2018年4月，海南正式進(jìn)入“自貿(mào)時(shí)代”，開啟了全面深化改革開放、打造高水平對外開放的新征程，跨境人民幣業(yè)務(wù)也隨之快速增長。2022年，海南省內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)辦理過跨境人民幣業(yè)務(wù)的企業(yè)（非銀行機(jī)構(gòu)）達(dá)2883家，人民幣跨境收付額1455.97億元，同比增長161%；對東盟、“一帶一路”和“RCEP成員國”跨境人民幣收付額同比分別增長811%、774%和859%。
作為海南的省級法人商業(yè)銀行，海南銀行把服務(wù)海南自由貿(mào)易港建設(shè)和地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為根本出發(fā)點(diǎn)，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略，融入新發(fā)展格局，以國際化視野打通境內(nèi)外兩個(gè)市場，在系統(tǒng)、渠道、產(chǎn)品和服務(wù)等方面不斷開展創(chuàng)新，探索開展更多貿(mào)易新業(yè)態(tài)項(xiàng)下的跨境人民幣結(jié)算服務(wù)。自2020年正式開辦跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)以來，海南銀行已為當(dāng)?shù)?00多家客戶提供國際結(jié)算和貿(mào)易融資服務(wù)，截至 2023年6月，累計(jì)跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算量達(dá)75億元，經(jīng)常項(xiàng)目和直接投資項(xiàng)下的跨境人民幣結(jié)算量上升至全省第四名。
主動(dòng)作為，積極服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略
海南銀行以《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》和《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》為指導(dǎo)，加強(qiáng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提升金融服務(wù)水平。2021年8月，制定發(fā)布了《海南銀行支持自貿(mào)港跨境貿(mào)易金融服務(wù)措施二十一條》，主動(dòng)融入自貿(mào)港建設(shè)大局，支持海南自貿(mào)港跨境貿(mào)易快速發(fā)展。海南銀行堅(jiān)持“本幣優(yōu)先”理念，有效依托總行授信決策快、政策落實(shí)效率高、與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展緊密等優(yōu)勢，積極向省內(nèi)外經(jīng)貿(mào)企業(yè)宣傳使用跨境人民幣支付結(jié)算的各項(xiàng)優(yōu)勢，引導(dǎo)企業(yè)在跨境貿(mào)易投資中使用人民幣。
探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新，用好用活跨境人民幣政策
為推動(dòng)各項(xiàng)跨境人民幣政策落地實(shí)施，有效幫助企業(yè)“避風(fēng)險(xiǎn)、降成本”，海南銀行積極用好、用活“境內(nèi)境外兩個(gè)市場、兩種資源”，推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。同時(shí)，鼓勵(lì)企業(yè)充分利用全口徑融資、跨境雙向人民幣資金池等政策，拓寬企業(yè)融資渠道，降低融資成本，讓企業(yè)實(shí)實(shí)在在享受跨境人民幣結(jié)算的便利。2021年11月，海南銀行積極發(fā)揮境外低成本資金優(yōu)勢，成功向某國有銀行海外分行轉(zhuǎn)讓了一筆2000萬人民幣的貿(mào)易融資資產(chǎn)，有效降低了企業(yè)融資成本。2022年以來，受美元多次加息影響，境內(nèi)外美元等外幣融資成本不斷上漲，海南銀行發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算優(yōu)勢，通過人民幣海外代付產(chǎn)品為企業(yè)累計(jì)辦理進(jìn)口融資近億元，不僅避免了企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)，還為企業(yè)節(jié)約融資成本數(shù)十萬元。
▲2021年，海南銀行獲評“產(chǎn)品創(chuàng)新合作杰出機(jī)構(gòu)”。
推出CIPS終端產(chǎn)品，服務(wù)企業(yè)降本增效
為適應(yīng)跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展需要，拓寬跨境人民幣清算渠道，跨境清算公司推出跨境創(chuàng)新服務(wù)終端機(jī)（CISD）。CISD建立了CIPS系統(tǒng)直接參與者、間接參與者之間的標(biāo)準(zhǔn)傳輸通道，有效保障了跨境金融報(bào)文傳輸?shù)莫?dú)立性、完整性和安全性。2020年10月，海南銀行作為全國首家間參行部署CISD，并辦理了全國首筆CISD渠道的跨境人民幣匯款業(yè)務(wù)。截至2022年底，海南銀行通過CISD渠道累計(jì)完成跨境人民幣匯款金額超25億元。
▲2022年，海南銀行榮獲“2021年度CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器先進(jìn)貢獻(xiàn)參與者”獎(jiǎng)。
助力海南離島免稅業(yè)務(wù)資金清算提速增效。離島免稅政策是海南自由貿(mào)易港建設(shè)的重要內(nèi)容，2022年海南12家離島免稅店總銷售額達(dá)349億元，已漸成為海南自貿(mào)港的“金字招牌”。海南銀行利用CISD為海南某免稅品貿(mào)易公司量身定制了人民幣跨境支付的解決方案，實(shí)現(xiàn)跨境支付一體化處理，將企業(yè)的平均匯款周期從原來的3-5天縮短至1天以內(nèi)。截至2023年上半年，海南銀行已通過CISD為該企業(yè)辦理業(yè)務(wù)8億多元。
提升企業(yè)人民幣使用意愿，助力節(jié)省財(cái)務(wù)成本。新型離岸貿(mào)易業(yè)務(wù)是自貿(mào)港建設(shè)重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)之一，跨境結(jié)算原以美元為主，近年來受地緣沖突、美元加息等因素影響，美元匯率大幅波動(dòng)，海南銀行積極引導(dǎo)某重點(diǎn)企業(yè)通過CISD使用人民幣進(jìn)行新型離岸貿(mào)易跨境結(jié)算，不僅規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，還能減少銀行手續(xù)費(fèi)支出。截至2023年上半年，海南銀行已通過CISD為該企業(yè)辦理新型離岸貿(mào)易結(jié)算超14億元。
助力企業(yè)實(shí)時(shí)全程掌握跨境支付狀態(tài)。2022年8月，海南銀行成為全國首家間參方式CIPS支付透鏡服務(wù)上線銀行，為用戶提供即時(shí)、完整、覆蓋全鏈路、一站式支付狀態(tài)穿透式展示服務(wù)。通過支付透鏡服務(wù)，企業(yè)可實(shí)時(shí)掌握跨境人民幣收付進(jìn)展與到賬時(shí)間，以便加強(qiáng)資金管理，最大限度保證資金使用效率，減少了因信息不透明造成的業(yè)務(wù)摩擦，極大提升了客戶的服務(wù)體驗(yàn)。
著眼未來的發(fā)展，海南銀行將持續(xù)做好跨境人民幣政策宣傳和業(yè)務(wù)推進(jìn)，充分發(fā)揮金融科技引領(lǐng)作用，推動(dòng)更多市場主體參與CISD應(yīng)用，便利客戶辦理跨境資金結(jié)算，提供更加優(yōu)質(zhì)的國際金融服務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易投資便利化，牢牢把握“國內(nèi)國際雙循環(huán)”的新發(fā)展格局，為海南自貿(mào)港建設(shè)貢獻(xiàn)金融力量。
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