日，央行上?？偛堪l(fā)布《關(guān)于支持中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用的通知》（下稱《通知》），這也意味著央行自貿(mào)區(qū)“金融30條”意見中關(guān)于跨境人民幣擴(kuò)大使用細(xì)則正式落地。
根據(jù)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》獲得的該份《通知》來看，使用細(xì)則總共包括10部分、20余項(xiàng)具體措施，內(nèi)容關(guān)于人民幣境外借款、雙向人民幣資金池、跨境人民幣集中支付、個(gè)人跨境人民幣業(yè)務(wù)等。
在銀行業(yè)人士看來，新的試點(diǎn)金融改革政策不僅可簡化銀行服務(wù)流程，更有利于深化銀行與跨國公司在財(cái)資管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全球合作空間。而監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資本賬戶開放推動(dòng)趨勢的日益明朗，也為中外資銀行業(yè)帶來了新的業(yè)務(wù)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
細(xì)則落地
在經(jīng)常和直接投資項(xiàng)下跨境人民幣結(jié)算方面，《通知》稱，上海地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可在“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”和“盡職審查”三原則基礎(chǔ)上，只需憑區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人提交的收付款指令，即可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
在個(gè)人銀行結(jié)算賬戶方面，《通知》顯示，在區(qū)內(nèi)就業(yè)或執(zhí)業(yè)的個(gè)人可以開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶或者個(gè)體工商戶單位銀行結(jié)算賬戶，辦理經(jīng)常項(xiàng)下跨境人民幣收付業(yè)務(wù)。
在人民幣境外借款方面，根據(jù)《通知》，自貿(mào)區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)從境外借用人民幣資金應(yīng)用于與國家宏觀調(diào)控方向相符的領(lǐng)域，暫不得投資有價(jià)證券（包括理財(cái)?shù)荣Y產(chǎn)管理類產(chǎn)品）、衍生產(chǎn)品，不得用于委托貸款。
《通知》還對(duì)境外人民幣借款的規(guī)模進(jìn)行了限制：區(qū)內(nèi)企業(yè)借用人民幣資金規(guī)模上限不得超過“實(shí)繳資本×1倍×宏觀審慎政策參數(shù)”，只能用于區(qū)內(nèi)或境外，包括區(qū)內(nèi)生產(chǎn)經(jīng)營、區(qū)外項(xiàng)目建設(shè)、境外項(xiàng)目建設(shè)等；區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)借用人民幣資金上限不得超過“實(shí)繳資本×1.5倍×宏觀審慎政策參數(shù)”，借入資金可調(diào)回存入開立在上海地區(qū)銀行的專用存款賬戶，用途規(guī)定同上?！昂暧^審慎政策參數(shù)”由央行上?？偛吭O(shè)定，根據(jù)全國信貸調(diào)控的需要靈活調(diào)整。
值得一提的是，自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)借入的人民幣資金需存放于專用存款賬戶，該賬戶按規(guī)定“活期”計(jì)息。
在跨境雙向人民幣資金池方面，自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)可根據(jù)自身經(jīng)營和管理需要，開展集團(tuán)內(nèi)跨境雙向人民幣資金池業(yè)務(wù)，需有集團(tuán)總部制定一家區(qū)內(nèi)注冊(cè)成立并實(shí)際經(jīng)營或投資的成員企業(yè)，選擇一家銀行開立人民幣專用存款賬戶，該賬戶不得與其他資金混用。
此外，《通知》在深化金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面提出了四項(xiàng)具體措施：一是明確人民幣境外借款相關(guān)事項(xiàng)；二是支持上海地區(qū)總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展；三是推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)跨境電子商務(wù)發(fā)展；四是支持中國外匯交易中心和上海黃金交易所在區(qū)內(nèi)提供跨境人民幣交易服務(wù)。
在監(jiān)管方面，《通知》提到，央行上?？偛颗c中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)管理委員會(huì)建立信息共享平臺(tái)，并且會(huì)根據(jù)全國信貸調(diào)控需要，對(duì)于區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)境外人民幣借款規(guī)模，通過設(shè)定和調(diào)整宏觀審慎政策參數(shù)進(jìn)行調(diào)控。
銀行“掘機(jī)”
隨著中國經(jīng)濟(jì)影響力的不斷提升和人民幣國際化的逐步推進(jìn)，企業(yè)跨境投融資的需求以及資金管理的重要性日益凸顯。上述細(xì)則落地后，已入駐自貿(mào)區(qū)的中外資銀行紛紛試水跨境人民幣新業(yè)務(wù)。
在同日舉辦的“自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大人民幣跨境使用業(yè)務(wù)”推進(jìn)會(huì)上，交通銀行、上海銀行、匯豐中國、花旗中國四家銀行分別與四家自貿(mào)區(qū)內(nèi)注冊(cè)商戶簽署合約，獲批開展跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)。而交銀租賃和中行則分別簽約了自貿(mào)區(qū)首筆跨境人民幣境外借款、跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)。
匯豐中國環(huán)球資金管理部總經(jīng)理黃繼瑜表示，跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)有助于跨國企業(yè)以更簡便的操作方式進(jìn)行跨境結(jié)算，大幅減少跨境收支交易數(shù)量和金額，進(jìn)一步提高資金運(yùn)用和結(jié)算效率，降低資金頭寸管理成本，同時(shí)亦可幫助企業(yè)降低外匯風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，花旗中國攜手羅氏集團(tuán)所提供的人民幣跨境軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)在全球尚屬首例，為自貿(mào)區(qū)內(nèi)人民幣跨境試點(diǎn)的又一重大突破。
所謂人民幣跨境軋差凈額結(jié)算，是指某企業(yè)在進(jìn)行一筆貿(mào)易業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)支出100元和收入20元，按照以往操作支出和收入分兩步進(jìn)行；而通過金融軋差可將支出和收入軋抵后算出差額（收支相抵），企業(yè)直接付出80元即可，無需進(jìn)行逐筆結(jié)算。
此外，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融租賃也破題新業(yè)務(wù)，交銀金融租賃已通過自貿(mào)區(qū)子公司與交通銀行新加坡分行簽署了《跨境人民幣融資合作協(xié)議》，由交行新加坡分行提供總計(jì)7億元的跨境人民幣境外借款。本次境外借款業(yè)務(wù)由交行新加坡分行安排境外人民幣資金，直接向自貿(mào)區(qū)內(nèi)的交銀租賃提供跨境融資，用于支持其航空航運(yùn)等專項(xiàng)租賃業(yè)務(wù)的拓展。
(編輯:李燕華)
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