深藍(lán)君常常跟大家說，買保險(xiǎn)一定要量體裁衣，那么很多女性朋友就會(huì)有疑惑：
在幫老公挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，有沒有需要特別注意的地方？老公天天加班缺乏鍛煉，還有抽煙喝酒的習(xí)慣，會(huì)不會(huì)有影響？
今天深藍(lán)君就來和大家聊一聊 男性特定疾病重疾險(xiǎn)，看看哪些值得買？主要內(nèi)容包括：
男性買保險(xiǎn)，應(yīng)該注意哪些？
6 款男性特定重疾險(xiǎn)橫向測(cè)評(píng)
不同年齡的男性，如何規(guī)劃保險(xiǎn)？
雖然“男女平等”喊了好多年，但是男女身體構(gòu)造上的差異是無法改變的，這就直接導(dǎo)致了男性和女性的高發(fā)疾病存在差異。
下圖是按性別區(qū)分的高發(fā)癌癥統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)：
正如乳腺癌、子宮頸癌、子宮體腫瘤會(huì)特別“青睞”女性，男性也有特定高發(fā)的癌癥，例如前列腺癌、陰莖癌、睪丸癌。
除了癌癥，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)也表明，心臟病和腦血管病也是男性最主要的致死病因。這三大疾病分別占總死亡人數(shù)的 29%、20%、20%，合計(jì)差不多達(dá)到 70% ！
而且在日常生活中，大部分男性普遍有著不良的生活習(xí)慣，比如抽煙、酗酒、愛吃燒烤、熬夜等等。不注意飲食，不規(guī)律作息，缺少健康管理，導(dǎo)致男性疾病的發(fā)病率明顯高于女性，所以買保險(xiǎn)也會(huì)貴一些。
那么疑問就來了，給老公買保險(xiǎn)需要考慮男性特定疾病嗎？重疾險(xiǎn)應(yīng)該怎么選？
首先明確一個(gè)概念，只要買了高保額的重疾險(xiǎn)，其實(shí)保障都已經(jīng)足夠了，能夠應(yīng)對(duì)大病帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
而男性特定疾病保險(xiǎn)，更多的是保險(xiǎn)公司為了差異化而開發(fā)的產(chǎn)品，目前市面上男性特定保險(xiǎn)相對(duì)比較少，深藍(lán)君通過全網(wǎng)搜索，挑選出以下幾款產(chǎn)品：
百年人壽康惠保旗艦版
國(guó)華人壽蓋世英雄
泰康疾病綜合保障計(jì)劃
易安男性特定疾病保險(xiǎn)
天安男性惡性腫瘤保險(xiǎn)基礎(chǔ)版
永安男性疾病黃金計(jì)劃
為了更加直觀地對(duì)比，還加入了：
復(fù)星聯(lián)合康樂 e 生 C 款
話不多說，先上對(duì)比圖：
（點(diǎn)擊圖片可放大）
直接說結(jié)論：
想要保障齊全：康惠保旗艦版涵蓋了重疾、中癥、輕癥保障。針對(duì)癌癥、急性心梗、腦中風(fēng)等 13 種疾病，還會(huì)多賠付 30% 保額，感興趣的朋友可以到公眾號(hào)菜單欄“保險(xiǎn)嚴(yán)選”里面測(cè)算保費(fèi)；
如果追求性價(jià)比：康樂 e 生 C 款保障基本夠用，如果選擇保到 70 歲，花同樣的保費(fèi)還可以把保額做得更大；
如果已買其他重疾險(xiǎn)：天安男性惡性腫瘤保險(xiǎn) 保障 8 種男性高發(fā)癌癥，雖然是一年期的保險(xiǎn)，作為臨時(shí)補(bǔ)充還是可以考慮的，30 歲 30 萬保額僅需 75 元，人人都買得起。
為了方便大家理解，深藍(lán)君也按照重疾險(xiǎn)測(cè)評(píng)手冊(cè)，對(duì)上述所有產(chǎn)品病種和條款也進(jìn)行了橫向?qū)Ρ确治觥?/span>
1、男性特定病種對(duì)比
深藍(lán)君把各種男性高發(fā)重疾分為兩大類，第 1 類根據(jù)十大高發(fā)癌癥來對(duì)比，第 2 類主要包括急性心梗、腦中風(fēng)后遺癥等等，具體如下：
（點(diǎn)擊圖片可放大）
通過表格我們可以直觀地看到，雖然都主打“男性特定疾病”賣點(diǎn)，但是各家公司保障的病種差異很大。這里我們按照幾個(gè)維度來分析：
保障全面：康惠保旗艦版和蓋世英雄長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，包含的病種是最多的，高發(fā)癌癥都包含了 7 種，心腦血管重疾也是涵蓋的；
簡(jiǎn)單夠用：天安和永安兩款一年期產(chǎn)品都保障 6 種高發(fā)癌癥，雖然沒有心腦血管疾病，但是作為補(bǔ)充也是不錯(cuò)的；
濫竽充數(shù)：易安這款產(chǎn)品幾乎不保最高發(fā)的幾種癌癥，稍微有點(diǎn)名不符實(shí)了。
