央行第二代征信系統(tǒng)試用的消息，成為金融和金融科技行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)了解，從2018年11月開始，央行第二代征信系統(tǒng)開始試運(yùn)行，2019年5月-6月查詢切換，大概到7月份數(shù)據(jù)切換。也就是說，今年5月后，我們查詢的征信報告是基于第二代征信系統(tǒng)。
第二代征信系統(tǒng)有哪些變化？
1、記錄時間更長：舊版征信報告的記錄為2年，新版征信系統(tǒng)配合《征信管理條例》對不良信用記錄展示期限為5年。。
2、不僅包含個人和信貸記錄，還有多項公共記錄：新版征信系統(tǒng)不僅記錄信用主體的信貸、還款等信息，更詳細(xì)刊載了個人的性別、出身日期、教育水平、戶籍地址、居住地址、聯(lián)系方式、工作單位、單位地址、工作起始時間和婚姻狀況（如果結(jié)婚，則包含配偶工作單位、電話等），還增加了個體不遵紀(jì)守法的的信息（欠稅、強(qiáng)制執(zhí)行、民事判決、行政處罰）、以及養(yǎng)老保險、公積金、低保救助、執(zhí)業(yè)資格等。
3、對關(guān)鍵內(nèi)容做了精細(xì)分類：新版征信系統(tǒng)對被征信人信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體和明細(xì)情況。比如，銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息和為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等。
4、支持多種證件查詢：不僅支持身份證查詢，還支持護(hù)照、軍官證等有效證件信息查詢。
5、增加防欺詐警示和還款提醒：新版征信系統(tǒng)增加了防欺詐警示，防止個人信息被人盜用，防止被他人冒名貸款辦卡等。還增加還款提醒，逾期或透支額都將標(biāo)注出來。
6、增加查詢和重要事件記錄：增加重要證件遺失聲明、異議標(biāo)注以及最近兩年征信報告查詢記錄，并對整份征信報告作出總結(jié)性說明。
7、征信實時更新：舊版征信系統(tǒng)的個人信息、動態(tài)變更一般需要30天，乃至3個月才能更新，新版的只需2個工作日就能更新完成。
8、銷戶、未激活賬戶也有記錄：增加申請賬戶開戶和銷戶記錄，當(dāng)然也是5年內(nèi)的記錄。
什么是央行征信系統(tǒng)？
征信就是專業(yè)化的、獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)為個人或企業(yè)建立信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息，并依法對外提供信用信息服務(wù)的一種活動，它為專業(yè)化的授信機(jī)構(gòu)提供了信用信息共享的平臺。是人們從事經(jīng)濟(jì)活動的個人有了除居民身份證外又一個“經(jīng)濟(jì)身份證”，也就是個人信用報告。
個人征信系統(tǒng)含有廣泛而精確的消費(fèi)者信息，可以解決顧客信息量不足對企業(yè)市場營銷的約束，幫助企業(yè)以最有效的、最經(jīng)濟(jì)的方式接觸到自己的目標(biāo)客戶，因而具有極高的市場價值，個人征信系統(tǒng)應(yīng)用也擴(kuò)展到直銷和零售等領(lǐng)域。
2008年3月7日，中國人民銀行在其官網(wǎng)上發(fā)布了《2003年以來中國人民銀行工作主要情況》。該報告顯示，截至2007年底，央行征信系統(tǒng)已為近6億自然人建立了信用檔案。個人信用檔案除采集在銀行的信貸信息外，個人參保和繳費(fèi)信息、個人住房公積金信息、電信用戶繳費(fèi)信息等均被收錄在內(nèi)。 這是央行征信系統(tǒng)首次被社會獲悉。
截至2015年，央行征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)共計8.7億人，其中3.7億人有信貸記錄。
截至2018年8月末，央行征信系統(tǒng)已接入各類法人放貸機(jī)構(gòu)3900多家，日均查詢企業(yè)信用報告29萬余次、個人信用報告477萬余次。
2018年10月18日，央行將加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)，推動小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領(lǐng)域的信用信息覆蓋。
2018年11月，央行第二代征信系統(tǒng)開始試運(yùn)行。
央行征信推動市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力社會誠信體系建設(shè)
社會信任是創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)繁榮的基本前提，市場經(jīng)濟(jì)本質(zhì)上是信用經(jīng)濟(jì)。經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域商業(yè)欺詐、制假售假、偷逃騙稅等失信行為，嚴(yán)重影響市場經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展，也不利于國際商事交往。建立以信用為核心的新型市場監(jiān)管體制能夠有效化解市場交易中信用信息不對稱、“劣幣驅(qū)逐良幣”等問題，規(guī)范市場秩序，降低交易成本，減少交易糾紛，激發(fā)市場活力。
2009年10月，國務(wù)院法制辦全文公布《征信管理條例(征求意見稿)》，就征信管理條例征求社會各界意見。
2012年，國務(wù)院常務(wù)會議上通過《征信業(yè)管理條例（草案）》。會議指出，征信業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中提供信用信息服務(wù)的行業(yè)。征信服務(wù)可以為防范信用風(fēng)險、保障交易安全創(chuàng)造條件，促進(jìn)形成誠信者受益、失信者受懲戒的社會環(huán)境。
十九大報告中指出，推進(jìn)誠信建設(shè)，要不斷采取各類措施推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。而加快推進(jìn)信用立法、完善信用法律法規(guī)體系作為社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)工程，具有重大而深遠(yuǎn)的意義。
