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產(chǎn)品介紹
1、投保規(guī)則
繳費(fèi)年限：君康金生金世鉑金版、光大永明的光明至尊、愛(ài)心守護(hù)神、橫琴傳世壹號(hào)都可以20年繳費(fèi)，且最低繳費(fèi)是5000起。其中愛(ài)心守護(hù)神可以月交，僅需100起。
限額：其中累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額，信泰如意尊2.0較低一些，是100~200萬(wàn)。其他產(chǎn)品都是很高的。但信泰也是足夠我們普通人使用的喲。
附加保障：金生金世鉑金版自帶投保人意外豁免、光明至尊自帶被保人航空意外身故/傷殘、愛(ài)心守護(hù)神可附加投保人輕癥和重疾豁免。
隔代投保：6款產(chǎn)品都支持隔代投保，即祖父母給孫子孫女購(gòu)買(mǎi)，但各有要求，主要是提供關(guān)系證明。
點(diǎn)評(píng)：
從投保規(guī)則來(lái)看，對(duì)于普通的工薪層，想按月存錢(qián)，年存小一些，愛(ài)心人壽的守護(hù)神是個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。
如果繳費(fèi)1萬(wàn)以下，那建議選擇20年繳費(fèi)的金生金世、光明至尊、傳世壹號(hào)，盡量拉長(zhǎng)年限。因?yàn)?strong>存的越多，領(lǐng)取越多。
資金較充足的話，那我們接著往后看喲。
2、收益與領(lǐng)取
6款產(chǎn)品在賬戶(hù)價(jià)值的變化上差別并不是很大。以信泰如意享2.0為例（打開(kāi)文章可看到詳細(xì)的講解）。
IRR一直是在3.5%以上復(fù)利的，這些收益是寫(xiě)進(jìn)合同里的。
c、作為教育金
點(diǎn)評(píng)：
在收益方面，已經(jīng)是市場(chǎng)固定收益最高的一類(lèi)產(chǎn)品，所有收益寫(xiě)進(jìn)保險(xiǎn)合同的。
通過(guò)減保的方式進(jìn)行提取，更加靈活，與傳統(tǒng)年金相比，兼具了隨意領(lǐng)取和身故傳承的作用。
3、六款現(xiàn)價(jià)表
總的來(lái)看六款現(xiàn)價(jià)相差并不大，只有君康金生金世在前期屬于回本較快的。
同樣5年繳費(fèi)的情況下，金生金世在第4年賬戶(hù)現(xiàn)價(jià)就超過(guò)保費(fèi)了。其他產(chǎn)品要第6、7年。
后面差別不大，其中只有光明至尊略微較低。
小結(jié)：如果總保費(fèi)較高的話，那建議選擇收益高的產(chǎn)品，小額繳費(fèi)，幾款產(chǎn)品相差不大，那可以結(jié)合其他內(nèi)容，選擇更適合自己的。
4、可追加保費(fèi)
加保：即通過(guò)增加基本保險(xiǎn)金額的方式，進(jìn)行追加保費(fèi)。
加保的好處是鎖定了現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益，在后期可以增加保費(fèi)，而不用擔(dān)心新型產(chǎn)品利益不足。
以君康的金生金世為例，下面為條款中的約定，在繳費(fèi)期內(nèi)，保單生效兩年后，每年可追加一次，投保時(shí)的基本保額的20%（這里就可以理解為首年所交保費(fèi)的20%）
如意尊2.0、金生金世、百年鑫越人生、橫琴傳世壹號(hào)都可以在繳費(fèi)期追加保費(fèi)。
其中金生金世要求投保2年后，傳世壹號(hào)略微嚴(yán)苛是要求投保四年后。
鑫越人生和如意尊沒(méi)有要求，尤其鑫越人生目前繳費(fèi)期為5年，在交費(fèi)次年就可以開(kāi)始追加，還是很人性化的。
點(diǎn)評(píng)：
對(duì)于繳費(fèi)期長(zhǎng)，考慮到后期想追加更多資金的小伙伴，那如意尊2.0和金生金世在這方面是很不錯(cuò)的。
