我想買保險(xiǎn)
很多人來(lái)咨詢的第一個(gè)問(wèn)題都是：我想給我的某某買個(gè)保險(xiǎn)，什么產(chǎn)品好？
這個(gè)某某會(huì)是孩子、父母、自己、一家人。
是呀！什么樣的產(chǎn)品好呢？這是一個(gè)常見(jiàn)問(wèn)題，也是一個(gè)常見(jiàn)誤區(qū)。
同樣作為一個(gè)女兒，一位媽媽，一位妻子，一位保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，一直想把我對(duì)保險(xiǎn)的心得分享出來(lái)，卻遲遲不知道怎么下筆寫。
因?yàn)槊總€(gè)家庭、每個(gè)人情況都不一樣，適合我的不一定適合你、也不一定適合他。就像一件衣服，你穿著美美噠，我穿起來(lái)卻顯得臉大腰粗。
我們應(yīng)該怎么選擇適合自己的保險(xiǎn)？
首先、先弄明白，我們都需要什么保險(xiǎn)？
無(wú)論大人孩子老人，我們?cè)谏罘N面臨的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)外乎都是意外，疾病，死亡。能轉(zhuǎn)嫁這些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的是意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)。
1、意外險(xiǎn)：顧名思義就是以意外為賠償條件的保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)針對(duì)不同年齡人群和不同職業(yè)，不同功能也分很多種類，例如綜合意外，駕乘意外，旅行意外；其中綜合意外又會(huì)分為兒童意外，成人意外，老人意外。
選擇意外險(xiǎn)，你主要想保障的是哪些意外？你自己是哪個(gè)范圍？
2、醫(yī)療險(xiǎn)：就是我們俗話說(shuō)的看病能報(bào)銷，主要補(bǔ)償醫(yī)保不報(bào)銷的部分，之前文章分析過(guò)，醫(yī)保不報(bào)銷的范圍有起付線以下，封頂線以上，自費(fèi)藥床位費(fèi)醫(yī)療服務(wù)等、還有自付比例剩余部分，這些都需要醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)解決。
選擇醫(yī)療險(xiǎn)，你是希望可以報(bào)銷自付比例剩余部分就好了，還是自費(fèi)藥進(jìn)口藥床位費(fèi)等全覆蓋呢？
3、重疾險(xiǎn)：我們每次都說(shuō)想買保大病的保險(xiǎn)，這就是重疾險(xiǎn)，目前的重疾險(xiǎn)從年保障上分為兩大類，帶身故責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)，沒(méi)有身故責(zé)任的純重疾險(xiǎn)。其中純重疾又分為定期型和終身型。其中帶壽險(xiǎn)責(zé)任的終身重疾險(xiǎn)從形式上分為消費(fèi)型和返還型。
價(jià)格基本是：帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)＞終身純重疾險(xiǎn)＞定期純重疾險(xiǎn)。
選擇重疾險(xiǎn)，是涵蓋身故責(zé)任保障終身，還是只保障大?。ūＵ辖K身或者一段時(shí)間）就可以？消費(fèi)型還是返還型？
4、壽險(xiǎn)：壽險(xiǎn)的主要保障就是身故，分為：終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
終身壽險(xiǎn)保障期限為終身，一般家庭會(huì)直接選擇帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)就可以，而不需要單獨(dú)購(gòu)買，終身壽險(xiǎn)更適合高凈值家庭，用于資產(chǎn)傳承、轉(zhuǎn)嫁家庭風(fēng)險(xiǎn)的作用。
定期壽險(xiǎn)保障期限為約定時(shí)間，如10年、20年、保障至70周歲等，適合年輕人，尤其是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，用以覆蓋整個(gè)收入高峰期的家庭責(zé)任，轉(zhuǎn)嫁身故風(fēng)險(xiǎn)。
選擇壽險(xiǎn)，可以根據(jù)自身的實(shí)際狀況，來(lái)確定選擇哪一種。
然后、還要了解到，買保險(xiǎn)我們會(huì)受到什么限制條件？
保險(xiǎn)并不是我們需要，保險(xiǎn)公司就會(huì)銷售給我們，這也會(huì)受到我們自身?xiàng)l件的制約。就像衣服，不同人的尺寸不同，每個(gè)人也會(huì)受到自身?xiàng)l件的限制。
以下幾點(diǎn)會(huì)限制我們對(duì)保險(xiǎn)的選擇：
1、健康狀況：這是選擇保險(xiǎn)的一大問(wèn)題，很多人都因?yàn)檫@個(gè)問(wèn)題而被加費(fèi)、責(zé)任除外、甚至拒保。所以我們首先要明白自己的自身狀況，主要是既往病史。內(nèi)陸的保險(xiǎn)基本都是詢問(wèn)告知原則，在選購(gòu)保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)有這樣一欄詢問(wèn)，而我們也一定要做到如實(shí)告知，否則隱瞞后即使順利投保，那出險(xiǎn)以后都會(huì)拒賠或被認(rèn)定騙保，受損失的也會(huì)是我們。
所以不同的身體狀況可以選購(gòu)的保險(xiǎn)也受到很大的制約。
2、年齡限制：不同年齡可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品也是有區(qū)別的，這一點(diǎn)在之前如何為父母買保險(xiǎn)那篇文章里提到過(guò)，父母因?yàn)槟挲g問(wèn)題在選購(gòu)保險(xiǎn)的時(shí)候可選擇種類會(huì)很少，同樣未成年人也是如此，未滿10周歲的身故保障不能超過(guò)20萬(wàn)元。10-18周歲不得超過(guò)50萬(wàn)元。
3、地區(qū)限制：目前醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)基本都是2級(jí)以上醫(yī)院都是被認(rèn)可的，但是有部分保險(xiǎn)還是受就醫(yī)的地區(qū)限制，如意外險(xiǎn)很多是北京平谷、懷柔地區(qū)除外，有的還包含密云，那在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)就是無(wú)法報(bào)銷的。
4、保額限制：保額即保險(xiǎn)以后會(huì)賠償?shù)慕痤~。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)每個(gè)人的年齡段給出不同的保額規(guī)定，如果我們想加大保額，又不受到體檢限制，那就要靈活的選購(gòu)。例如某重疾險(xiǎn)成年人限制是最高65萬(wàn)，那如果想買到100萬(wàn)，就可以在選擇另一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品來(lái)組合購(gòu)買，壽險(xiǎn)亦是如此。
看完這些，你是不是對(duì)保險(xiǎn)有個(gè)大概的了解呢。那到底應(yīng)該怎么挑選呢？可以關(guān)注我的其他文章。從兒童到老人，再到一家三口的保險(xiǎn)配置。之后VIVI都會(huì)一一分析解答。
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