有投資經(jīng)驗(yàn)的朋友都知道，購(gòu)買基金的時(shí)候，基金公司都會(huì)在基金公開說明書的內(nèi)容里做出風(fēng)險(xiǎn)提示，譬如“基金管理人承諾以誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。”沒錯(cuò)，月亮有陰晴圓缺，市場(chǎng)有景氣循環(huán)，過去操作成功的方式，不代表未來使用也一定成功，還好市場(chǎng)的游戲規(guī)則并非完全深不可測(cè)，仍有一些萬變不離其宗的經(jīng)驗(yàn)法則，不管市場(chǎng)怎么變化，都是可以反復(fù)驗(yàn)證的。至于有哪些經(jīng)典理論你一定要熟悉，有哪些前人的教訓(xùn)你不要再觸犯呢？用辛苦錢去買經(jīng)驗(yàn)的人最傻，謹(jǐn)記這些投資法則，會(huì)讓你在投資的過程中，走得更加順利。
如果你問我：“世界上有沒有穩(wěn)賺不賠的投資秘訣”，我想我會(huì)回答你：“如果有，請(qǐng)你告訴我，我也很想知道。”很多人汲汲追求獲利，無所不用其極地打聽名牌股票，想要得知內(nèi)線消息，不過下場(chǎng)可想而知，大多以認(rèn)賠出場(chǎng)或者總在期待一個(gè)不可能實(shí)現(xiàn)的幻影。因此我可以打包票地說，投資跟學(xué)習(xí)英文、數(shù)學(xué)一樣，固然有一套心法可供學(xué)習(xí)，但是這些心法大多以勸誡投資人穩(wěn)健安全至上，極少有拍胸脯保證穩(wěn)賺不賠的秘技。道理很簡(jiǎn)單，如果所謂的投資秘技真的那么厲害，對(duì)方留著自己賺就好，很快就可以變成世界首屈一指的大富豪，有那么好的事還會(huì)讓你分享嗎？
有個(gè)夢(mèng)想成為武林高手的年輕人，千里迢迢跑到少林寺，請(qǐng)求老師父?jìng)魇诠Ψ蚪^學(xué)給他，老師父也不多說什么，就要他從日常的煮飯燒菜、打掃挑水開始做起，頂多要他蹲蹲馬步，好一陣子下來，也不見老師父教授他什么蛇形刁手、如來神掌，急躁的年輕人忍不住跟師父抱怨，只見師父不屑地告訴他，你連基本功都沒做好，還奢望進(jìn)入下一階段嗎？
投資理財(cái)也是一樣，下列幾招簡(jiǎn)單的心法要是你都聽不進(jìn)去，后面幾招的實(shí)際操練，你也不要妄想快速學(xué)成，還是早早下山，當(dāng)個(gè)凡夫俗子吧！
投資法則一：衡量資產(chǎn)負(fù)債與現(xiàn)金流量，不盲目投資
如果你的經(jīng)濟(jì)狀況不太好，就更要做好個(gè)人與家庭財(cái)務(wù)的應(yīng)變計(jì)劃，要提高家庭的資產(chǎn)凈值，也就是資產(chǎn)減負(fù)債的數(shù)目必須為正，而且是愈高愈好?；旧?，個(gè)人或家庭可承擔(dān)的負(fù)債水平，應(yīng)該是先扣除每月固定支出及儲(chǔ)蓄所需后，剩下的可支配所得一部份。至于償債的原則，則應(yīng)優(yōu)先償還利息較高的貸款，這樣就會(huì)減少一大筆支出。對(duì)上班族來說，增加財(cái)源比較困難，因此，采用適當(dāng)?shù)墓?jié)流計(jì)劃與償債計(jì)劃，就相當(dāng)于多了一份收入。
收入增加，手邊有閑錢進(jìn)行投資，更得謹(jǐn)慎小心，因?yàn)槊つ康耐顿Y大都不會(huì)獲得亮眼的投資報(bào)酬率，若有一點(diǎn)點(diǎn)收獲，都要感謝老天眷顧，而有條理地規(guī)劃資產(chǎn)，才能得到更好的效果。但怎樣才不是盲目的投資呢？“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這句話是長(zhǎng)久不變的真理，但是從另一個(gè)角度看，如果對(duì)各種投資不了解分析就進(jìn)行分散投資，那么這樣的理財(cái)照樣是盲目的。因此，要先全面詳細(xì)研究自己的資產(chǎn)負(fù)債狀況，再以保守或穩(wěn)健的投資組合來逐步增加自己的資產(chǎn)。
投資法則二：依據(jù)投資屬性與機(jī)會(huì)成本選擇投資標(biāo)的
投資的奧妙之處就在于如何將有限的資本做最有效的利用。為難的是面對(duì)琳瑯滿目的投資商品，我們實(shí)在不知道該怎樣做出抉擇，類似“到底投資A還是投資B比較賺錢”之類的問題，總是盤旋在心頭掙扎不已。
