前一段時(shí)間A股行情有小幅上漲，很多之前做基金定投的小伙伴都賺到錢了，于是紛紛在后臺(tái)留言：現(xiàn)在賺了點(diǎn)，可以賣嗎？還是再持一段時(shí)間？
其實(shí)大家的這些問題都屬于止盈問題，而止盈就是在到達(dá)預(yù)期收益后的賣出行為，旨在見好就收，落袋為安。所以今天，小淼就給大家科普一下4種基金定投的止盈方法，讓大家知道什么時(shí)候賣，如何賣，把錢安安穩(wěn)穩(wěn)地放進(jìn)口袋。
目標(biāo)止盈法是一種最簡單的止盈方法，就是先設(shè)置一個(gè)目標(biāo)，比如先賺他個(gè)20%或30%，然后等投資的基金達(dá)到了目標(biāo)收益后賣出。這種止盈方法看起來簡單，但是如果目標(biāo)設(shè)置高了就會(huì)導(dǎo)致基金賣不出去，目標(biāo)設(shè)置低了又會(huì)錯(cuò)過日后的上漲行情。所以小淼給大家推薦幾個(gè)常見的止盈目標(biāo)供大家參考：10%、30%、50%和80%。目標(biāo)收益率越大，達(dá)到目標(biāo)所需的時(shí)間就越長，大家可以根據(jù)自己資金的使用情況來定目標(biāo)收益率。如果近一兩年就會(huì)用到基金里的錢，目標(biāo)可以定的低一點(diǎn)，比如10%或30%，但不要過低，過低的止盈目標(biāo)會(huì)讓你短時(shí)間就可以達(dá)到目標(biāo)收益，贖回基金，多支付很多手續(xù)費(fèi)。因?yàn)楝F(xiàn)在很多指數(shù)基金如果持有不到7天就贖回，會(huì)有個(gè)懲罰措施，加倍收取贖回費(fèi)，一般贖回費(fèi)率為1.5%，對投資收益影響很大；而持有超過7天后，大部分指數(shù)基金的贖回費(fèi)率是0.5%，贖回費(fèi)用直接減少了一半；而持有1~3年后，大部分指數(shù)基金會(huì)免除贖回費(fèi)。所以目標(biāo)收益率不要低于10%。如果持有至少3年以上，可以定的稍微高一點(diǎn)，比如40%；如果遇到了大牛市，則可以把目標(biāo)定為80%，甚至更高。此外，還有一種制定止盈目標(biāo)的方法，那就是先制定一個(gè)目標(biāo)年化收益率，再乘以定投的時(shí)間得出止盈目標(biāo)。比如，你準(zhǔn)備定投3年，每年想獲得8%~15%的收益率（可以參考該基金往年的收益情況）。那么換算一下，3年的累計(jì)收益率就是25%~50%，所以我們的止盈目標(biāo)就可以設(shè)置為 25%~50%。總的來說，目標(biāo)止盈法比較簡單，適合在未來2~3年內(nèi)就會(huì)用到資金的短期投資者，如果你是這種情況，不妨按照上述方法試一試。
看了上面的目標(biāo)止盈法，可能有很多小伙伴會(huì)問：如果我賣出后，市場繼續(xù)上漲怎么辦？豈不是錯(cuò)過了牛市和白花花的銀子。其實(shí)這個(gè)問題早就有人想到了，所以研究出了最大回撤法。最大回撤法是在目標(biāo)收益率的基礎(chǔ)上，設(shè)定最大回撤閾值，達(dá)到止盈目標(biāo)后先不止盈，而是繼續(xù)持有。當(dāng)?shù)谱畲蠡爻烽撝禃r(shí)，再止盈贖回。比如，小淼將收益率50%作為止盈目標(biāo)，最大回撤閾值設(shè)為10%。當(dāng)小淼投資的基金收益率達(dá)到50%時(shí)，小淼先不止盈，而是繼續(xù)持有。這時(shí)會(huì)出現(xiàn)兩種情況。一種是基金持續(xù)上漲，小淼繼續(xù)持有。另一種是基金上漲一段時(shí)間后出現(xiàn)回撤下跌，當(dāng)幅度達(dá)到10%時(shí)小淼再止盈贖回。這種方法更適合牛市行情，可以獲得比你預(yù)期更高的收益。買入基金的時(shí)候要看估值，可以在估值低的時(shí)候多買，估值高的時(shí)候少買。同樣，賣出時(shí)我們也要看估值，可以在估值高的時(shí)候賣出，估值低的時(shí)候繼續(xù)持有。（關(guān)于估值的內(nèi)容實(shí)踐課中會(huì)講，感興趣的小伙伴可以咨詢實(shí)踐課老師）一般在大牛市的中后期，才會(huì)到高估區(qū)域，例如2007年、2015年大牛市。而大牛市通常是7~10年一輪，所以估值止盈法需要投資者有較強(qiáng)的耐心。這種策略的優(yōu)點(diǎn)，一是可以享受牛市的收益，二是投資者可以享受到投資品種本身帶來的收益（比如分紅、凈值增長）。當(dāng)然，估值止盈法也有缺點(diǎn)，那就是對指數(shù)基金的品種有一定的要求。適合估值止盈法的基金主要有兩類：一類是優(yōu)秀的寬基指數(shù)基金，比如滬深300；第二類是優(yōu)秀的行業(yè)指數(shù)基金，如消費(fèi)、醫(yī)藥等。另外，高估不等于不會(huì)上漲，當(dāng)我們投資的基金進(jìn)入高估區(qū)域時(shí)，可以梯度止盈，把基金分成多份，分批賣出。這樣做的好處就是避免一次性把基金賣光，可以享受到之后牛市的收益。“不賣基金怎么賺錢??？”我相信很多小伙伴看到這里時(shí)都會(huì)有這樣的疑問。其實(shí)啊，長期持有指數(shù)基金也是可以賺錢的，只不過是以分紅的形式，每年通過分紅獲取收益。“股神”巴菲特和“指數(shù)基金之父”約翰·博格都推薦這種方式。約翰·博格認(rèn)為，如果客戶的收入需求和指數(shù)基金的股息分紅、利息收入等相匹配，那就沒有比簡單的堅(jiān)持到底更好的投資策略了。簡單來說就是長期持有指數(shù)基金，然后通過指數(shù)基金的分紅來滿足生活上的支出。當(dāng)然這種長期持有的方式，要求投資者能承受股市的波動(dòng)，不能遇到一點(diǎn)下跌就匆匆賣出，同時(shí)因?yàn)槭情L期持有，所以買指數(shù)基金的錢最好是閑錢。另外，我們在選擇基金時(shí)也要選擇那些股息率高、分紅多的指數(shù)基金，這樣才能保障我們在分紅時(shí)獲得一個(gè)可觀的收益，比如滬深300。Tips：長期分紅收益與買入時(shí)股息率的高低有很大關(guān)系，股息越高分紅越多。如果股息率超過4%，未來的分紅收益會(huì)不錯(cuò)，超過5%就是比較少見的投資機(jī)會(huì)了。但如果2%都不到，就要小心了。好了，關(guān)于基金定投的四種止盈方法今天就介紹到這里了，這部分的內(nèi)容比較難，同時(shí)也比較重要，所以小淼建議大家先收藏文章，然后慢慢閱讀加深理解。另外，如果小伙伴們認(rèn)可文章的觀點(diǎn)、方法可以轉(zhuǎn)發(fā)分享一下，謝謝大家的支持！
本站僅提供存儲(chǔ)服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請
點(diǎn)擊舉報(bào)。
