2020年60家保險(xiǎn)公司理賠年報(bào)新鮮出爐（附鏈接）

2021.02.27

關(guān)注

公眾號(hào)原創(chuàng)文章第69篇

隨著2021年新年的到來(lái)，各大保險(xiǎn)公司也紛紛總結(jié)2020年年度理賠情況，公布最新理賠數(shù)據(jù)資訊，讓關(guān)心保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)的朋友們，有更多的參考信息。

01

理賠和保險(xiǎn)公司“大小”有關(guān)系嗎？

每次客戶在選擇投保重疾險(xiǎn)時(shí)，除了對(duì)產(chǎn)品責(zé)任的關(guān)注外，問(wèn)的最多的問(wèn)題則是“買了保險(xiǎn)能理賠嗎？”“理賠時(shí)間有多長(zhǎng)呢？”

也有客戶會(huì)問(wèn)到“是不是小公司都不賠付呀？”

很多客戶認(rèn)為常聽(tīng)說(shuō)過(guò)的公司能理賠，常常對(duì)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的公司理賠打問(wèn)號(hào)，甚至直接會(huì)認(rèn)為“小公司”不會(huì)理賠的！

下面總結(jié)目前已經(jīng)發(fā)布的60家保險(xiǎn)公司2020年度理賠報(bào)告統(tǒng)計(jì)表，我們不難看出，事實(shí)并非常人認(rèn)為的那樣：

從上面統(tǒng)計(jì)表中，可以看出，無(wú)論保險(xiǎn)公司大還是小，理賠都不難。

絕大部分保險(xiǎn)公司獲賠率均在98%以上，無(wú)論是“知名公司”太平洋保險(xiǎn)公司還是“小公司”國(guó)寶人壽。

其實(shí)是否能理賠，不是取決于保險(xiǎn)公司規(guī)模大小，最關(guān)鍵的是：

其一：投保前是否如實(shí)健康告知

其二：理賠是否符合理賠條款

同樣另外一個(gè)誤區(qū)，不是“大公司”就理賠速度快，“小公司”就理賠速度慢哈！

從上面統(tǒng)計(jì)表來(lái)看，公布時(shí)效的保險(xiǎn)公司，無(wú)論大與小，理賠速度都很快。

理賠支付時(shí)效平均在2天左右，小額理賠更是秒賠哦！

02

哪些疾病是最高發(fā)的呢？

投保重疾險(xiǎn)最關(guān)注的是哪些疾病理賠率最高呢？

從各家重疾險(xiǎn)病種理賠情況來(lái)看，惡性腫瘤疾病依舊是所有疾病病種中理賠率最高的，占比均超過(guò)60%以上。

其次，急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥也是理賠高發(fā)疾病。

（來(lái)自中英人壽理賠年報(bào)）

從中英人壽理賠年報(bào)來(lái)看，惡性腫瘤理賠率高達(dá)82.7%。

其中惡性腫瘤中最高發(fā)TOP5疾病是：

（來(lái)自于百年人壽理賠年報(bào)）

再細(xì)分到具體癌癥，甲狀腺癌是男女最高發(fā)的，第二高發(fā)為男性的肺癌、女性的乳腺癌。

癌癥發(fā)病率最高并且存在高風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移、復(fù)發(fā)和新發(fā)，也有可能持續(xù)未治愈。所以在建議選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，一定要附加“惡性腫瘤多次賠付”附加險(xiǎn)，同時(shí)一定要關(guān)注多次賠付的條件，及賠付間隔期。

最優(yōu)的“惡性腫瘤多次賠付”理賠條款是：

無(wú)論新增、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移或持續(xù)，再次確診惡性腫瘤，再次進(jìn)行賠付，目前最短的間隔期為3年。

同時(shí)，由于腦中風(fēng)后遺癥、急性心肌梗塞也是高發(fā)疾病，也建議在選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，在預(yù)算充足的前提下，選擇重疾多次賠付產(chǎn)品，給到更多、更全面的保障。

03

理賠年齡趨于年輕化

（來(lái)自于弘康人壽理賠年報(bào)）

從各家保險(xiǎn)公司理賠年齡段數(shù)據(jù)來(lái)看，30歲-50歲已經(jīng)成為高發(fā)重疾險(xiǎn)理賠的年齡。這個(gè)年齡正是處于事業(yè)上升及高峰期，并且也是已經(jīng)組建家庭，上有老小有小，是家庭經(jīng)濟(jì)支柱。

