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今日，貝恩公司和招商銀行在深圳聯(lián)合發(fā)布《2019中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》。雙方自2009年首開(kāi)中國(guó)私人財(cái)富研究之先河，持續(xù)追蹤中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)十余年，此為雙方第六次就該領(lǐng)域發(fā)布的權(quán)威研究報(bào)告。

貝恩公司全球合伙人、大中華區(qū)金融服務(wù)業(yè)務(wù)主席曾麗春（中），貝恩公司全球合伙人歐文瀚（John Ott）（左）和貝恩公司項(xiàng)目經(jīng)理寧南雪（右）出席新聞發(fā)布會(huì)

本次報(bào)告以“回歸本源”為主題，對(duì)中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)、高凈值人群投資態(tài)度和行為特點(diǎn)以及私人銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)進(jìn)行了深入研究。

報(bào)告指出，2018年中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)人民幣以上的高凈值人群規(guī)模達(dá)到197萬(wàn)人，全國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到190萬(wàn)億人民幣，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)增速較往年放緩，但仍具增長(zhǎng)潛力，預(yù)計(jì)到2019年底將突破200萬(wàn)億大關(guān)。

報(bào)告還顯示，在新經(jīng)濟(jì)、新動(dòng)能的推動(dòng)下，企業(yè)中、高級(jí)管理層與專(zhuān)業(yè)人士為代表的新富群體涌現(xiàn)，已成為高凈值人群的中堅(jiān)力量；經(jīng)歷資本市場(chǎng)洗禮，高凈值人群的投資行為和心態(tài)發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變，對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)能力要求更高，財(cái)富傳承從觀望進(jìn)入普及深化階段，并注重財(cái)富的長(zhǎng)期積累；同時(shí)隨著國(guó)內(nèi)多層次資本市場(chǎng)開(kāi)放程度提升，高凈值人群資產(chǎn)配置看好“中國(guó)機(jī)會(huì)”，分散風(fēng)險(xiǎn)為現(xiàn)階段高凈值人群考慮境外配置的最主要原因。

在私人銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)方面，報(bào)告指出，境內(nèi)財(cái)富管理服務(wù)上，高凈值人群逐漸回歸銀行財(cái)富管理渠道，已構(gòu)建專(zhuān)業(yè)能力的頭部機(jī)構(gòu)或?qū)⒂瓉?lái)發(fā)展機(jī)遇。境外財(cái)富管理服務(wù)上，中資銀行境外競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)繼續(xù)提升，境內(nèi)外一體化服務(wù)體系成為吸引高凈值客戶(hù)的關(guān)鍵因素。

據(jù)介紹，歷年《中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》基于大量的一手調(diào)研和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕y(tǒng)計(jì)學(xué)模型分析，期望以獨(dú)創(chuàng)性、延續(xù)性和權(quán)威性的研究成果，為中國(guó)高凈值人群的財(cái)富管理和財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展，提供參考、分享觀點(diǎn)，以期推動(dòng)行業(yè)的共同繁榮。

報(bào)告指出，在全球經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境不確定性增加、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)、供給側(cè)改革不斷深化的背景下，中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模和高凈值人群數(shù)量增速較過(guò)去放緩。2018年，中國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)190萬(wàn)億元，2016-2018年均復(fù)合增長(zhǎng)率為7%。2018年末，中國(guó)的高凈值人群數(shù)量達(dá)到197萬(wàn)人，與2016年相比增加了約40萬(wàn)人，其中超高凈值人群規(guī)模約17萬(wàn)人，可投資資產(chǎn)5000萬(wàn)以上人群規(guī)模約32萬(wàn)人。從財(cái)富規(guī)?？?，2018年中國(guó)高凈值人群共持有61萬(wàn)億人民幣的可投資資產(chǎn)，年均復(fù)合增速為12%。高凈值人群人均持有可投資資產(chǎn)約3080萬(wàn)人民幣，與2014-2016年基本持平。

綜合各項(xiàng)宏觀因素，報(bào)告預(yù)計(jì)2019年中國(guó)私人財(cái)富市場(chǎng)將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，全國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總體規(guī)模將達(dá)到約200萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6%；中國(guó)高凈值人群將達(dá)到220萬(wàn)人左右，同比增長(zhǎng)11%；高凈值人群持有財(cái)富總量將達(dá)68萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%，較2018年稍有放緩。

截至2018年末，全國(guó)有23個(gè)省市的高凈值人數(shù)已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)人，其中山東高凈值人數(shù)首次突破10萬(wàn)人，邁入廣東、上海、北京、江蘇、浙江五省市所在的第一梯隊(duì)；另有5省的高凈值人群數(shù)量超過(guò)5萬(wàn)人，分別為四川、湖北、福建、遼寧和天津。

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、新興產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張不斷為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)能：一方面，“互聯(lián)網(wǎng) ”、“智能 ”的賦能下，傳統(tǒng)行業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐；另一方面，在全面實(shí)施戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的背景下，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物制藥、新能源等新興領(lǐng)域加快規(guī)模化、集群化。新經(jīng)濟(jì)崛起下的股權(quán)增值效應(yīng)，使得企業(yè)中、高級(jí)管理層和專(zhuān)業(yè)人群為代表的新富群體涌現(xiàn)，其占全部高凈值人群比例由2017年的29%上升為36%。企業(yè)高級(jí)管理層群體整體投資風(fēng)格穩(wěn)中求進(jìn)，看重風(fēng)險(xiǎn)控制，同時(shí)積極探索創(chuàng)富機(jī)會(huì)。他們往往具備良好教育背景，對(duì)資本市場(chǎng)和行業(yè)具有更深洞見(jiàn)，因而對(duì)專(zhuān)業(yè)性要求更高；同時(shí)具有更復(fù)雜的企業(yè)相關(guān)需求，對(duì)流動(dòng)性管理的要求較高。

