經(jīng)常有朋友問我，現(xiàn)在的銀行很多，那么，國家級的銀行與地方銀行有什么區(qū)別呢？
我國的銀行機(jī)構(gòu)是種類最多、類型眾多的金融機(jī)構(gòu)，不僅是很多人搞不清楚，就是金融系統(tǒng)內(nèi)部的人也不是完全熟悉，特別是對國家級銀行和地方銀行的區(qū)別，到底在哪里呢？
首先，我們先看看我國到底有多少銀行類機(jī)構(gòu)
根據(jù)2018年8月30日銀保監(jiān)會公布的最新中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的名單，截至2018年6月30日，中國銀行業(yè)共有機(jī)構(gòu)4571家。
其中開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)1家：國開行；政策性銀行2家：中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
國有大型商業(yè)銀行5家：工、建、農(nóng)、中、交。郵儲銀行1家：中國郵儲銀行。
全國性股份行12家：中信、光大、招商、浦發(fā)、民生、華夏、平安、興業(yè)、廣發(fā)、渤海、浙商、恒豐。
金融資產(chǎn)管理公司4家：華融、長城、東方、信達(dá)。
城商行134家、住房儲蓄銀行1家、民營銀行17家、農(nóng)村商業(yè)銀行1311家、農(nóng)村信用社938家、村鎮(zhèn)銀行1594家、貸款公司13家、農(nóng)村資金互助社47家、外資法人銀行41家、信托公司68家、金融租賃69家、財務(wù)公司247家、汽車金融公司25家、消費金融公司22家、貨幣經(jīng)紀(jì)公司5家、其他金融機(jī)構(gòu)14家。
合計22類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，一共有4571家。
其次，哪些是國家級銀行？哪些是地方銀行？
那么，題中關(guān)于國家級銀行和地方銀行中指哪些呢？
如果從出資資本類源上看，很多都帶有國家背景，如國開行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行就是完全的國家級銀行。中國金融租賃、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國信托業(yè)保障基金有限責(zé)任公司、中國外匯交易中心、上海黃金交易所、中國信托登記有限責(zé)任公司等也當(dāng)然應(yīng)該算是國家級銀行機(jī)構(gòu)。
但是，這肯定不是提問者的本意。
我想，按照提問者的本意，我們簡單地將國有大型商業(yè)銀行5家（工、建、農(nóng)、中、交）和中國郵儲銀行作為國家級銀行。也就是全國性的國家所有的銀行，所以這個問題準(zhǔn)確的表述應(yīng)該為：全國性國家所有的銀行。
而地方性銀行種類更多，如果我們嚴(yán)格進(jìn)行界定，則只把城商行134家、住房儲蓄銀行1家、農(nóng)村商業(yè)銀行1311家作為地方性銀行。
其三，國有全國性銀行和地方銀行的區(qū)別是什么？
如果從業(yè)務(wù)范圍來看，似乎全國性的國有銀行與地方銀行沒有本質(zhì)的區(qū)別，但是從根本上區(qū)別還是很大的：
一是從資本來源上看兩者有本質(zhì)的區(qū)別
國有全國性商業(yè)銀行的資本以國有資本為主，以國家財政出資為主，是國有資本控股的銀行，而且即使在未來國家資本也不會放棄控股權(quán)；
而地方銀行的資本控制就比較復(fù)雜，有的地方銀行的控股股東為地方政府，有的地方銀行的股東則可能是民營資本。
二是從經(jīng)營區(qū)域和機(jī)構(gòu)覆蓋范圍看有很大的區(qū)別
國有全國性商業(yè)銀行的經(jīng)營區(qū)域覆蓋全國，只要它想設(shè)立機(jī)構(gòu)，原則上在哪里都可以。
而地方商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)區(qū)域主要的本省之內(nèi)，雖然曾經(jīng)在一個階段機(jī)構(gòu)建設(shè)在省外擴(kuò)張，但是擴(kuò)張的地區(qū)有限，而且現(xiàn)在首外擴(kuò)張越來越難。
三是資本、資產(chǎn)規(guī)模、存款貸款規(guī)模等指標(biāo)不同
國有全國性商業(yè)銀行無論是資本、資產(chǎn)規(guī)模、存款貸款規(guī)模甚至盈利能力都比較強(qiáng)，畢竟機(jī)構(gòu)多、輻射廣、歷史上沉淀很多客戶，所以業(yè)務(wù)發(fā)展能力較強(qiáng)。
而地方性銀行的資本、資產(chǎn)規(guī)模、存款貸款規(guī)模甚至盈利能力與國有大銀行相比都有巨大的差距，工商銀行去年的資產(chǎn)規(guī)模26萬億，實現(xiàn)凈利潤2875億元，而地方銀行的資產(chǎn)規(guī)模較小，一般的只有幾千億，小的只有幾百億。
四是創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)拓展能力不同
國有全國性商業(yè)銀行由于規(guī)模大、員工眾多，相對業(yè)務(wù)管理比較規(guī)范，因此，創(chuàng)新能力較強(qiáng)，監(jiān)管對這些銀行的創(chuàng)新支持度也較高；
而地方性銀行由于規(guī)模小、員工少，業(yè)務(wù)管理相對規(guī)范度較差，所以對新業(yè)務(wù)的創(chuàng)新能力較強(qiáng)，監(jiān)管對這些銀行的創(chuàng)新約束力較強(qiáng)。
五是國際化程度有較大的區(qū)別
國有全國性商業(yè)銀行大多已經(jīng)走向國際化，在國外設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，甚至有的銀行在國外有全資子公司，因此業(yè)務(wù)的國際化程度相對較高。
地方銀行的國際化程度較低，幾乎沒有國際性分支機(jī)構(gòu)。
實際上，國有全國性商業(yè)銀行與地方銀行的區(qū)別還是很大的，區(qū)別的地方也有很多，如人員儲備、對項目的支持能力、在地方政府的影響力、對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持能力等都有很大的區(qū)別。
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作者：麒鑒，專注銀行三十年，財經(jīng)金融分析評論，歡迎關(guān)注并留言
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