所以建議趁年輕、身體健康時(shí)一定要把保障做足、做全，給到自己和家人最好的保障。

04

理賠額度嚴(yán)重不足

上面提到了重疾發(fā)病率不斷趨于年輕化，從30歲起，重疾發(fā)病率就明顯成上升趨勢(shì)。

但看到各家保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)后，相當(dāng)遺憾，重疾賠付保額非常低。

（來(lái)自陽(yáng)光人壽年度理賠報(bào)告）

以上數(shù)據(jù)表明，重疾賠付金額與實(shí)際所需治療費(fèi)用存在巨大差距，如確診惡性腫瘤、急性心肌梗塞等，60%左右的客戶被賠付的金額，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能支撐治療的最低費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。

更何況除了患病后三到五年恢復(fù)期有可能不能正常工作，還有后續(xù)要維持正常的生活開(kāi)銷及護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等。保額太低也無(wú)法到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的作用。

所以建議在投保重疾險(xiǎn)時(shí)，基本保額建議三到五年的收入或打底50萬(wàn)起，再根據(jù)自己的預(yù)算，調(diào)整產(chǎn)品形態(tài)、保障期間等，最重要的是保額一定要充足、充足、充足。

05

身故風(fēng)險(xiǎn)不得忽略

（來(lái)自復(fù)星保德信年度理賠報(bào)告）

大部分客戶咨詢重疾險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)比較多些，國(guó)人更忌諱談?wù)撍劳觯愿嗟目紤]疾病風(fēng)險(xiǎn)而非身故風(fēng)險(xiǎn)。

但身故風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，不僅對(duì)家人有很大打擊，而且家庭經(jīng)濟(jì)支柱永久性的收入損失。

所以建議預(yù)算充足下，一定考慮帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)橐灿锌赡茴净嫉募膊](méi)有達(dá)到理賠條件，人就離開(kāi)啦（目前最常見(jiàn)的是“猝死風(fēng)險(xiǎn)”），那么投保不帶身故的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品也是得不到賠付的。

另外，壽險(xiǎn)配置不能忽略，特別是男性人群更需要配置壽險(xiǎn)保障。壽險(xiǎn)配置中，對(duì)于大部分老百姓來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)是我們完整基礎(chǔ)保障方案中必不可少的險(xiǎn)種之一。

壽險(xiǎn)的保額要充足，最低保額建議至少要覆蓋負(fù)債（房貸+車貸），其次再考慮子女到成年期間的教育費(fèi)用、老人的贍養(yǎng)費(fèi)用。

壽險(xiǎn)的賠付金額完全替代被保人的責(zé)任，避免發(fā)生大風(fēng)險(xiǎn)后房貸、車貸等負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)，保證孩子的教育及老人的贍養(yǎng)義務(wù)。

06

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一定配置一份

（來(lái)自于華夏保險(xiǎn)年度理賠報(bào)告）

醫(yī)保報(bào)銷通常都是有一定限制的，一般起付線為300元-1800元不等，住院報(bào)銷最高10-40萬(wàn)，超過(guò)部分需要自行承擔(dān)。

自付內(nèi)容更多的是惡性腫瘤進(jìn)口藥、特效藥等、及一些必須醫(yī)療設(shè)備使用，這些也是醫(yī)保所不能報(bào)銷的。

有一份合適的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以很好的起到咱們醫(yī)保補(bǔ)充作用。由于是目前市場(chǎng)上保障額度高、報(bào)銷比例100%的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)更是需要配置的。

從華夏保險(xiǎn)年報(bào)來(lái)看，作為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的“醫(yī)保通”起到了很大的作用，尤其是重大疾病治療花費(fèi)時(shí)，“醫(yī)保通”報(bào)銷的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)醫(yī)保報(bào)銷比例，也是解決高昂的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。

附60家保險(xiǎn)公司2020年年度理賠報(bào)告鏈接，可以點(diǎn)擊鏈接跳轉(zhuǎn)閱讀哦！

1、平安人壽2020理賠年報(bào)發(fā)布！

2、前海人壽發(fā)布2020年理賠年報(bào)！

3、太平人壽2020年度理賠服務(wù)報(bào)告

4、合眾人壽2020年理賠年度報(bào)告

5、中國(guó)人壽壽險(xiǎn)2020理賠服務(wù)年報(bào)來(lái)了

6、天安人壽保險(xiǎn)股份有限公司2020年度理賠年報(bào)

7、2020：泰康人壽理賠白皮書重磅發(fā)布

8、2020年長(zhǎng)城人壽理賠服務(wù)年報(bào)

9、2020中國(guó)人保壽險(xiǎn)理賠年報(bào)

10、北京人壽2020年理賠服務(wù)年報(bào)來(lái)了

11、百年人壽2020理賠服務(wù)年報(bào)