與年金險(xiǎn)對(duì)比
與傳統(tǒng)年金相比，那會(huì)有怎么樣的區(qū)別呢？這里分別用養(yǎng)老年金產(chǎn)品和教育金產(chǎn)品來(lái)對(duì)比。
增額終身壽與養(yǎng)老年金險(xiǎn)對(duì)比
中荷福多多是非常典型的養(yǎng)老年金險(xiǎn)，當(dāng)然能入選對(duì)比，也是在養(yǎng)老年金險(xiǎn)里非常優(yōu)秀的產(chǎn)品啦。
假設(shè)金生金世作為養(yǎng)老使用，和福多多每年領(lǐng)取是一樣多的。說(shuō)一下優(yōu)缺點(diǎn)：
（注意，我這里說(shuō)的是假設(shè)喲，因?yàn)榻鹕鹗赖念I(lǐng)取是不受時(shí)間和金額限制的。）
優(yōu)點(diǎn)：
a、在80歲前，金生金世的現(xiàn)金價(jià)值和身故金是一直高于福多多的。
b、金生金世可以靈活支取，自己根據(jù)實(shí)際生活情況設(shè)置領(lǐng)取金額，福多多會(huì)固定在某個(gè)年齡開(kāi)始領(lǐng)取固定金額，不可調(diào)整。
缺點(diǎn)：
在80歲以后，領(lǐng)取養(yǎng)老金的同時(shí)，金生金世現(xiàn)價(jià)開(kāi)始不足，而且只能領(lǐng)取到89歲，賬戶(hù)就沒(méi)有錢(qián)了。而福多多活多久領(lǐng)多久，活的時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取時(shí)間越長(zhǎng)。
福多多理論上在80歲以后就沒(méi)有身故金了，但是有退?，F(xiàn)價(jià)，所以實(shí)際操作可以通過(guò)退保方法領(lǐng)取身故當(dāng)年的金額（具體感興趣的小伙伴可以私我），還是很高的。例如在85歲，可以退保到78萬(wàn)。而金生金世在80歲以后就明顯不行了。
點(diǎn)評(píng)：
偏向于保守型養(yǎng)老，提前沒(méi)有支取需要，且家族都長(zhǎng)壽型，對(duì)自己的長(zhǎng)壽有信心，那福多多這里傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)更好。
想靈活支取，自己調(diào)整養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式和金額，那金生金世比較出色。
總結(jié)
增額終身壽險(xiǎn)可以說(shuō)是現(xiàn)在理財(cái)保險(xiǎn)里的一匹黑馬。
相較于去年大賣(mài)的信泰如意享和君康頤養(yǎng)今生一點(diǎn)也不弱，而且是異曲同工之妙。
a、想要有固定作為教育金或養(yǎng)老金使用，不擔(dān)心之前有資金需求的人。建議選擇固定的教育和養(yǎng)老年金險(xiǎn)產(chǎn)品。例如文章中提到的中荷福多多養(yǎng)老年金險(xiǎn)。
b、想要硬性?xún)?chǔ)蓄、靈活管理自己的教育金和養(yǎng)老金支取、那增額終身壽絕對(duì)是很好的選擇。
c、6款產(chǎn)品，收益上相差并不多，君康金生金世前期回本快一些，后期是沒(méi)有太大差別的。
主要是從繳費(fèi)期和附加功能上都有一些差別。例如繳費(fèi)期從躉交、3~20年不等，愛(ài)心守護(hù)神還可以月交。有的產(chǎn)品可以追加保費(fèi)等。這里就要結(jié)合自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。
如果是年輕的普通工薪階層，想繳費(fèi)年限盡量拉長(zhǎng)一些，那橫琴傳世壹號(hào)、君康金生金世都是不錯(cuò)的。
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