這里需要提醒大家的是，上面這些男性疾病，本來就包含在法定 25 種重疾里面，所有重疾險(xiǎn)都有，特定疾病保障只是額外再多賠一點(diǎn)。
如果你還沒有投保重疾險(xiǎn)，就算選擇一份普通重疾險(xiǎn)，只要保額足夠高，其實(shí)保障也是足夠的。
以康惠保旗艦版為例，如果發(fā)生肺癌，本來重疾病種“惡性腫瘤”就會(huì)賠付 100% 保額，特定疾病只是再多賠 30% 保額。
另外深藍(lán)君要提醒大家，對(duì)于特定疾病的定義和理賠要求，國(guó)家是沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的。對(duì)于有一定醫(yī)學(xué)知識(shí)的朋友，也可以到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)下載產(chǎn)品條款來仔細(xì)對(duì)比，這里就不再展開了。
2、續(xù)保規(guī)則對(duì)比
以深藍(lán)君的經(jīng)驗(yàn)來看，一年期保險(xiǎn)的續(xù)保條件往往都不太友好。所以深藍(lán)君也多次跟大家強(qiáng)調(diào)，除非預(yù)算非常不足，或者僅僅作為臨時(shí)的補(bǔ)充，一般都不推薦大家購(gòu)買一年期重疾險(xiǎn)。
下面以泰康疾病綜合保障計(jì)劃為例，這款產(chǎn)品的保單上明確寫著：
本產(chǎn)品為一年期產(chǎn)品。期滿時(shí)，在 符合健康告知 且 無間斷投保 的情況下，經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意后，合同繼續(xù)有效。如產(chǎn)品統(tǒng)一停售 ，則不再接受續(xù)保申請(qǐng)。
按字面理解，就是每年續(xù)保都要重新健康告知，重新審核，萬一停售就不再續(xù)保了。
我們知道每個(gè)人的健康情況都是變化的，一年期重疾險(xiǎn)今年能通過健康告知，明年就不一定了。
而且很多人在買了保險(xiǎn)后，本著早發(fā)現(xiàn)早治療的原則，定期都會(huì)進(jìn)行體檢。萬一發(fā)現(xiàn)了健康異常，下一年也可能無法續(xù)保。
今天參與測(cè)評(píng)的另外幾款一年期產(chǎn)品，同樣存在著類似的條款。所以深藍(lán)君的態(tài)度很明確，這種產(chǎn)品可以買，但是建議僅僅作為臨時(shí)過渡或者補(bǔ)充的保障，千萬不要拿來做主力保障。
而對(duì)于康惠保旗艦版、復(fù)星康樂e生等 長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，只要合同簽訂了，往后幾十年都是沒有續(xù)保問題的，建議大家重點(diǎn)關(guān)注。
康惠保是 2017 年的網(wǎng)紅產(chǎn)品，保障夠用，性價(jià)比高，一直以來的銷量都很不錯(cuò)。而最近新推出的旗艦版，主要有以下幾點(diǎn)改進(jìn)：
增加特定疾病保障：對(duì)于高發(fā)癌癥、心腦血管重疾等等多賠 30% ，保障更加好；
增加中癥保障：中癥一方面降低了部分重疾的理賠門檻，另一方面提高了部分輕癥的賠付比例，是一項(xiàng)人性化的保障。在《什么是中癥，含有中癥的重疾險(xiǎn)值得買嗎？》中，深藍(lán)君已經(jīng)詳細(xì)分析過了；
增加輕癥賠付次數(shù)：老版康惠保只賠 1 次輕癥，很多人會(huì)糾結(jié)不夠用，新版升級(jí)為 3 次。
旗艦版的保障確實(shí)更好更全面，但是缺點(diǎn)也很明顯，價(jià)格貴了 20 - 30%。其實(shí)花同樣的錢，我們還可以有不同的選擇。
下面是兩種搭配方案的對(duì)比：
方案一：百年康惠保旗艦版
方案二：復(fù)星康樂 e 生 C 款 + 百年康惠保
簡(jiǎn)單總結(jié)一下兩套方案的差異：
方案一：如果單獨(dú)購(gòu)買康惠保旗艦版，如果發(fā)生普通重疾，可以賠付 50 萬，如果發(fā)生13種男性特定疾病，可以一次性賠付 65 萬。
方案二：組合購(gòu)買復(fù)星康樂 e 生 C 款、舊版康惠保（不含輕癥），只要發(fā)生重疾，不管是否為男性特定疾病，都會(huì)一次性賠 70 萬，但是價(jià)格也會(huì)貴 400 多元。
兩種投保思路各有優(yōu)劣，大家可以根據(jù)自己的偏好和預(yù)算來選擇。
在公眾號(hào)菜單欄 “保險(xiǎn)嚴(yán)選” 里面能夠找到這 3 款產(chǎn)品，大家可以根據(jù)實(shí)際年齡測(cè)算自己的保費(fèi)。
和康惠保旗艦版類似的產(chǎn)品還有國(guó)華人壽的蓋世英雄，由于性價(jià)比沒什么優(yōu)勢(shì)，而且缺少中癥保障，這里就不多說了。
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