有多少人是因?yàn)榉饷纥c(diǎn)進(jìn)來的？問個題外話，大家平時早餐都吃些什么？小獅子最喜歡的還是重慶小面，每天早上吃完一碗超辣的小面馬上神清氣爽。今天我們和大家說的話題和理財(cái)有關(guān)，下面小獅子特邀董師傅為大家講講如何手機(jī)零錢理財(cái)？讓大家每天都能賺到早飯錢。
手頭有閑錢，以前大家都會習(xí)慣性地扔到余額寶，這種1元起存，隨存隨取的理財(cái)方式，在賺取不低收益的同時還能兼顧靈活用錢的需求，受到很多年輕人的歡迎。然而天說變就變，從原先的上限100萬下調(diào)至25萬，再調(diào)至10萬元，到每天僅能存入2萬元，還限制單日申購總額，使用余額寶真是不能愉快地理財(cái)了。
限規(guī)模、限收益、限體驗(yàn)，規(guī)?？氨茹y行存款的余額寶，是否真的到了要說再見的時候？有沒有和余額寶玩法一樣，風(fēng)險又近似的理財(cái)方式呢？答案是“很多”。
余額寶本質(zhì)上就是一只貨幣基金，貨幣基金類產(chǎn)品的風(fēng)險差別都不是特別大，這也就決定了收益不會相差很大?？隙ㄓ腥藭岬侥切┦找娉^8%的零錢理財(cái)，對不起，其底層和余額寶完全不一樣，風(fēng)險也大很多，不在本文介紹的范圍內(nèi)。
微信零錢通
推薦指數(shù)：★★★★☆
大家經(jīng)常用微信發(fā)紅包，恐怕沒多少人留意到一個叫做“零錢理財(cái)”的功能。點(diǎn)開微信錢包，點(diǎn)擊“零錢”，會看到“你有零錢理財(cái)資產(chǎn)，點(diǎn)擊查看詳情”這一行字，點(diǎn)擊進(jìn)入。原來的零錢理財(cái)，只是一個單純的理財(cái)工具，把零錢轉(zhuǎn)入，獲得收益，需要用的時候再提取出來，升級成為零錢通之后就不一樣了，零錢超過100元，每周一中午12點(diǎn)會有推送提醒購買。最重要的，可以直接用零錢通支付，比如轉(zhuǎn)賬、發(fā)紅包、掃碼支付等。
零錢通對接的貨幣基金有4只（余額寶只有1只），分別是易方達(dá)基金易理財(cái)（4.37%）、南方基金現(xiàn)金通E（4.34%）、華夏基金財(cái)富寶（4.59%）、匯添富基金全額寶（4.6%），用戶可自由選擇。需要提醒的是，零錢通也有限額，單日單筆最高10萬元，零錢支付最高額度20萬元/年。如果使用“余額+”功能，通過關(guān)聯(lián)一只貨幣基金，可以大額購買，不受銀行卡限額的影響，可隨時取出至銀行卡，沒有手續(xù)費(fèi)?？焖偃〕龅脑挘?分鐘內(nèi)到賬，每日6萬額度，大額取出，下個工作日到賬，也就是T+1到賬。
小提示：說到微信錢包，必須吐槽一下提現(xiàn)。眾所周知微信的提現(xiàn)額度每個人每天只有1000元，超過就會收取0.1%的手續(xù)費(fèi)。更慘的是，之前免費(fèi)提現(xiàn)還可以通過信用卡還款方式來實(shí)現(xiàn)，但是去年12月1日后，每月的免費(fèi)額度只有5000元，超出部分按0.1%進(jìn)行收費(fèi)。難道就沒別的辦法了？其實(shí)只要你申請微信官方制作的收款碼，就可以免費(fèi)享受提現(xiàn)，并且首次申請只需0.01元，活動時間到2018年12月31日。
網(wǎng)商銀行余利寶
推薦指數(shù)：★★★☆
在余額寶各種限制之后，螞蟻金服通過各種方法向用戶推薦自家網(wǎng)商銀行的余利寶（4.19%）。它也屬于貨幣基金類產(chǎn)品，對接的也都是天弘云商寶貨幣基金，但余利寶支持1000萬元大額轉(zhuǎn)入，100萬元實(shí)時轉(zhuǎn)出，贖回不要手續(xù)費(fèi)。
與余額寶相比，余利寶的收益率略高一點(diǎn)，同樣實(shí)時轉(zhuǎn)出到賬，但支付寶的余額寶與網(wǎng)商銀行的余利寶是不互通的，所以建議下載網(wǎng)商銀行，關(guān)聯(lián)銀行卡，直接從銀行卡轉(zhuǎn)賬到余利寶。另外從資金的使用靈活性來說，余額寶可直接對接消費(fèi)，而余利寶需要贖回后再通過支付寶消費(fèi)。
京東小金庫
推薦指數(shù)：★★★★
