B女士身高1.6米、體重80公斤，準(zhǔn)備購(gòu)買某保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，只因體重超重，需加費(fèi)才能承保。B女士對(duì)自己明明沒有任何病史，只是胖了點(diǎn)卻要多交保費(fèi)十分不理解。
難道肥胖也會(huì)影響投保嗎？
答案為是的。
很多人不知道肥胖也是一種疾病，它是世界衛(wèi)生組織確定的十大慢性疾病之一。作為一種疾病，肥胖是會(huì)影響我們我們正常投保的。
為什么肥胖影響投保？
首先，我們要知道，過多的脂肪堆積不僅僅會(huì)影響我們的外形，久而久之也會(huì)引起人體病理、生理改變或潛伏，對(duì)人體健康造成危害。
常見的可能由肥胖引起的危害有：
心血管疾病：肥胖最大的一個(gè)危害就是帶來心血管事件風(fēng)險(xiǎn)的增高，肥胖的病人容易出現(xiàn)冠心病腦血管疾病等這些血管問題。
脂肪肝：由于體內(nèi)脂肪在肝臟的堆積，從而形成脂肪肝，又稱作脂肪肝變形。嚴(yán)重的是，脂肪肝還會(huì)進(jìn)一步惡化，引發(fā)肝炎、肝硬化疾病。
高血壓：高血壓是肥胖最常見的合并癥之一。肥胖的朋友體形肥大，必須增加血容量和心輸出量才能滿足身體需求，長(zhǎng)期下來會(huì)加重心臟負(fù)擔(dān)引起高血壓。
而高血壓是心腦血管疾病的重要危險(xiǎn)因素，它會(huì)導(dǎo)致腎功能下降、致使視力模糊甚至失明，會(huì)嚴(yán)重影響患者的生活質(zhì)量及壽命。
糖尿?。?/span>據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)80%糖尿病患者都是肥胖者，而肥胖的時(shí)間越長(zhǎng)，患糖尿病的風(fēng)險(xiǎn)就越高。
當(dāng)人胖到一定程度時(shí)，肌肉和脂肪會(huì)對(duì)胰島素不敏感，即胰島素抵抗現(xiàn)象。
這時(shí)，胰島細(xì)胞就會(huì)代償性地分泌更多的胰島素來對(duì)抗這種現(xiàn)象。大約數(shù)年至數(shù)十年后，過度工作的胰島細(xì)胞就會(huì)出現(xiàn)衰竭，發(fā)展為糖尿病。
骨關(guān)節(jié)病：肥胖者過度增加的體重，對(duì)骨骼和關(guān)節(jié)是一種額外負(fù)擔(dān)，容易發(fā)生關(guān)節(jié)炎、肌肉勞損或脊神經(jīng)根壓迫，引起腰腿肩背酸痛，甚至造成關(guān)節(jié)變形，嚴(yán)重影響肢體活動(dòng)。
腫瘤：肥胖的患者腫瘤的發(fā)生率比不肥胖的人高。
從以上我們可以看到，肥胖會(huì)誘發(fā)很多疾病，肥胖的人患心腦血管疾病，惡性腫瘤等重大疾病的比率會(huì)明顯的高出體重正常的人，健康風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于一般人。
所以，保險(xiǎn)公司承保的人如果是明顯的肥胖的患者，那么保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，因而保險(xiǎn)公司一般都會(huì)關(guān)注被保人的體重。
如果被保人不僅肥胖，而且還有其他的疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)重點(diǎn)審核與肥胖相關(guān)的疾病、被保險(xiǎn)人年齡、體質(zhì)等因素，核保結(jié)果一般不會(huì)太樂觀。
如何判斷自己是否肥胖？
保險(xiǎn)公司一般衡量肥胖的標(biāo)準(zhǔn)是BMI指數(shù)。
BMI指數(shù)（英文為Body Mass Index，簡(jiǎn)稱BMI），是用體重千克數(shù)除以身高米數(shù)的平方得出的數(shù)字，是國(guó)際上常用的衡量人體胖瘦程度以及是否健康的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。
BMI體質(zhì)指數(shù)=體重/身高2(kg/m2)
當(dāng)我們需要比較及分析一個(gè)人的體重對(duì)于不同高度的人所帶來的健康影響時(shí)，BMI值是一個(gè)中立而可靠的指標(biāo)。
BMI的指標(biāo)參考如下：
（摘自百度百科-標(biāo)準(zhǔn)體重）
當(dāng)BMI ≥ 28（以下情況不適用：1. 未滿18歲2. 是運(yùn)動(dòng)員3. 正在做重量訓(xùn)練4. 懷孕或哺乳中5. 身體虛弱或久坐不動(dòng)的老人）就進(jìn)入了肥胖的范疇。
不同的保險(xiǎn)公司對(duì)肥胖BMI指數(shù)的定義不盡相同，一般BMI在26~32之間都有可能被保險(xiǎn)公司定義為肥胖。
有的產(chǎn)品對(duì)BMI值的區(qū)間控制的非常嚴(yán)格，一旦超過該公司規(guī)定的正常區(qū)間，就會(huì)被直接拒保。有些產(chǎn)品對(duì)體重要求比較寬松，但如果過于肥胖則會(huì)進(jìn)行人工審核。
另外對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，一般輕度肥胖都會(huì)正常承保，中度、重度肥胖可能會(huì)加費(fèi)，也還需要結(jié)合其他的相關(guān)疾病一起來看，才能得出核保結(jié)論。
因此，B女士身高1.6m、體重80kg，BMI=80/（1.6*1.6）=31.25，屬于中度肥胖，所以需要加費(fèi)才能承保。
我們要想順利投保，節(jié)省成本，平時(shí)就要注意自己的健康管理，注意控制飲食，積極鍛煉，這樣不能讓自己保持身體健康，還能節(jié)省投保費(fèi)用。
如果我們?cè)谙胭I保險(xiǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)超重了，也不必灰心。因?yàn)轶w重是動(dòng)態(tài)變化的，如果我們投保前沒有留下異常記錄，也可嘗試減肥后再投保。
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