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其實(shí)，中介機(jī)構(gòu)牌照有限這一點(diǎn)，業(yè)內(nèi)早有共識(shí)，這與銀保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)對(duì)中介市場(chǎng)的監(jiān)管有關(guān)。

從上圖可以看到，雖然各年之間略有波動(dòng)，但是，自從2016年專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量，提升至2,608家之后，近三年的時(shí)間里，中介機(jī)構(gòu)數(shù)量一直在2,600家左右徘徊。

尤其是近兩年，新批的機(jī)構(gòu)越來越少，再加上區(qū)域性的中介機(jī)構(gòu)不少被注銷，導(dǎo)致整體中介數(shù)量不增反降。

雖然，保險(xiǎn)業(yè)近年的發(fā)展也并非一帆風(fēng)順，但是，相比其他行業(yè)，每年超越GDP的增速，以及居民對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的提升，還是使得更多的人看好保險(xiǎn)業(yè)的未來發(fā)展。

比如，互聯(lián)網(wǎng)流量巨頭，紛紛試水互助平臺(tái)等，借機(jī)向保險(xiǎn)業(yè)滲透。

以滴滴和京東為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司，還采取從老股東手中購買股份的模式，入主保險(xiǎn)公司。

但是，保險(xiǎn)業(yè)是受嚴(yán)監(jiān)管的行業(yè)，入主保險(xiǎn)公司，對(duì)股東有著嚴(yán)格的要求，所以，想要入局并不容易。

再加上，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，抖音、公眾號(hào)等平臺(tái)賣保險(xiǎn)的人，也逐漸增多。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速發(fā)展下，市場(chǎng)亂象也層出不窮，因此，監(jiān)管一再強(qiáng)調(diào)“機(jī)構(gòu)持牌、人員持證”，有了資格才能銷售保險(xiǎn)。

參見《“無照經(jīng)營(yíng)”首張罰單195萬：沒收違法所得97.67萬+1倍罰款！》

于是，想要入局，尋求牌照合法經(jīng)營(yíng)的越來越多，但是，如上文所說，中介機(jī)構(gòu)的牌照有限。

這就導(dǎo)致，近年來中介機(jī)構(gòu)的牌照價(jià)格水漲船高。

尤其是，注冊(cè)資本5000萬的全國(guó)性代理公司，和注冊(cè)資本1000萬元的區(qū)域性保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，溢價(jià)能夠達(dá)到20%-50%，甚至更高。

不過，中介機(jī)構(gòu)真的是一塊“香餑餑”么？

是的，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來講，中介市場(chǎng)的規(guī)模很大，以2018年的數(shù)據(jù)為例，從上圖可以看到，3.8萬億的市場(chǎng)規(guī)模中，中介市場(chǎng)就占了89%的份額。

但是，這之中還是以銷售壽險(xiǎn)為主的個(gè)人代理人和兼業(yè)代理為主，兩者分別占48%和28%。

然而，由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，構(gòu)成的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，僅占保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的13%。

這也是大家常說的，看似市場(chǎng)很大，但其實(shí)中介只分到了一小部分。

不過，中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)規(guī)模，卻是逐年提升，且保持超高速增長(zhǎng)。

從上圖可以看到，2015年至2018年，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)增速從16%提升至46%，遠(yuǎn)超行業(yè)整體增速水平，保費(fèi)規(guī)模也從1,472億，提升到4,906億，翻了3.3倍。

在如此超高速的發(fā)展下，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額才得以提升，從2014年的7%提升到2018年的12.9%。

因此，雖然專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額有限，但近年來，最大的利好，就是保費(fèi)規(guī)模逐年提升。

這背后，可能有兩方面因素，一方面是，上文說的流量巨頭進(jìn)入中介市場(chǎng)，比如，攜程、同程等旅行網(wǎng)，還有，其他保險(xiǎn)大V們。

另一方面，可能是得益于，上一次商車費(fèi)改的良機(jī)？

從上圖可以看到，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額提升5.6%，其中，財(cái)險(xiǎn)就貢獻(xiàn)了5.02%。

再從財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入看，2018年末專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的保費(fèi)為4,415億元，占財(cái)險(xiǎn)總保費(fèi)1.17萬億的37.6%。但是，2014年時(shí)這一數(shù)字僅為17.7%。

