數(shù)字化水平的提高正在不斷推動(dòng)傳統(tǒng)理財(cái)方式的升級(jí)。近日，百度公司、百信銀行聯(lián)合中國(guó)銀聯(lián)推出了國(guó)內(nèi)首張數(shù)字銀行卡——百度閃付卡。在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，百度閃付卡產(chǎn)品負(fù)責(zé)人李永煜介紹了百度閃付卡零錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品“余額Plus”，并首次提出零錢(qián)理財(cái)3.0時(shí)代帷幕已經(jīng)開(kāi)啟。
百度閃付卡“余額Plus”1分起投、0元申購(gòu)、50萬(wàn)元內(nèi)贖回可快速到賬，還能支持線上線下消費(fèi)，是真正集合零錢(qián)消費(fèi)與零錢(qián)理財(cái)于一體的數(shù)字零錢(qián)包。同時(shí)，“余額Plus”還具備風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益性高等優(yōu)勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，近七日年化收益保持在3.0%以上，相較寶寶類(lèi)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯，成為不少理財(cái)用戶，特別是年輕互聯(lián)網(wǎng)用戶零錢(qián)理財(cái)?shù)男逻x擇。
三大創(chuàng)新突破 開(kāi)啟零錢(qián)理財(cái)3.0時(shí)代帷幕
零錢(qián)理財(cái)1.0時(shí)代，大多以銀行活期存款為主，年化利率僅0.3%左右，“錢(qián)生錢(qián)”的理財(cái)目標(biāo)很難達(dá)成。2013年，余額寶等寶寶類(lèi)產(chǎn)品興起，底層對(duì)接了起投金額較低的貨幣基金，渠道上實(shí)現(xiàn)了線上隨存隨取，老百姓“零錢(qián)理財(cái)”的方式升級(jí)至2.0時(shí)代。但近年來(lái)，隨著貨幣基金的收益率持續(xù)走低，余額寶近七日年化收益已跌破1.5%，對(duì)不少用戶的吸引力逐步降低。
當(dāng)下，以百度閃付卡“余額Plus”為代表的產(chǎn)品銳意創(chuàng)新，開(kāi)啟了更安全、更穩(wěn)健、更便捷、收益更可觀的零錢(qián)理財(cái)3.0時(shí)代。
首先，零錢(qián)理財(cái)3.0時(shí)代最大的創(chuàng)新是底層對(duì)接了銀行理財(cái)子公司產(chǎn)品。去年以來(lái)，多家銀行理財(cái)子公司先后成立，憑借著低門(mén)檻、免面簽的優(yōu)勢(shì)，理財(cái)子公司可以為用戶提供更便捷、更多元的產(chǎn)品與服務(wù)。百度閃付卡“余額Plus”正是一個(gè)對(duì)接銀行理財(cái)子公司的標(biāo)志性產(chǎn)品，其底層接入了光大理財(cái)“陽(yáng)光碧樂(lè)活1號(hào)”，近七日年化收益保持在3.0%至3.5%之間，是寶寶類(lèi)產(chǎn)品年化收益的兩倍。
第二，傳統(tǒng)時(shí)代銀行理財(cái)有較高的門(mén)檻，用戶需先成為“萬(wàn)元戶”，才有資格購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，而理財(cái)子產(chǎn)品的出現(xiàn)，徹底革新了理財(cái)模式。百度閃付卡“余額Plus”1分起投、0元申購(gòu)、隨存隨取、額度不限，50萬(wàn)元以內(nèi)贖回2小時(shí)內(nèi)快速到賬，真正實(shí)現(xiàn)了理財(cái)“零門(mén)檻”。
第三，近年來(lái)理財(cái)場(chǎng)景逐漸呈現(xiàn)出深度互聯(lián)網(wǎng)化、年輕化、線上化的趨勢(shì)，百度閃付卡“余額Plus”依托百度APP這一“國(guó)民級(jí)”產(chǎn)品，通過(guò)開(kāi)放銀行的模式，將零錢(qián)理財(cái)服務(wù)深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)生態(tài)場(chǎng)景，服務(wù)國(guó)內(nèi)超過(guò)90%以上的互聯(lián)網(wǎng)用戶、特別是年青一代的互聯(lián)網(wǎng)“原住民”群體，讓金融服務(wù)更加普惠、更加年輕化。