“投資工具并無好壞的分別，只有適不適合自己的問題。”比方說，房地產(chǎn)與股票同樣屬于高獲利與高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。如果你問我投資房地產(chǎn)到底好不好，我首先要問你的問題就是你的資產(chǎn)有多少？你打算投入多少資金在房地產(chǎn)上？你投資房地產(chǎn)的金額占你投資總額多少比例？需不需要借款融資？融資貸款的金額是多少？融資利率又是多少？接下來的問題就是你到底想買哪一個(gè)縣市的房地產(chǎn)？要買哪一個(gè)區(qū)段的房地產(chǎn)？要買大馬路交通繁忙的市中心還是政府機(jī)關(guān)與學(xué)校集中的地段？要買大廈？公寓？還是店鋪？最后我要問的問題則是你知道房地產(chǎn)目前的漲勢(shì)如何嗎？是已經(jīng)處在景氣最熱的階段？還是處于景氣的谷底？在投資之前，先把這幾個(gè)問題弄清楚想明白之后再出手，你就會(huì)比較容易獲利了。
投資法則三：風(fēng)險(xiǎn)控管與緊急危難預(yù)防措施不可少
你通常根據(jù)哪些原則購(gòu)買理財(cái)商品呢？廣告宣傳、媒體報(bào)導(dǎo)、親友推薦、還是理財(cái)經(jīng)理主動(dòng)推銷？
如果你連購(gòu)買重要的理財(cái)商品都屬于沖動(dòng)型購(gòu)買者，那么經(jīng)過一段時(shí)間之后，肯定會(huì)因?yàn)槭找娌焕硐攵蠛羰茯_、捶胸頓足，如果培養(yǎng)自己到有辨別能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)之后再做決定，出現(xiàn)這種唉聲嘆氣的可能性就會(huì)減少很多。
根據(jù)本息相互依存的關(guān)系，理財(cái)商品不外乎下列三種：保本保息、保本不保息、不保本不保息。投資人在購(gòu)買前應(yīng)該確定三件事：一是這種產(chǎn)品能否確保最低本金不至喪失，二是收益是否在可接受的波動(dòng)范圍內(nèi)，三是是否與其它金融標(biāo)的連動(dòng)。如果三個(gè)條件都在自己能夠承受的范圍內(nèi)，并且愿意接受可能產(chǎn)生的最大損失的結(jié)果，這項(xiàng)金融商品才可以考慮投資。
投資法則四：理財(cái)要有長(zhǎng)遠(yuǎn)的規(guī)劃與堅(jiān)定的信念
股票、基金被套牢了怎么辦？很多人安慰自己：“就當(dāng)做長(zhǎng)期投資吧！”這樣的想法反映了他們理財(cái)沒有統(tǒng)一的目標(biāo)和理念。投資的前提就是要獲利，如果投資一段時(shí)間后發(fā)現(xiàn)自己被套牢了或是開始賠錢，一定有兩個(gè)問題要仔細(xì)想想。第一個(gè)是“投資標(biāo)的有沒有選錯(cuò)？”第二個(gè)問題則是“進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)可能錯(cuò)了？”要解答這兩個(gè)問題，我建議你進(jìn)一步思考以下兩個(gè)問題：一個(gè)是你依據(jù)什么條件來選擇這個(gè)投資標(biāo)的與投資時(shí)機(jī)，另一個(gè)則是影響你做這決定的媒介是什么。
如果我們是根據(jù)這個(gè)金融商品（譬如股票或基金）過去的報(bào)酬率高，而且電視雜志媒體等等都覺得此時(shí)投資的時(shí)機(jī)真的不錯(cuò)，自己實(shí)在是因?yàn)楸娍阼p金而樂觀地進(jìn)場(chǎng)投資。那么，下一次你再?zèng)_動(dòng)投資的時(shí)候，就應(yīng)該提醒自己不要再犯同樣的錯(cuò)誤。其次，萬一投資收益暫時(shí)不理想，你要客觀分析錯(cuò)誤是源自于接收訊息錯(cuò)誤還是市場(chǎng)的波動(dòng)變化。如果我們抱著長(zhǎng)期投資的目的，那么中間的暫時(shí)漲跌就不應(yīng)該影響操作，要避免見風(fēng)使舵、慌忙賣出的操作。
投資法則五：不可因投資犧牲正常的生活開銷
高額的投資報(bào)酬率固然吸引人，但是不要因?yàn)樽分皤@利而超額借貸，甚或融資融券，進(jìn)行杠桿投資。由于我們不可能百分之百掌握指數(shù)漲跌，意外總在意料之外發(fā)生，將生活開銷所需的資金放在高風(fēng)險(xiǎn)的投資上，萬一事與愿違，你很可能陷入周轉(zhuǎn)不靈的危機(jī)，連基本生活都出現(xiàn)問題。
就理財(cái)規(guī)劃來說，最好以相當(dāng)于一個(gè)月生活所需費(fèi)用的3至6倍金額，做為失業(yè)、事故等意外或突發(fā)狀況的應(yīng)急資金?；蛘咦裱?#8220;4321法則”，收入的40％用于各類投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之用，10％用于購(gòu)買保險(xiǎn)，如此才能確保生活無憂。
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