社保中的養(yǎng)老保險，是繳費累計滿15年、到達(dá)法定退休年齡就可以辦理退休手續(xù)了。很多人想，養(yǎng)老保險能不能一次性繳滿15年呢？

關(guān)于一次性繳滿15年，可以分為一次性補(bǔ)繳15年、一次性補(bǔ)齊15年、一次性預(yù)繳15年和以現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)一次性繳費15年四種情況。

一次性補(bǔ)繳15年

這種繳費方式的好處，在于很多人錯過了最佳的繳費時機(jī)?？墒?，世界上沒有后悔藥可賣。

法律的要求，就是按月繳納。2016年，人社部下發(fā)關(guān)于《進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險基金收支管理工作的通知》，再次要求靈活就業(yè)人員和個體工商戶不得通過事后補(bǔ)繳方式增加繳費年限。主要針對的是一些地區(qū)，一次性補(bǔ)繳養(yǎng)老保險的一些政策。

文件也明確，對符合國家規(guī)定的補(bǔ)交養(yǎng)老保險費，應(yīng)當(dāng)按照社會保險法規(guī)定繳納滯納金。滯納金的標(biāo)準(zhǔn)是每日5/10000，相當(dāng)于年化利率18.25%。這種情況主要指的是企業(yè)的違法行為，導(dǎo)致職工社保沒有及時繳納的，才可以依法補(bǔ)繳。一般需要有勞動仲裁的裁決書、勞動監(jiān)察的改正指令書、相應(yīng)的工資憑證等等。

實際上，很多人不愿意繳納社保的原因是因為未來存在不確定性。害怕參保之后，未來享受不到養(yǎng)老金待遇，還不如自己把錢花了。但是，當(dāng)他們年近四五十歲的時候，又發(fā)現(xiàn)職工養(yǎng)老保險待遇非常好，不僅養(yǎng)老金非常高，而且還會年年增漲。因此，很多人就想辦法補(bǔ)繳。

實際上，由于社會平均工資增長速度非常快，過去繳納的仨瓜兩棗根本供養(yǎng)不了幾個月的養(yǎng)老金。我們養(yǎng)老保險是屬于現(xiàn)收現(xiàn)付制，通過年輕人繳納的養(yǎng)老保險基金供養(yǎng)退休的老年人。這種情況下，如果允許養(yǎng)老保險補(bǔ)繳，將無形中增大養(yǎng)老保險基金的壓力。為了養(yǎng)老保險的穩(wěn)定，可持續(xù)發(fā)展，因此國家是嚴(yán)禁補(bǔ)繳的。

一次性補(bǔ)齊15年

為了讓所有的人都有一份養(yǎng)老金待遇，實際上如果繳納不了職工基本養(yǎng)老保險，可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險。

居民養(yǎng)老保險，仍然是要求繳費滿15年，到達(dá)法定退休年齡才可以辦理退休手續(xù)。它到達(dá)法定退休年齡允許一次性補(bǔ)齊15年。不過居民養(yǎng)老保險退休年齡是60歲。居民養(yǎng)老保險的待遇并不跟社會平均工資相掛鉤，而是以國家收入確定的財政補(bǔ)貼金額相掛鉤以及個人繳費形成的個人賬戶養(yǎng)老金相掛鉤。居民養(yǎng)老保險的供養(yǎng)壓力，是穩(wěn)定可控的，不像職工養(yǎng)老保險一樣動輒產(chǎn)生幾萬億的養(yǎng)老保險虧空。

一次性預(yù)繳15年

職工基本養(yǎng)老保險的繳費，跟當(dāng)年的繳費基數(shù)相掛鉤。而繳費基數(shù)是全口徑城鎮(zhèn)就業(yè)人員平均工資為基礎(chǔ)，核定的繳費基數(shù)上下限。

由于未來的繳納錢數(shù)，有非常大的不確定性，養(yǎng)老基金的運(yùn)行情況，需要經(jīng)過合理的規(guī)劃，國家并不會預(yù)收。

個人唯一可以做的，就是每年根據(jù)該省市公布的社會平均工資，選擇適合自己收入的繳費基數(shù)。比如我們每月收入達(dá)到2萬元以上，完全可以自己選擇300%的最高繳費基數(shù)繳費，這樣養(yǎng)老金會更高一些。

個人可以省心的方法是：在參加靈活就業(yè)人員的銀行卡中一次性存足15年的錢。按目前工資增長率來推算，即使是60%的基數(shù)，至少也得需要存20萬到30萬。有這么一大筆錢，還不如自己好好打理，一年也有近萬元的利息呢。

以現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)一次性繳15年

由于平均工資增長速度比較快，過去幾乎每年都會有8%~10%的增長速度。即使按照8%計算，15年也會增加兩倍的工資。有些人覺得如果我們有錢投資理財，每年也不過4%~5%的收益率，因此，如果以現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)一次性繳15年不是更劃算嗎？

當(dāng)然更劃算。2016年到2018年國家公布的個人賬戶記賬利率高達(dá)7%~8%，社會平均工資的增長率也在8%~10%。但是，這樣的收益率是國家投資理財也做不到的。如果國家一次性收取這樣的養(yǎng)老保險，未來將會產(chǎn)生更大的養(yǎng)老保險基金虧空。

現(xiàn)在允許以現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)繳納養(yǎng)老保險的情況，只是天津等一些省市針對90年代等一些較早年份補(bǔ)繳養(yǎng)老保險，由于當(dāng)年的繳費基數(shù)實在太低，即使收取滯納金都仍然吃虧，通過現(xiàn)在的繳費基數(shù)來收取養(yǎng)老保險的特殊情況。

所以，現(xiàn)行的職工基本養(yǎng)老保險繳費途徑只有一種，踏踏實實的按月繳費滿15年才行。