正如百信銀行行長(zhǎng)李如東在發(fā)布會(huì)上講到：“我們內(nèi)部把百度閃付卡稱(chēng)為開(kāi)在百度APP的‘?dāng)?shù)字分行’。這是一個(gè)典型的開(kāi)放銀行實(shí)例。百度閃付卡是數(shù)字時(shí)代下金融創(chuàng)新的一個(gè)縮影，也是使命驅(qū)動(dòng)的普惠金融實(shí)踐。”他表示，普惠金融最難的是最后一公里，突破這一瓶頸需要依托場(chǎng)景生態(tài)，在場(chǎng)景生態(tài)里才能更好地了解用戶需求。
據(jù)悉，秉持開(kāi)放戰(zhàn)略的百信銀行未來(lái)還會(huì)將普惠金融服務(wù)接入更多互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景和生態(tài)中去。
金融科技賦能 打造數(shù)字時(shí)代有溫度、年輕化、靈活便捷的銀行服務(wù)
作為由中信銀行和百度聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的數(shù)字銀行，百信銀行以金融科技為核心驅(qū)動(dòng)力，在推動(dòng)銀行理財(cái)線上化、數(shù)字化領(lǐng)域進(jìn)行了多番創(chuàng)新。今年4月，百信銀行與光大理財(cái)達(dá)成戰(zhàn)略合作，并依托現(xiàn)金管理產(chǎn)品“陽(yáng)光碧樂(lè)活1號(hào)”落地錢(qián)包化的零錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品。
以百度閃付卡“余額Plus”為例，在光大理財(cái)“陽(yáng)光碧樂(lè)活1號(hào)”的產(chǎn)品基礎(chǔ)上，百信銀行進(jìn)行了賬戶功能的深度定制，在做好理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，還結(jié)合自身的金融科技能力，在用戶體驗(yàn)上進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了余額理財(cái)、支持消費(fèi)的優(yōu)勢(shì)，使產(chǎn)品具備靈活便捷的互聯(lián)網(wǎng)屬性。
高小天是百度閃付卡“余額Plus”的一位極具代表性的年輕用戶。他是一名90后高校教師，年輕有為，但是工作了幾年，卻一直沒(méi)有留下什么積蓄。理財(cái)投資這件事情在他看來(lái)，要么收益低、不值得，要么風(fēng)險(xiǎn)大、門(mén)檻高。然而，在了解到百度閃付卡“余額Plus”后，高小天被簡(jiǎn)單、便捷、靈活的理財(cái)功能所吸引，開(kāi)始了每月點(diǎn)滴積攢的好習(xí)慣?，F(xiàn)在，高小天通過(guò)在“余額Plus”積累的財(cái)富，給自己買(mǎi)了一把吉他，他實(shí)現(xiàn)的不僅僅是財(cái)富積累的“睡后收入”，同時(shí)還獲得了美好生活的體驗(yàn)。
90后的高小天是當(dāng)下千千萬(wàn)萬(wàn)個(gè)年輕用戶群體的一個(gè)縮影，他們對(duì)零錢(qián)理財(cái)?shù)男枨蠛芨撸罕憬莸娜肟?、線上化的一站式操作、穩(wěn)健的收益、銀行保障等，而百度閃付卡“余額Plus”的創(chuàng)新面世，滿足了新興年輕用戶群體的需求。
正如百信銀行行長(zhǎng)李如東所說(shuō)：“百信銀行一直堅(jiān)持用科技踐行數(shù)字普惠金融，并且貫穿到供給端和需求端，有效降低了金融服務(wù)門(mén)檻?！?/p>
在今天的數(shù)字時(shí)代，百信銀行深耕金融科技，通過(guò)開(kāi)放銀行的模式，將數(shù)字銀行服務(wù)嵌入場(chǎng)景生態(tài)，與用戶實(shí)現(xiàn)“零距離”，讓零錢(qián)理財(cái)3.0的時(shí)代加速到來(lái)，讓金融服務(wù)更加普惠、有溫度。
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