由此可見，中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的提升，主要還是靠財(cái)險(xiǎn)撐起來的，而財(cái)險(xiǎn)中的大頭又是車險(xiǎn)。

所以，商車費(fèi)改之后，中介機(jī)構(gòu)確實(shí)迎來了一波規(guī)模的上漲。

但是，背后激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呢？

根據(jù)“13精”數(shù)據(jù)庫中，各家財(cái)險(xiǎn)公司的手續(xù)費(fèi)匯總數(shù)據(jù)，可以看到，行業(yè)手續(xù)費(fèi)率從2014年的10%，上升到了2018年的18.9%。

與此同時(shí)，中介機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)率也從20.4%上升到23.8%，營(yíng)業(yè)收入大幅增長(zhǎng)！

從規(guī)模和收入的角度看，中介機(jī)構(gòu)確實(shí)得到了快速發(fā)展。但是，從盈利的角度看，卻是恰恰相反。

從上圖可以看到，中介機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)增長(zhǎng)，從2017年開始放緩，且低于收入的增速。

以至于，利潤(rùn)率從2015年的4.57%，下降到2018年的2.26%，利潤(rùn)率遭腰斬。

再以，上市中介盛大在線的數(shù)據(jù)為例，2020年上半年凈利潤(rùn)為0.7億，同比減少23%。

與此同時(shí)，車險(xiǎn)市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，也導(dǎo)致市場(chǎng)亂象層出，監(jiān)管處罰力度加大，參見《罰！中介機(jī)構(gòu)165家，近3000萬罰單，撤銷任職，停1年新業(yè)務(wù)！》。

2018年，中介機(jī)構(gòu)收入1,171億元，凈利潤(rùn)僅為26億，罰款就占了1%~

由此可見，中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)在加劇，逐漸進(jìn)入“白熱化”！

商車費(fèi)改之后，大家一直在說手續(xù)費(fèi)不斷拉升，從20%，到30%，再到40%！

但是，這些可能都跟中介無關(guān)。

因?yàn)椋瑥睦麧?rùn)占保費(fèi)的比例，可以看到，無論手續(xù)費(fèi)率怎么漲，中介的利潤(rùn)反而是越來越少。

以至于，扣除經(jīng)營(yíng)成本，和其他“費(fèi)用”后，中介機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)占保費(fèi)的比例，從2014年的1.14%，降到2018年的0.54%。

也就是說，手續(xù)費(fèi)就算高達(dá)40%，中介機(jī)構(gòu)留到手的也只有0.5%！

那么，導(dǎo)致中介行業(yè)的利潤(rùn)空間，被壓縮的原因是什么呢？

2018年，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，較上年翻番，從184萬增加到372萬。

被擠壓的利潤(rùn)空間，會(huì)是從業(yè)人員增加，成本上升導(dǎo)致的？

中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)收入，主要用于給銷售人員發(fā)放工資，以及固定費(fèi)用等，其中銷售工資應(yīng)該是大頭。

如果，按照營(yíng)業(yè)收入與從業(yè)人員的比例看，從業(yè)人員的年均收入，2017年為4.9萬，2018年則為3.4萬。

從業(yè)人員增加，反而導(dǎo)致人均收入下降！說明銷售人員的增長(zhǎng)...

看到這兒，大家是不是明白了，近五年中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)為何越來越激烈，那些手續(xù)費(fèi)又都去了哪里呢？

其實(shí)，大家可以聯(lián)想一下，近年車險(xiǎn)的巨額罰單，以及2020年車險(xiǎn)綜改的第一宗旨，降費(fèi)！

參見《定了！車險(xiǎn)綜改方案，9月19日正式實(shí)施：加量不加價(jià)！》

當(dāng)然，利潤(rùn)空間的壓縮，除了上面說的那個(gè)方面，可能還與眾多保險(xiǎn)科技公司入局有關(guān)。

畢竟，帶著大把的本金，試圖改變一個(gè)行業(yè)，前期投入大虧損也多。關(guān)于機(jī)構(gòu)牌照的更多故事，后期，我們會(huì)單獨(dú)說~

今天，只是帶大家從稍微宏觀的視角，去看下中介市場(chǎng)近五年的風(fēng)云變幻。

后續(xù)，我們?cè)賻Т蠹覐拇砣说囊暯?，以及中介公司的視角，去看看中介市?chǎng)的五年變化。

鎖定我們，下期接著說，中介江湖~