京東小金庫由兩個產(chǎn)品組成，分別是零用錢和理財(cái)金。區(qū)別在于前者用于生活消費(fèi)場景，針對小額支付，后者用于投資理財(cái)場景，轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出額度高，轉(zhuǎn)入限額為5萬～10萬元/次，快速轉(zhuǎn)出限額為50萬元/日。之所以收益有差別，主要是對接的貨幣基金不同，零用錢對接的是鵬華活錢包（4.72%），理財(cái)金對接的是鵬華添利寶（4.38%）。
理財(cái)金快速轉(zhuǎn)出日限額50萬元，單日限10次，單筆限50萬元。零用錢當(dāng)次轉(zhuǎn)出限額5萬～10萬元，當(dāng)日限次5～10次，當(dāng)日限額15萬元。到賬時效大部分銀行在兩個小時內(nèi)。普通提現(xiàn)單筆限額100萬元，無次數(shù)限制，普通提現(xiàn)到賬時效T+1日。
從消費(fèi)場景來看，京東小金庫的零用錢和微信零錢通差不多，可以用來直接充話費(fèi)、還信用卡、還白條、加油，甚至在商城消費(fèi)，但不像余額寶那樣，能累計(jì)積分。
百度理財(cái)
推薦指數(shù)：★★★
百度理財(cái)是百度金融旗下專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺，旗下活期理財(cái)產(chǎn)品主推余額盈（4.17%），對應(yīng)的是易方達(dá)天天理財(cái)貨幣基金A，不過收益遠(yuǎn)不如另外兩款百賺和百賺利滾利版，它們對應(yīng)的分別是華夏增利貨幣E（4.73%）和嘉實(shí)活期寶（4.2%）。前者轉(zhuǎn)入沒有限制，快速轉(zhuǎn)出單筆最高5萬元，單日限次10次，20分鐘內(nèi)到賬，轉(zhuǎn)出當(dāng)日無收益。后者快速轉(zhuǎn)出單筆最高200萬元，單日最高200萬元。普通轉(zhuǎn)出它們都不限額度，不限次數(shù)，T+1日24:00前到賬，轉(zhuǎn)出當(dāng)日仍有收益。
和其他產(chǎn)品相比，百度理財(cái)幾乎沒有消費(fèi)場景，說白了，就是一個代銷平臺。
蘇寧零錢寶
推薦指數(shù)：★★★★
蘇寧零錢寶對接的是三家貨幣基金，分別是廣發(fā)天天紅（4.36%）、匯添富現(xiàn)金寶(4.41%)、鵬華添利寶(4.72%)。蘇寧零錢寶快速轉(zhuǎn)出，一般30分鐘左右到賬，每天可以轉(zhuǎn)出3筆，每筆最多50000元。如果普通轉(zhuǎn)出，最晚T+1日24:00點(diǎn)前到賬，每筆最大50萬元，不限次數(shù)。
在消費(fèi)場景方面，零錢寶可以直接在蘇寧易購購物付款、繳納水電費(fèi)、充話費(fèi)，以及還信用卡。蘇寧零錢寶針對新用戶的營銷活動比較多，這方面微商銀行也一樣，各種羊毛都可以擼，就是鼓勵你注冊使用，培養(yǎng)使用習(xí)慣。
各家銀行APP上主推的貨幣基金，是不是就比互聯(lián)網(wǎng)平臺上的收益率低呢？未必。其實(shí)各家銀行都有自己的套路，比如招商銀行朝朝盈，對接的是招錢寶貨幣B，7天年化收益率4.484%，但有5萬元的上限。華夏銀行的ETC普惠寶對接的是長城貨幣E，7天年化收益率4.435%，同樣上限5萬元。
最后筆者想強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，零錢理財(cái)注重的是安全，還有就是隨用隨取，屬于比較保守的理財(cái)方式，一個字“穩(wěn)”。如果追求高收益，那就一定要有承受風(fēng)險的心理準(zhǔn)備。另外貨幣基金的收益和安全與APP沒有半毛錢關(guān)系，它只與基金的資金投向有關(guān)聯(lián)。各家貨幣基金的收益和安全性其實(shí)都差不多，但提現(xiàn)速度有快有慢，額度有高有低。
小提示：所有這些基于貨幣基金產(chǎn)品的零錢理財(cái)，收益率每天都是浮動的。所謂“七日年化收益”（上文中，各貨幣基金后括號內(nèi)的數(shù)字）是如果按照最近七天的收益來算，存一年的話得到的收益，一兩天的收益并不能說明貨幣基金的收益率的高低，要把期限拉到幾個月?！叭f份收益”這個相比之下更加直觀，它可以簡單地理解為每存一萬元每天能得到的利息。
最后小獅子想說的是，目前市場上的理財(cái)APP魚龍混雜，大家在選擇投資理財(cái)?shù)臅r候一定要擦亮眼睛，注意風(fēng)險。
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