如果用卡過程中，你覺得信用卡本金外的費用過多，想申請退息退費，首先你要弄明白什么費用可以退，什么費用不能退，什么情況下可以退，什么情況下又不能退。
今天老謝花兩分鐘給大家講清楚。
第一部分：正常費用，年費、分期手續(xù)費、最低還款后產(chǎn)生的循環(huán)利息。你用人家錢，不可能一直給你免息期，該還的金額沒足額還清，那肯定占用了別人的資金成本，支付別人費用也是很正常的，既然說是正常費用，那正常情況肯定是不能退。
除非你能證明情況不正常，那也是可以的。第一種不正常情況就是銀行自身存在違規(guī)行為，比如電話分期沒講清楚費用，未盡到通知義務(wù)等等。
第二種不正常情況就是你當(dāng)時有錢能一次性還，但是受到不可抗力因素影響，比如隔離，住院，儲蓄卡被限制使用等等。
這幾年因為打擊電信詐騙，儲蓄卡被限制交易或者網(wǎng)上支付被限制的情況很多，或者整個城市暫停，導(dǎo)致工資到不了賬，這種也算理由，你因為沒錢還而產(chǎn)生的費用肯定不能退，那是你自己的問題，你有錢還，但是因為銀行的問題或者外界不可抗力因素產(chǎn)生的費用，這兩種情況就可以退。
千萬要注意不要偽造證據(jù)，惡意投訴，這個情節(jié)很嚴(yán)重，搞不好就成了詐騙。
第二部分非正常費用：比如滯納金，違約金，利滾利。
第一種情況，利息計算方式不對，你賬單1萬，還了9999元，還差1元沒還，正常應(yīng)該是剩多少本金算多少利息，但是銀行一直是按照1萬再給你算利息，這個就可以退。
第二種情況利息過高。這個呢又分兩種情況：
一、實際年化利率大于合同載明的約定利率，原則上可以退。
二、實際年化利率大于法定標(biāo)準(zhǔn)上限，以前的規(guī)定是年利率24以內(nèi)不退，24到36已付的不退，沒付的可以不付，36以上必須退。前幾年網(wǎng)貸很多都會超過36，但信用卡一般不會超過，所以這部分基本上退的很少。不過實際操作中，24以上的基本上都能退，雖然規(guī)定可以不退，但是誰弱誰有理，為了避免糾紛，銀行一般也會酌情給退。
如果你的利息沒有超過24，你還想退錢，就只能尋找正常費用里的非正常情況原因去申請，沒必要糾結(jié)利息這回事兒了。
2020年新規(guī)定是基準(zhǔn)利率的四倍，年利率上限15%左右，針對的是民間借貸。目前金融借貸包括信用卡，實際執(zhí)行的還是24這個標(biāo)準(zhǔn)。
當(dāng)然如果以后有新的司法解釋，可能又會引發(fā)新一輪的退息退費熱潮。
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