在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、市場(chǎng)波動(dòng)加大的背景下，高凈值人群對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)加深，重視財(cái)富保障及傳承同時(shí)關(guān)注財(cái)富長(zhǎng)期積累，財(cái)富意義進(jìn)一步深化。面對(duì)復(fù)雜投資環(huán)境和多元配置需求，高凈值人士愈發(fā)成熟理智，他們深刻體會(huì)到依賴(lài)單一熱門(mén)資產(chǎn)快速賺取高收益的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去，更注重考察財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)性，對(duì)產(chǎn)品篩選，資產(chǎn)配置，風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶(hù)體驗(yàn)四大專(zhuān)業(yè)能力要求進(jìn)一步提升。

隨著高凈值人群的投資理念日趨成熟，機(jī)構(gòu)對(duì)投資者在傳承方面的教育逐步深化，財(cái)富傳承的重要性和急迫性進(jìn)一步凸顯。2019年已經(jīng)準(zhǔn)備傳承安排的超高凈值客群首次超過(guò)50%。隨著境內(nèi)家族信托服務(wù)逐漸完善，成功案例不斷增加，境內(nèi)家族信托日益受到高凈值人士的青睞。同時(shí)，極高凈值人群對(duì)家族辦公室嘗試意愿高，尤其在過(guò)去兩年企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨挑戰(zhàn)、轉(zhuǎn)型需求的情況下，對(duì)家族企業(yè)規(guī)劃相關(guān)服務(wù)期許最高。

在動(dòng)蕩的國(guó)際形勢(shì)下，高凈值人群境外配置意愿則有所降溫，境外投資目標(biāo)仍以分散風(fēng)險(xiǎn)需求為主。相較之下，在“一帶一路”建設(shè)、國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)加快開(kāi)放等因素的驅(qū)動(dòng)下，越來(lái)越多高凈值人群的投資重心重歸國(guó)內(nèi)，如何抓住“中國(guó)機(jī)會(huì)”成為高凈值人群的重點(diǎn)關(guān)注問(wèn)題。

在2016-2018年，金融市場(chǎng)波動(dòng)加大且“資管新規(guī)”深入推進(jìn)，高凈值人群對(duì)私人銀行一貫穩(wěn)健且體系化的財(cái)富管理能力優(yōu)勢(shì)尤為青睞，持續(xù)回歸銀行財(cái)富管理渠道。在各境內(nèi)財(cái)富管理渠道中，高凈值人群選擇私人銀行服務(wù)的比例顯著提升，而非銀財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的占比出現(xiàn)大幅下降。過(guò)去兩年市場(chǎng)環(huán)境愈加復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)，導(dǎo)致高凈值人群在選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)時(shí)會(huì)更加審慎。而對(duì)于已建立較成熟服務(wù)能力及專(zhuān)業(yè)體系的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，如果能夠在關(guān)鍵時(shí)期有效應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)，將會(huì)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇。

隨著中資銀行持續(xù)加大戰(zhàn)略投入，深化境內(nèi)外一體化服務(wù)體系，中資銀行在高凈值人群境外資產(chǎn)中的配置占比顯著提升。本次報(bào)告數(shù)據(jù)表明，超過(guò)40%的高凈值人士選擇境內(nèi)外使用同一家銀行進(jìn)行財(cái)富管理，其中一半高凈值人士看重境內(nèi)外同一機(jī)構(gòu)帶來(lái)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，包括境內(nèi)境外服務(wù)、語(yǔ)言和文化上的連貫性，以及中資銀行能更深入全面地理解客戶(hù)的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，因而更好地滿(mǎn)足客戶(hù)境外資產(chǎn)的管理需求和目標(biāo)。

市場(chǎng)領(lǐng)先的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)仍相當(dāng)激烈。報(bào)告指出，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)緊跟自身客戶(hù)群體結(jié)構(gòu)及需求變化，在服務(wù)能力、服務(wù)模式及產(chǎn)品體系三大方面打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。服務(wù)能力上應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注高凈值客戶(hù)產(chǎn)品篩選、資產(chǎn)配置、風(fēng)險(xiǎn)控制和客戶(hù)體驗(yàn)的四大服務(wù)需求，通過(guò)科技賦能和人才梯隊(duì)建設(shè)提升專(zhuān)業(yè)能力；服務(wù)內(nèi)容上，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)現(xiàn)有平臺(tái)資源、團(tuán)隊(duì)和客戶(hù)特點(diǎn)有選擇的發(fā)展縱深業(yè)務(wù)，而非盲目推出與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手同質(zhì)化的業(yè)務(wù)；產(chǎn)品體系上加速適應(yīng)監(jiān)管新規(guī)的產(chǎn)品落地，提升抗周期抗波動(dòng)產(chǎn)品配置能力，強(qiáng)化產(chǎn)品采選能力，為客戶(hù)提供更多的優(yōu)質(zhì)選擇。

在境外財(cái)富管理服務(wù)方面，中資財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)深化境內(nèi)外一體化管理，積極利用境內(nèi)客戶(hù)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化境外機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力。但同時(shí)，中國(guó)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需進(jìn)一步積累境外市場(chǎng)投資經(jīng)驗(yàn)，加深對(duì)境外市場(chǎng)政策及趨勢(shì)理解，積極開(kāi)拓海外市場(chǎng)產(chǎn)品種類(lèi)，強(qiáng)化海外產(chǎn)品采選能力，為客戶(hù)提供更多優(yōu)質(zhì)標(biāo)的選擇。