一、規(guī)避財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)
有錢，是目前擁有財(cái)富，但是能否保證一直有錢呢？這些財(cái)富能保值增值嗎？財(cái)富能傳到下一代嗎？這些都是不可預(yù)測的。不可預(yù)測的經(jīng)濟(jì)變化和不可預(yù)測的人身風(fēng)險(xiǎn)，都可能讓財(cái)富遭受損失。對富人來講，保險(xiǎn)可能不能讓你更有錢，但當(dāng)你和你的財(cái)富面對不可預(yù)測的世界時(shí)，保險(xiǎn)會讓你變得更加容易把握未知的未來。
如果一個(gè)人有一大筆流動資產(chǎn)，就要考慮到資產(chǎn)配置了。保險(xiǎn)是面對未來的財(cái)富安排、現(xiàn)金流，或傳給下一代的問題。
我們經(jīng)常和很多富人講一個(gè)觀點(diǎn)，王永慶很有錢，李嘉誠很有錢，甚至于已經(jīng)富裕到自己都可以開保險(xiǎn)公司了，但為什么他們都買了大量的人壽保險(xiǎn)呢？他們不需要用保險(xiǎn)來解決醫(yī)療、養(yǎng)老之類的事情，他們完全可以通過別的方式做出安排。
一方面，保險(xiǎn)是資產(chǎn)保全的工具。保險(xiǎn)是指定收益，很多時(shí)候，其他財(cái)產(chǎn)的安排會受到法律的限制，比如說夫妻的財(cái)產(chǎn)不能說想給誰就給誰，但保險(xiǎn)指定誰是受益人就是誰，當(dāng)然目前只能是在直系親屬范圍內(nèi)。在海外，甚至可以把保險(xiǎn)受益人指定為慈善機(jī)構(gòu)或者公益組織，所以買保險(xiǎn)也可以成為一種行善的方式。
另外一個(gè)很重要的方面，保險(xiǎn)幫助人們規(guī)避了未來的不可預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)。對此是這樣解釋的:“我會告訴那些存“私房錢”的女士，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財(cái)產(chǎn)。當(dāng)他一旦有債務(wù)而被追償?shù)臅r(shí)候，這些錢仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財(cái)產(chǎn)的作用。而你用這些錢去買保險(xiǎn)，即使你家的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單是可以保留的。因?yàn)樵诜缮弦?guī)定，保險(xiǎn)單是以人的生命、器官和壽命為代價(jià)換來的將來收益的期權(quán)，不作為追償對象。我有一個(gè)大單，就是通過對一位家庭主婦的勸說后拿下來的。”
二、安排未來財(cái)富
很多時(shí)候，人們常常講起的理財(cái)其實(shí)是投資，而不是理財(cái)。真正的理財(cái)是如何安排賺到的錢，而投資則是解決如何賺錢，現(xiàn)在很多時(shí)候就混為一談了。
賺更多錢，那是客戶自己的事情。如果當(dāng)作投資，我們不建議富人買保險(xiǎn)的。白領(lǐng)階層買保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，因?yàn)樗麄儾荒艹惺茱L(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，但保險(xiǎn)的意義在于，把辛苦賺到的錢，打拼下的江山安全地保留下來。
富人買投資型保險(xiǎn)意義不大，但養(yǎng)老險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)這類保障險(xiǎn)種以及有利于財(cái)富安排的險(xiǎn)種是必要的。保險(xiǎn)本身不具備直接投資的功能，只是風(fēng)險(xiǎn)管理和理財(cái)工具。對有錢人來說，保險(xiǎn)更多的是面對財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。
三、保全家庭資產(chǎn)
現(xiàn)在雖然很富有，但財(cái)富只是一時(shí)數(shù)字的積累，而保險(xiǎn)卻能通過法律的形式把財(cái)富移植到將來。如果做一個(gè)10年期的保險(xiǎn)計(jì)劃，到期就會有一筆很大的錢可以用。企業(yè)要考慮未來的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險(xiǎn)帶來的最直接損失就是財(cái)富的損失，也只有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是可以被補(bǔ)償?shù)摹?
保險(xiǎn)，同時(shí)也是一種很好的資產(chǎn)保全工具。如果你不能理解什么叫資產(chǎn)保全工具，那可以舉例來說：黃金十年后能增值多少，誰也不敢說，但有黃金在手，心里就會比較踏實(shí)。再比如房地產(chǎn)，有房子也讓人心里踏實(shí)，盡管現(xiàn)在不是一筆錢，但那是一項(xiàng)資產(chǎn)。保險(xiǎn)也一樣，是資產(chǎn)保全的工具。有了這些東西，面對未來的不可預(yù)測，就不會感到惶惑不安，心里就會踏實(shí)一些。
對于富有的家庭來說，祖孫三代是不能坐同一架飛機(jī)的。為什么呢？因?yàn)榇罅控?cái)產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機(jī)上，這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的極大漏洞。與此相似的另一個(gè)例子是，在海外，有兩票投票權(quán)的董事不能在同一架飛機(jī)上，因?yàn)閮善睓?quán)失去就可能導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。
對于不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)，人們可能很難去逃避；但通過保險(xiǎn)，可以讓大家更坦然地去面對未來。
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