問：我今年55歲，太太和我同歲，她剛剛辦理了退休手續(xù)，我也想提前退休，這樣我們就可以一起享受退休生活了。目前，我每月收入大約為8000元，每月繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)（社保）約600元，家里有3套房，總價(jià)在600多萬元，還有70多萬元的金融資產(chǎn)。兒子已經(jīng)定居海外，生活過得也不錯(cuò)，像我這樣的情況，提前退休會(huì)有多少損失？是不是值得提前退休？

文/汪標(biāo)

答：人們?yōu)槭裁匆谕诵萸捌疵嶅X，就是為了能在退休后有足夠的資金，過上富足養(yǎng)老的生活。退休意味著人們獲得了大把的自由支配時(shí)間，可以做自己想做的事情。如果有充足的養(yǎng)老金，當(dāng)然是越早退休越好。

從你的情況看，由于還沒有到法定的退休年齡，除非單位有特殊的政策，否則要提前退休只有辭職一條路可走。如果是辭職，你每個(gè)月的收入會(huì)減少8000元，一年差不多就是10萬元。不考慮工資變動(dòng)等因素，提前5年退休會(huì)減少你的薪金收入約50萬元。

除了薪金收入的減少外，你的養(yǎng)老金收入也會(huì)因繳費(fèi)年數(shù)和繳費(fèi)數(shù)量的減少而減少。目前，國(guó)內(nèi)的養(yǎng)老金主要由3部分組成，基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金?；A(chǔ)養(yǎng)老金與繳費(fèi)年限有關(guān)，每多繳一年費(fèi)，退休后就可以多得1%的社會(huì)平均工資。你提前5年離職，若自己不繳費(fèi)，等于繳費(fèi)年限少了5年，等60歲正式退休后，每個(gè)月要少拿5%的社會(huì)平均工資。以上海為例，今年的社?；鶖?shù)以4331元計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分每月要少拿216.55元。過渡性養(yǎng)老金是對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立前工作年限的補(bǔ)償，應(yīng)該影響不大，這里我們暫時(shí)不考慮。個(gè)人賬戶因?yàn)樯倮U5年費(fèi)，每年7200元，5年一共是35000元（未考慮利息收入），60歲退休每月可以領(lǐng)的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為個(gè)人賬戶資金額除以139，每個(gè)月會(huì)減少251.8元（35000÷139）。這兩筆數(shù)字相加，每月會(huì)減少468.35元。

假設(shè)你退休后還可以活25年，簡(jiǎn)單計(jì)算一下你大概會(huì)少領(lǐng)14萬元的退休金，即便是考慮到社會(huì)平均工資的增長(zhǎng)情況，這個(gè)數(shù)字也不太會(huì)超過30萬元，遠(yuǎn)不如你50萬元的薪金損失多。如果你認(rèn)為這樣的代價(jià)完全可以負(fù)擔(dān)，那么恭喜你，你完全可以提前享受美好的退休生活。

當(dāng)然，我在這里還要提醒一句，如果你真的選擇離職，還是要去辦理相應(yīng)的醫(yī)保繳費(fèi)手續(xù)，不要把醫(yī)保也給停了。在上海，18歲到60歲的居民，每年只需要繳納620元就可以參加醫(yī)保了。而在有些地區(qū)，要參加醫(yī)保必須同時(shí)參加社保，這樣繳費(fèi)的金額會(huì)多一些。但60歲后退休金也會(huì)增加一部分，總的負(fù)擔(dān)并不是很高。參加了醫(yī)保，在看病時(shí)就會(huì)減少不少開支，這對(duì)接近退休年齡的人來說相當(dāng)重要。因?yàn)?，這個(gè)時(shí)候人體的機(jī)能處于衰退狀態(tài)，各種各樣的疾病會(huì)越來越多，有了醫(yī)保的呵護(hù)，可以讓你在法定退休之前的5年，活得更安心。

拿時(shí)間換錢不難，拿錢換時(shí)間不易，在有足夠資金的支持下，提早退休絕對(duì)是明智的選擇。