實際上我們個人可以繳納的社保一般是指城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，一些地區(qū)補交的時候也包括醫(yī)療保險。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險需要年年繳費，不可以一次性補交;城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，到60歲時可以一次性補齊繳費檔次比較低。
花費12萬元，如果繳納的全是養(yǎng)老保險，退休待遇還高一些。如果有一部分是補交的醫(yī)療保險，實際上我們繳納養(yǎng)老保險的部分也就8萬元左右。
用這8萬元計算養(yǎng)老金待遇并不會太高。一般來講，最后一年繳費8000元左右，退休后一年能拿1萬元左右。
實際上我們養(yǎng)老金計算是有固定的養(yǎng)老金計算公式的。主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟繳費基數(shù)有關(guān)。一般我們補繳的時候，都是按照60%的社平基數(shù)進行補繳。這樣我們補交15年退休，實際上可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會平均工資。
如果社會平均工資是5500元左右，60%基數(shù)大約是3300元，靈活就業(yè)人員的繳費比例一般是養(yǎng)老保險20%，這樣實際上我們每月需要繳納660元，一年需要繳納7920元。前些年由于繳費基數(shù)偏低，所以我們實際繳納的錢數(shù)并不會這么多。一般15年補繳，繳費8萬元差不多了。
5500元社會平均工資，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是660元。
除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金之外還有個人賬戶養(yǎng)老金。個人賬戶養(yǎng)老金實際上差不多是補交金額的40%。因為，我們是按照繳費基數(shù)的8%劃入個人賬戶的，而繳費比例又是20%。所以，一般只有40%，大約32000元左右。
根據(jù)個人賬戶養(yǎng)老金的計算公式，55歲退休養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)是170個月，這樣32000元，大約每月可以領(lǐng)取188元的個人賬戶養(yǎng)老金。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金相加，那么我們每月可以領(lǐng)取848元的養(yǎng)老金，一年10176元左右。
實際上除了基本養(yǎng)老金之外，各地還有一部分補貼或者補助待遇。這種名目各地就相差很大了，一般每月100到200元。像深圳高的補貼能夠達到八九百元。青島市只有幾十元外加一年1700元的冬季取暖補貼。
合計，一年待遇大約1.2萬元左右。
其實算出這樣的結(jié)果，還是有人不滿意。有的人說待遇太低，不夠生活。有的人說，萬一去世的早會虧本。也有的人說，個人繳納的社保費，十多年才能拿回來，存銀行的利息也損失不少。
其實這種思想是不合適的，保險本身是為了同舟共濟，如果人人都想占便宜，那么是占的誰的便宜呢?即使是這樣，國家一年還往養(yǎng)老保險基金補貼1萬億以上。
如果我們自己儲蓄養(yǎng)老，利率的增長遠遠趕不上社會平均工資的增長速度的。雖然錢數(shù)確實不在那兒貶值，但是相對生活服務(wù)的基本購買力卻在不停下降。因為，生活服務(wù)跟工資水平直接相掛鉤的。最簡單的是，我們現(xiàn)在一個人每月的工資可能買3000斤小麥，而過去只能買不到100斤。但是像理發(fā)這樣的服務(wù)從幾毛錢直接漲到幾十元。
所以要想保證我們退休后的生活水平，避免受購買力浮動的風(fēng)險，還是繳納我們的職工養(yǎng)老保險的。畢竟國家年年調(diào)整養(yǎng)老金，為的就是保障退休人員的生活水平。
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