有了車確實能讓生活更便利，但買車容易養(yǎng)車難，油費、停車費、保養(yǎng)費、車險保費等……加起來數(shù)目也不小。其中，每年幾千上萬的保費就占了大頭。
不少朋友只知道車險一定要買，但對于哪些保障值得選、怎么搭配更劃算，了解并不多。
今天，我們就通過這篇文章來跟大家聊聊車險，主要內(nèi)容如下：
車險，有哪些保障？
商業(yè)車險，3 套方案對比！
有車一族，如何加強保障？
有車以后，我們要買的主要是交強險和商業(yè)險，先來看看它們的保障：
1、交強險
交強險是國家強制要買的，不買不能上路，屬于最基礎(chǔ)的保障。
要注意的是，交強險只能賠付他人的損失，主要保障因事故造成對方的死傷、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失，自己車輛的維修費、車內(nèi)人員受傷等，都是不賠的。
我們整理了交強險的保障：
在自己有責的情況下：
死亡傷殘費用：因事故造成對方的死亡傷殘，最高只賠 18 萬。這筆錢對于傷者家庭來說，未免少了點。
醫(yī)療費用：賠償傷者的醫(yī)療費，最高 1.8 萬。
財產(chǎn)損失：包括車輛受損維修費用、車內(nèi)財物損失等，最多賠兩千。若是撞到豪車，修理費可能都得上萬甚至數(shù)十萬。
總的來說，交強險相當于我們的醫(yī)保，保額低、保障也不夠全面。
因此，我們還需要另外配置商業(yè)車險來作為補充。
2、商業(yè)車險
商業(yè)車險可以自由選擇是否投保，具體保額也可以自己定。
建議大家重點關(guān)注這三種：第三者責任險（以下簡稱“三者險”）、車上人員責任險、車損險。
我們整理了具體保障：
簡單介紹一下：
第三者責任險：如果不小心撞了其他車輛或行人，造成對方的死傷或車輛損壞，就可以用三者險來賠償。
車上人員責任險：也稱為 “座位險”，保自己車上的乘客和司機，保額可以自己選擇。發(fā)生人身傷亡時，可以賠一筆錢給車主。
車損險：主要保障自己車輛的損失，保額等于車輛的實際價值?，F(xiàn)在的車損險保障很全面，以往要單獨附加的玻璃險、不計免賠險等，都包含在里面了。
這三類險種中，建議大家重點關(guān)注 “三者險”，最高能買 1000 萬保額。如果在一二線城市，保額至少買到 150 萬以上。因為大城市里不僅豪車多，死亡賠付標準也更高。
舉個例子：某地上一年度的城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為 5 萬，如果不慎造成他人死亡，對于 60 歲以下的死者，賠償金為 5 萬 × 20 = 100 萬。
不過，要把車險全買齊，價格其實不便宜。具體該如何選擇，還要根據(jù)自己的實際情況來。
對于買車險，不同的人有不同的想法：有人認為，只買交強險就夠了；也有人認為，至少要加上三者險……
為了讓大家更直觀地對比，我們做了 3 套方案：
方案 1：交強險 + 三者險
方案 2：交強險 + 三者險 + 車損險
方案 3：交強險 + 三者險 + 車損險 + 座位險
（注意：不同保額的報價可以參考最右一欄，但不同車型的報價不同，以上信息僅供參考）
具體方案的選擇，要根據(jù)自己的情況來：
方案 1：適合預(yù)算有限、或車輛價值不高的老司機，每年只要一千多元。
方案 2：適合新手或車輛較貴的朋友。不管是發(fā)生事故，還是自己開車蹭到墻上造成的車輛受損，都可以用車損險來賠，修理起來不會太肉疼。
方案 3：如果經(jīng)常要載親戚朋友，可以加一份 “座位險”。不過座位險的價格比較貴，不如買駕乘險劃算，下面我們會詳細介紹。
總的來說，保額越高，保障越全面，價格也越貴，具體方案可以根據(jù)自己的實際情況來選擇。
另外，不管是哪家保險公司，車險的保障基本一樣，大家可以多家報價，選擇最劃算的一家投保。
這里也建議大家，買車險盡量選擇服務(wù)網(wǎng)點較多的公司。萬一出了事故，保險公司能快速來到現(xiàn)場、快速理賠，體驗會更好。
經(jīng)常開車載人的朋友可能會擔心，萬一發(fā)生事故導(dǎo)致車內(nèi)人員傷亡、對方又拿不出賠償金的話，該怎么辦？自己拿什么來賠？
車險的保障中，只有座位險能保自己車里的人員傷亡，但它價格很貴。以給 5 座私家車買 30 萬保額為例，每年保費都要一千多元。
不過，駕乘險就可以幫大家解決這個問題，每年只要幾百塊，就能買到幾十萬保額。
我們搜集了幾款還不錯的產(chǎn)品，供大家參考：
直接說結(jié)論：
如果經(jīng)常載人，可以考慮 平安全車駕乘險（點擊了解），家用車每個座位有 30 萬保額，一年才 350 元；出租車司機可以考慮陽光一路無憂駕乘險，營運車輛也能保。
相比之下，“指定車” 的產(chǎn)品會更適合大部分車主，不管誰坐到車上，都能有保障。如果你對駕乘險還不了解，可以看看我們之前寫的文章（點擊了解）。
這里也提醒大家，在買車險時，有些保險公司可以一并投保駕乘險，價格可能比自己單獨買要便宜不少。
對于自己及家人，我們更建議單獨買一份綜合意外險，比如 小米綜合意外 2020，保障范圍更廣，一般的摔倒骨折、貓抓狗咬都能賠，而且買 50 萬保額也只要 169 元。
每個人能承受的風(fēng)險不一樣，有的朋友希望把能保的都保上，但又不想白白浪費錢。而車險還有十幾項附加險，很多人都不知道該如何選擇。
Q：買了三者險、車損險，還要買其他附加險嗎？
商業(yè)車險的附加險非常多，比如醫(yī)保外用藥責任險、劃痕險、車輪單獨損失險等……
我們梳理了一下，建議大家可以加一份 “醫(yī)保外用藥責任險”，一般只要幾十塊。因為三者險、座位險都只能報銷社保內(nèi)的費用；如果加了這項保障，那么自費藥也能報。
舉個例子：對方的醫(yī)療費一共花了 10 萬，其中有 3 萬是自費藥，這 3 萬塊保險公司是不賠的，只能我們自己掏。要是附加了醫(yī)保外用藥責任險，那么保險公司就能賠。
關(guān)于社保內(nèi)和自費藥的區(qū)別，可以點擊這里了解>>>。
其他的附加險，大家可以根據(jù)自己的情況來選擇。比如在老家，戶外玩耍的熊孩子較多，經(jīng)常發(fā)生車輛劃傷的事件，那么可以買一份劃痕險。
不過，每家保險公司銷售的附加險有一定區(qū)別，同一項保障，可能 A 公司能附加，但 B 公司不能，大家在投保時一定要先問清楚。
同為行車人，相見禮為先；行車都搶先，事故在身邊。
保險不是萬能的，只能作為事后補救的措施。即使買齊了車險，也要注意安全駕駛。
