不少保險(xiǎn)公司公布了2018年理賠服務(wù)報(bào)告。我們選取了中國(guó)人壽、平安人壽、泰康人壽、百年人壽、陽光人壽、富德生命人壽這6家保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)報(bào)告來做個(gè)分析。
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希望通過分析理賠服務(wù)報(bào)告中重疾相關(guān)的數(shù)據(jù)，對(duì)我們投保重疾險(xiǎn)有一定啟發(fā)。
一、高發(fā)的疾病
選取的6份理賠服務(wù)報(bào)告中， 有5家公布了高發(fā)疾病，一起看一下，
（數(shù)據(jù)來源：上述公司理賠服務(wù)報(bào)告整理）
從上圖可以看出：
1、惡性腫瘤在各家公司都是最高發(fā)的重疾，第二高發(fā)的是心血管類疾病，第三高發(fā)的是腦血管類疾病；
2、三種高發(fā)的疾病在上述五家公司中保持高度的一致；
二、高發(fā)的惡性腫瘤
重疾險(xiǎn)的理賠中惡性腫瘤占比最高，下面一起看一下具體是哪些惡性腫瘤比較高發(fā)：
（一）整體惡性腫瘤占比
選取的6份理賠服務(wù)報(bào)告中， 有3家公司公布了整體的惡性腫瘤病種占比，
（數(shù)據(jù)來源：上述公司理賠服務(wù)報(bào)告整理）
從上面可以看出，
1、三家公司整體上高發(fā)惡性腫瘤的前三種均是甲狀腺癌、乳腺癌和肺癌。
2、排名前三的惡性腫瘤整體占比高，平安人壽前三種惡性腫瘤占比38.3%，泰康人壽的占比52%，百年人壽的占比57%；
（二）男女惡性腫瘤占比
選取的6份報(bào)告中，有5家公司公布了男性和女性高發(fā)惡性腫瘤占比，
（數(shù)據(jù)來源：上述公司理賠服務(wù)報(bào)告整理）
從上表可以看出：
1、男性和女性的高發(fā)惡性腫瘤病種并不一致；
2、肺癌是男性高發(fā)惡性腫瘤，在四家公司中肺癌占比第一；
3、女性的高發(fā)惡性腫瘤集中甲狀腺癌和乳腺癌，其中有四家公司的甲狀腺癌和乳腺癌加起來占比超過45%，百年人壽的更是高達(dá)57%；
三、重疾發(fā)病時(shí)間
6份報(bào)告中有3家公司還公布了重疾(或惡性腫瘤）的發(fā)病時(shí)間，一起來看一下：
（一）陽光人壽
（圖片來源：陽光人壽微信公眾號(hào)）
陽光人壽的重疾出險(xiǎn)客戶，年齡主要集中在31—60周歲，占比達(dá)到80%；在41—50周歲年齡段占比最高。
（二）富德生命人壽
（圖片來源：富德生命人壽微信公眾號(hào)）
富德生命人壽重疾出險(xiǎn)客戶，年齡也主要集中在30—59周歲，其中男性占比達(dá)到81%，女性占比達(dá)到85%；男性在50—59周歲年齡段占比最高，女性在40—49周歲年齡段占比最高。
（三）百年人壽
（圖片來源：百年人壽微信公眾號(hào)）
百年人壽公布的是惡性腫瘤各年齡段的柱狀圖，可以看出同樣是在31—60周歲之間處于高發(fā)階段，特別是41—50周歲。
四、重疾賠付保額
6份報(bào)告中有3家公司還公布了重疾賠付情況，一起來看一下：
（一）百年人壽
（圖片來源：百年人壽微信公眾號(hào)）
百年人壽公布的重疾件均理賠金額僅11萬，與重疾治療康復(fù)所需的費(fèi)用相比存在較大缺口。
（二）富德生命人壽
（圖片來源：富德生命人壽微信公眾號(hào)）
富德生命人壽公布了重疾賠付件數(shù)和金額，簡(jiǎn)單算一下，4.84億除以6507件，可得件均賠付7.4萬元，不到10萬。
（三）陽光人壽
（圖片來源：陽光人壽微信公眾號(hào)）
陽光人壽也公布了重疾保額占比，10萬保額以下的占比高達(dá)58%，而20萬以上保額的僅僅占8%。
五、重疾數(shù)據(jù)總結(jié)
1、重疾高發(fā)于惡性腫瘤，惡性腫瘤又高發(fā)于甲狀腺癌、乳腺癌和肺癌三大癌癥；
2、重疾發(fā)病的時(shí)間高發(fā)于30—60周歲之間，從0—50周歲呈遞增趨勢(shì)，而且在40—50周歲達(dá)到峰值；
3、大部分人的重疾保額偏低，如果萬一出險(xiǎn)，這點(diǎn)保額完全不足以解決治療和康復(fù)費(fèi)用問題，更談不上收入損失補(bǔ)償；
六、購買重疾險(xiǎn)的建議
隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，很多重疾（包含癌癥）已經(jīng)可以被治愈或存活率較高，但由于治療費(fèi)用也較高，很多人無力承擔(dān)因此被迫放棄治療。我們建議：
1、在購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，一定要足額購買，30萬保底，最好能買到50萬保額；如果預(yù)算不夠，買50萬保到70歲，也比25萬保終身強(qiáng)，也就是之前說過的，保的高比保的久更重要。
2、已經(jīng)有重疾想增加重疾保額，如果預(yù)算有限，可以選擇防癌險(xiǎn)，增加惡性腫瘤的保障額度，畢竟重疾中惡性腫瘤最高發(fā)。
3、購買重疾險(xiǎn)要趁早，30歲已經(jīng)進(jìn)入重疾高發(fā)期，而此階段正是家庭責(zé)任最終的階段，趁身體健康，抓緊時(shí)間為自己添加足夠重疾保障。
無論如何，多愛惜身體，給自己買足夠的保障，很有必要。
希望2019年大家都能配齊保障！
來源：微保聯(lián)盟
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