很多人都困惑，理財應(yīng)該是追求高收益還是追求安全保險呢？特別是對那些閑錢理財?shù)娜耍绾芜x擇理財產(chǎn)品和理財方式呢？
首先，要看看所謂的閑錢到底是什么樣的閑錢呢？到底是不是真正對自己沒有任何影響的閑錢？還是臨時不用的閑錢？
很多人對所謂的閑錢并沒有一個明確的概念，但是什么樣的閑錢對如何理財起到很關(guān)鍵的意義。
所謂的閑錢要分幾類，這個問題一定要搞清楚：
第一類是個人和家庭徹底的閑錢，閑到什么程度呢？可有可無，徹底沒有用途的資金，這部分閑錢對你和你的家庭沒有什么實質(zhì)性的意義。
第二類是臨時性的閑錢?？赡荛e幾天，也可能閑幾個月，還有可能閑半年?？傊@是一個有明確用途的錢，只是由于有時間差而暫時閑置而已。曾經(jīng)網(wǎng)絡(luò)上有一個著名的問題，即如果給你一個億10天你如何理財？就屬于典型的這樣的問題。
第三類屬于應(yīng)急或者備用性質(zhì)的閑錢，這類閑錢雖然并不是臨時閑置的錢，但是也不是可有可無的錢，而是家庭必備的閑錢。
第四類就是家庭投資理財?shù)腻X，這類錢相當(dāng)于家庭和個人用于投資增殖的錢。
其次，如何理財知已最重要：要對自己的理財投資風(fēng)險類型進(jìn)行分析和判斷，在風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上充分了解自己的風(fēng)險類型
在銀行購買理財產(chǎn)品時要進(jìn)行風(fēng)險評估，通過對投資者進(jìn)行風(fēng)險評估判斷投資者的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，將投資者的風(fēng)險等級與相應(yīng)的風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品進(jìn)行匹配。這是理財產(chǎn)品銷售和購買的基本原則。
銀行理財?shù)娘L(fēng)險等級分為五級，同樣的投資者風(fēng)險等級也分為五級，從謹(jǐn)慎投資者到激進(jìn)的投資者分別是從R1到R5。
如果你是R1謹(jǐn)慎型投資者和R2代表穩(wěn)健型投資者，當(dāng)然你所有的理財產(chǎn)品投資都應(yīng)該以安全和低風(fēng)險為主，最好是保本或者保本保息，比如銀行的定期大額存款、銀行理財產(chǎn)品，雖然收益偏低但是安全是第一位的。
如果你是R3平衡型投資者，那么代表著你的風(fēng)險特征是風(fēng)險與收益相匹配，雖然不愿意承擔(dān)高風(fēng)險但是也不滿足于低收益，所以應(yīng)該選擇有一定的風(fēng)險承受水平但是收益也比較高的理財產(chǎn)品。
如果你是R4進(jìn)取型投資者和R5激進(jìn)型投資者，則代表著你追求高收益并愿意承擔(dān)較高風(fēng)險，所以，你可以追求更高的收益，當(dāng)然你也會承擔(dān)更高的風(fēng)險。比如投資股票、購買基金、購買高收益理財產(chǎn)品等。
其三，知己知彼合理配置：結(jié)合閑錢的類型和投資者的風(fēng)險類型配備相應(yīng)風(fēng)險程度理財產(chǎn)品，這是非常重要的規(guī)則
雖然投資者的風(fēng)險類型很重要，但是閑錢的類型更重要，在選擇風(fēng)險程度時必須結(jié)合兩者的類型。
如果是臨時性的閑錢，無論你是什么類型的風(fēng)險偏好類型，哪怕你是最激進(jìn)的投資者，也只能選擇最低風(fēng)險的理財產(chǎn)品和投資品，最好是保本保息類產(chǎn)品，起碼也是保本型理財產(chǎn)品，因為這個錢是必須保證本金的，有任何風(fēng)險都可能會嚴(yán)重地影響你未來的用途。這一點是必須堅持的原則。
如果你的閑錢屬于應(yīng)急或者備用性質(zhì)的閑錢，那么無論你是什么類型的風(fēng)險投資類型，你都必須控制在低風(fēng)險的投資理財產(chǎn)品，同時要控制自己的投資期限，最好進(jìn)行不同的期限配置，以便實現(xiàn)應(yīng)急的需要。這個錢絕對不要進(jìn)行冒險投資，也不要購買風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品，以R1和R2風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品風(fēng)險等級為主。
如果是徹底的閑錢和用于投資的閑錢，那么你的風(fēng)險等級就比較重要了，你可以根據(jù)你的風(fēng)險等級進(jìn)行配置你的投資品和理財產(chǎn)品，如你是R1和R2風(fēng)險等級投資者，你應(yīng)該以低風(fēng)險的理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品為主；如果你的R3風(fēng)險等級的投資者，你應(yīng)該選擇風(fēng)險與收益平衡性的投資產(chǎn)品和理財產(chǎn)品；如果你是R4進(jìn)取型投資者和R5激進(jìn)型投資者，你當(dāng)然可以選擇追求高風(fēng)險高收益的投資品和理財產(chǎn)品，因為你有較強的風(fēng)險承受能力同時你的資金又屬于能夠支持你去追求更高的收益，所以你可以進(jìn)行股票投資、基金投資甚至股權(quán)投資，購買高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品。
但是要注意提示的是，仍然需要謹(jǐn)慎進(jìn)行民間借貸、網(wǎng)絡(luò)平臺借貸、高利貸投資等行為。
到底應(yīng)該追求高收益還是追求安全性這是理財投資前要解決的最根本問題，但是前提是要對自己有充分的了解，同時對閑錢要明確的定義。（作者：麒鑒，資深銀行人士）
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