(zhuǎn)移，當(dāng)有意外事情發(fā)生時，可以向保險公司索賠，使客戶不至于被突發(fā)事件壓垮。
理財是一項中長期的財務(wù)規(guī)劃，強調(diào)對風(fēng)險的有效控制。真正意義上的理財不僅限于人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不簡單地等同于投資回報。理財是人們對于生活的一種中長期的財務(wù)規(guī)劃，通過對資產(chǎn)、負(fù)債的合理安排和運用，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。個人理財更強調(diào)對風(fēng)險的承受、把握和規(guī)避。它上午根本目的是為了構(gòu)建客戶的安心生活系統(tǒng)。個人的消費行動是由個人的生活質(zhì)量決定的。理財師根據(jù)客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案，以及在此基礎(chǔ)上進(jìn)行的個人資產(chǎn)的合理安排和運作，是為了幫助客戶達(dá)到或接近他想要的生活質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，從而獲得終身消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規(guī)劃，而不是短期行為。
理財活動應(yīng)該建立在穩(wěn)健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產(chǎn)增值是理財?shù)闹匾康闹唬匾氖菍︼L(fēng)險的控制和規(guī)避以及對財產(chǎn)或債務(wù)的梳理。由于預(yù)期收入和支出存在不確定性，將對人生目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生影響，理財師的任務(wù)之一就是幫助客戶分析資產(chǎn)運作中可能存在的風(fēng)險，并通過多元化的操作規(guī)避和降低風(fēng)險，提高收益。那些不切實際的過高期望都是理財?shù)拇蠹伞?
每個人都存在有意外支出、收入減少等經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。例如，家庭成員的生老病死，意外事故的發(fā)生，主要經(jīng)濟(jì)來源者下崗等情況。對于這些風(fēng)險必須有經(jīng)濟(jì)上的充分準(zhǔn)備。這時候采用投保方式回避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險時必不可少的。而現(xiàn)在社會保險種類很多，有些人因為對保險不夠了解，往往重復(fù)支付保險費用。理財師必須明確各種保險類型的特點，要能夠為客戶進(jìn)行妥善的保險設(shè)計。
六、有關(guān)節(jié)稅理財?shù)幕A(chǔ)知識
有關(guān)稅金的咨詢、稅金申報等業(yè)務(wù)，按照稅法的規(guī)定，這是稅務(wù)師固有的業(yè)務(wù)，理財師不能夠單獨從事這些業(yè)務(wù)。因此，在進(jìn)行節(jié)稅理財時，理財師經(jīng)常需要稅務(wù)師的幫忙。理財師也要加強對稅法知識的學(xué)習(xí)。
正確掌握個人所得稅得稅方法也是理財?shù)囊粋€重要方面。以下再向您介紹一些節(jié)稅方法。
1． 工資、薪金所得。工資、薪金所得指個人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎金、年終加薪，勞動分紅、津貼、補貼以及任職或者受雇有關(guān)的其他所得。此項所得節(jié)稅要領(lǐng)是：白色收入灰色化；收入盡可能地福利化；收入保險化；收入實物化，即取得的是具體的實物；收入資本化，即到手的就是一種投資形式。
2． 個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得。個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得是指：（1）個體工商戶從事工業(yè)、手工業(yè)建筑業(yè)及其他行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營取得的所得。個體工商戶或個人專營項目屬于農(nóng)業(yè)稅（包括農(nóng)業(yè)特產(chǎn)稅，下同，牧業(yè)稅征稅范圍并已征收了農(nóng)業(yè)稅、牧業(yè)稅的，不再征收個人所得稅）。（2）個人經(jīng)政府有關(guān)部門批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)、醫(yī)療、咨詢及其他有償服務(wù)活動取得的所得。（3）其他個人從事個體工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營取得的所得。（4）上述個體工商戶和個人取得的與經(jīng)營有關(guān)的各項應(yīng)稅所得。此項所得的節(jié)稅有：收入項目極小化節(jié)稅；成本、費用扣除極大化節(jié)稅；防止臨界檔次爬升節(jié)稅，
3． 勞務(wù)報酬所得。勞務(wù)報酬所得是指個人從事設(shè)計、裝湟、安裝、制圖、化驗、測試、醫(yī)療、法律、會計、咨詢、講學(xué)、新聞、廣播、審稿、書畫、雕刻、影視、錄音、錄象、演出、表演、廣告、展覽技術(shù)服務(wù)、介紹服務(wù)、經(jīng)紀(jì)服務(wù)、代辦服務(wù)以及其他勞務(wù)報酬的所得。此項所得節(jié)稅要領(lǐng)是：零星服務(wù)收入灰色化；大宗服務(wù)收入分散化；每次征稅的起征點節(jié)稅。
4． 利用居住天數(shù)的節(jié)稅方法。個人所得稅計算應(yīng)在對納稅人進(jìn)行所得來源地判斷，所得性質(zhì)判斷的基礎(chǔ)上進(jìn)行，其計算步驟為：第一，計算當(dāng)年居住天數(shù)；第二，計算應(yīng)納稅所得額，從節(jié)稅角度看，應(yīng)納稅所得愈小愈好，并盡可能灰色化；第三，計算扣除限額，從節(jié)稅角度看，扣除限額越大，計稅依據(jù)越??；而計稅依據(jù)越小，對節(jié)稅越有利；第四，計算所得稅金，從節(jié)稅角度看，當(dāng)計稅依據(jù)一定的前提下，稅率則是節(jié)稅的關(guān)鍵。因此，計算所得稅金時，應(yīng)盡可能掛上低稅率，對節(jié)稅是很有利的。
七、有關(guān)財產(chǎn)及財產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計的基礎(chǔ)知識
我國幾千年傳下來的“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)已根深蒂固，然而科學(xué)的經(jīng)濟(jì)分析表明：一個家庭的資本流向都是從父母流到子女，逆向流動是少數(shù)的，也就是說父母撫養(yǎng)子女付出的多，而子女回報父母的要少得多。父母們辛苦了一生，還是要將一生得積蓄留給下一代。在日本，對理財策劃需求最高得是財產(chǎn)繼承理財。據(jù)日本理財協(xié)會每年進(jìn)行的理財策劃情況調(diào)查結(jié)果顯示，客戶向理財師咨詢最多的是有關(guān)財產(chǎn)繼承與贈與方面的問題。因此，在幫助客戶進(jìn)行理財策劃時，必須滿足客戶“將財產(chǎn)盡可能多地留給下一代”的要求。
以上簡單介紹了理財師所必備的知識結(jié)構(gòu)。在具體指定理財策劃時，一定會用到這些知識，并且這些還不夠用，理財師還必須進(jìn)行相關(guān)知識的深入學(xué)習(xí)。理財師要經(jīng)常更新自己的知識系統(tǒng)，因為有些政策在變化，社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境等也在發(fā)生變化，只有不斷補充新的知識才能夠滿足業(yè)務(wù)上的要求。
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