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作者 l 懸崖上的貓 

公眾號(hào) l 彪悍貓先生（ID：BHMaoXianSheng）

大家都知道，巴菲特在50歲之前，其實(shí)財(cái)富并沒有多少，連1個(gè)億這樣的小目標(biāo)都沒達(dá)到，但是，他在50歲之后，財(cái)富卻得到了大量的聚集，所擁有的財(cái)富達(dá)到了幾千億美元。

有人問巴菲特他財(cái)富增長(zhǎng)的秘訣是什么，巴菲特說，秘訣就是投資開始的時(shí)間越早越好，而且應(yīng)該把個(gè)人50%的資金投入到股市。

那么，對(duì)于我們大多數(shù)普通人來說，真的應(yīng)該趁早開始投資理財(cái)，而且還要把50%的個(gè)人資金投入到股市中嗎？

巴菲特所說的話，在現(xiàn)在看來還是有一定道理的，如果你知道了現(xiàn)在一個(gè)人養(yǎng)老所需要多少錢，那么也就不會(huì)奇怪為何需要趁早開始投資了。

現(xiàn)在新生人口出生率下降，傳統(tǒng)養(yǎng)老的方式，是工作的上班族，繳納養(yǎng)老金，來養(yǎng)活當(dāng)前的老人。簡(jiǎn)單說，就是80、90后繳納的養(yǎng)老金，給當(dāng)前的50后退休老人們用；而80后、90后退休的時(shí)候，可能就是2020、2030后繳納的養(yǎng)老金來養(yǎng)活。

但是現(xiàn)在看到的趨勢(shì)，是80后、90后人口是最多的，00后比90后少，10后比00后少。那很有可能20后也比10后少。

原來是3個(gè)工作人口養(yǎng)活一個(gè)老人，可能未來就是1-2個(gè)工作人口，養(yǎng)活一個(gè)老人。那壓力可想而知。

然后我們?cè)賮砜纯矗粋€(gè)人養(yǎng)老需要多少錢？

之前，某寶和某基金公司，做過一個(gè)問卷：覺得攢夠多少錢，可以滿足自己退休養(yǎng)老的生活呢？大部分人，給出來的數(shù)字，平均數(shù)是150萬。

那150萬夠不夠呢？答案是只夠三線城市的開銷，比如某三線城市，城鎮(zhèn)居民2020年人均可支配收入，大約是40000元。

那150萬如果做好投資理財(cái)，每年從收益提取5至7萬，勉強(qiáng)覆蓋普通人的開銷，但是如果換成北上廣深等一線或二線城市，那就不太夠了，因?yàn)橄M(fèi)水平更高。

所以，在現(xiàn)在這樣的萬丈高樓平地起，養(yǎng)老還得靠自己的背景下，盡早投資將會(huì)成為未來財(cái)富增值的必然，這里的盡早投資，并不完全指金融投資，還包括自我投資。

很多人之所以一輩子碌碌無為，一輩子也沒有實(shí)現(xiàn)過什么大富大貴，其根本原因就是沒有危機(jī)意識(shí)，而且在年輕的時(shí)候，沒有建立起自己的投資思維。

如果能更早的開始投資，盡早地掌握投資技巧，才可以讓你和你的家庭資產(chǎn)，更早的走上復(fù)利增值的路線。

無論是股市投資、基金投資、其它實(shí)體投資，只要是投資和理財(cái)，你都需要有自己的交易系統(tǒng)，不然你憑運(yùn)氣賺來的錢，最后也會(huì)靠實(shí)力虧回去。

就拿炒股來說，炒股就像學(xué)游泳,無論講了多少大道理,不下水是不行的。游泳是在嗆水和不斷摸索實(shí)踐中學(xué)會(huì)的,不是講道理講會(huì)的。

所以投資也一定要懂得親自下水實(shí)踐，只有自己嘗試了，犯錯(cuò)了，才能從中一點(diǎn)一點(diǎn)地成長(zhǎng)為高手，才能開始有相對(duì)穩(wěn)定盈利。

在一輪的完整牛熊市里，你會(huì)因?yàn)闊o知而虧損，也會(huì)會(huì)因?yàn)榕蛎浂潛p，這是正常的。但是經(jīng)歷過后，你必須了解股市的規(guī)律，必須了解自己錯(cuò)在哪里，甚至必須開始制定自己的投資策略。

并且在不斷的實(shí)踐中，學(xué)會(huì)建立自己的交易系統(tǒng)，并且總結(jié)出一套可行有效，適合自己的交易策略。如果不能做到這些，那么還需要經(jīng)歷下一輪的完整牛熊市，在里面繼續(xù)磨練。

最終想成為一個(gè)優(yōu)秀的投資者，很可能你會(huì)經(jīng)歷至少3至5輪的完整牛熊市，以一輪完整牛熊市5年來計(jì)算的話，那么就是15至25年的時(shí)間。

所以，巴菲特說告誡大家投資開始的時(shí)間越早越好，其實(shí)并不是要你無腦拿出大半存款沖進(jìn)股市去冒險(xiǎn)，主要意思是你越早投資理財(cái)，你犯錯(cuò)的成本越低，獲得成功，甚至是財(cái)富自由的可能才越快，但前提是你需要先學(xué)習(xí)，讓你的認(rèn)知配得上你的財(cái)富。

為什么個(gè)人投資要保守？很多時(shí)候，對(duì)大資金來說，比如100萬、500萬、1000萬等，投資更多是為了讓收益更穩(wěn)定一些。

因?yàn)楣善辟Y產(chǎn)長(zhǎng)期收益雖然不錯(cuò)，但每年漲跌幅并不均勻，有可能遇到連續(xù)幾年的熊市，中間需要用錢就比較尷尬。

在這種情況下，個(gè)人的投資也是一樣的，不適合把個(gè)人50%的資金放入股市，一定要做資金的多元化配置，因?yàn)槿绻阒皇沁x擇單一品種的投資品類，如果重倉(cāng)的話，你承擔(dān)不起萬一爆倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)，你只要錯(cuò)一次，你就一無所有了。

因此分散風(fēng)險(xiǎn)，甚至對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，可以讓你的所有錢即使全部投資完，而不用太擔(dān)心爆倉(cāng)的風(fēng)險(xiǎn)。

最主流的三個(gè)投資品類：保險(xiǎn)、基金、股票。

保險(xiǎn)是每一個(gè)人，必須要配置的底層資產(chǎn)。目的不是為了讓你未來的生活變得很好，而是保證你未來的生活不會(huì)變差。

而對(duì)于股票和基金，不管你配置多少，我建議能買指數(shù)，就不要買個(gè)股。長(zhǎng)期來看，指數(shù)的收益率，能整體跑贏個(gè)股，而且能避免個(gè)股的黑天鵝，風(fēng)險(xiǎn)更低。人家巴菲特老爺子都喜歡買指數(shù)，咱們普通人，也要克服賭性，要習(xí)慣接受慢慢變富。

雖然股票資產(chǎn)長(zhǎng)期收益更高，但也不是每個(gè)人都適合把50%的個(gè)人資產(chǎn)配置成股票。巴菲特的復(fù)利年化收益是20%左右，很多人不理解，覺得20%好像也不高呀，為什么就是股神了？

這里的核心有兩點(diǎn)，第一是復(fù)利年化，幾乎每年都能做到這個(gè)收益率，真的很難。更難的是，巴菲特的資金體量太大了。

這么龐大的資金，風(fēng)險(xiǎn)大，操作難度大，杠桿力量也大，比普通資金在風(fēng)險(xiǎn)和收益上，都放大太多太多。

但是，如果我們小資金，比如10多萬，也像人家大資金這么玩，那就真的完了，年輕人，資產(chǎn)低于50萬都屬于常態(tài)，如果學(xué)大資金做穩(wěn)健投資，比如年化10%，那根本賺不到幾個(gè)錢，如果全倉(cāng)加杠桿，一次股災(zāi)你就灰飛煙滅。

所以說，資金量小的時(shí)候，把時(shí)間花在理財(cái)上，回報(bào)率并不高。很多人可能連10萬本金都沒有，這樣的話，哪怕你每年賺20%，短期內(nèi)生活變化也不會(huì)太大，房子還是買不起。

更何況，每年20%，很難。對(duì)于小資金要搞長(zhǎng)期的價(jià)值投資，這就很難有質(zhì)的飛躍。對(duì)于我們普通人而言，我們真正稀缺的，不是本金，而是時(shí)間。要想實(shí)現(xiàn)財(cái)富指數(shù)級(jí)的增長(zhǎng)，我認(rèn)為只有一個(gè)出路，那就是瘋狂地投資自己。

特別是很多剛工作不久的年輕人，正是意氣風(fēng)發(fā)，大干一翻事業(yè)的年紀(jì)，把時(shí)間精力用來搞那區(qū)區(qū)不到20%，還可能成為負(fù)增長(zhǎng)的投資，實(shí)在不劃算。還有很多一個(gè)月工資幾千塊的中年人，家庭的支柱，一旦有個(gè)閃失真的是家破人亡。

很多人沉迷通過理財(cái)暴富，是很不理智的，因?yàn)楹芏嗬碡?cái)方式都是韭菜收割機(jī)。當(dāng)然我不能說完全沒有投資暴富的，但從概率上來講太少了。

都說比特幣漲幅上萬倍，但我認(rèn)識(shí)的比特幣大佬，其實(shí)都沒在比特幣中賺到大錢。因?yàn)樨?cái)富是認(rèn)知的變現(xiàn)，認(rèn)知不到位是拿不住的。真正暴富的是莊家，99%的普通人都變成了韭菜。

因此，對(duì)于閑錢資金量很小，比如100萬以下的情況，你應(yīng)該做是拼盡全力、不惜一切代價(jià)地去提升自己，提升自己的認(rèn)知和能力，才有可能贏。

歡迎關(guān)注公眾號(hào)@彪悍貓先生，資深媒體人、設(shè)計(jì)師，從思維到技能，只寫最接地氣的逆襲干貨，讓你一路逆襲！