司法判例
湖北省黃岡市中級人民法院（2020）鄂11刑終263號刑事裁定書
一審法院查明，2012年年底，陳某梅化名“陳某熙”，在網(wǎng)絡(luò)游戲中與邱某相識，雙方逐漸發(fā)展為“男女朋友”關(guān)系。2016年7月至2018年11月，被告人陳某梅經(jīng)常以生病、外出旅游等理由向邱某索要錢財，邱某通過貸款向陳某梅微信及銀行卡共計轉(zhuǎn)賬26.3098萬元。2019年年初，陳某梅將邱某微信拉黑，邱某無力償還貸款遂報案。在交往期間，雙方不清楚彼此家庭的詳細地址，邱某提出的見面要求均被陳某某以各種借口推拒。被告人陳某梅將索要來的錢財用于個人消費，至今無力償還。
二審查明的事實與一審認定的事實一致。
法院認為，陳某梅以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實、隱瞞真相的手段騙取他人錢款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成詐騙罪。
律師評析
在司法實踐中，行為人是否具有非法占有的目的，主要結(jié)合行為人的還款能力、有無采取詐騙的行為手段、履行態(tài)度是否積極、對取得財物的處置情況、不能還款的原因、事后態(tài)度是否積極等情況綜合判斷，進而認定行為人的行為屬于民事借貸行為還是詐騙罪。
《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》（以下簡稱《紀要》）對金融詐騙罪中“非法占有目的”做了規(guī)定，司法實踐中，詐騙罪中“非法占有目的”的認定，法院也會參考該規(guī)定。[2]《紀要》指出，
如果行為人通過詐騙的方法非法獲取資金，造成數(shù)額較大的資金不能歸還，同時具有下列情形之一的，可以認定為具有非法占有的目的：
（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；
（2）非法獲取資金后逃跑的；
（3）肆意揮霍騙取資金的；
（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；
（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn)，以逃避返還資金的；
（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；
（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是，在處理具體案件的時候?qū)τ谟凶C據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的，不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰。
在案例中，法院認為，陳某梅與被害人過網(wǎng)絡(luò)游戲相識后，以戀愛關(guān)系的身份，虛構(gòu)各種事實與理由向被害人借款。陳某梅雖表示愿意還錢，但明知自己無能力償還，故其主觀上具有非法占有的目的。在浙江省三門縣人民法院（2020）浙1022刑初110號刑事判決書中，類似的裁判邏輯也有體現(xiàn)[3]。
在案例中，法院并沒有關(guān)注被告人與被害人之間是否存在戀愛關(guān)系，而是根據(jù)被告人主觀上具有非法占有的目的來認定被告人構(gòu)成詐騙罪。就目前的司法判例看，如果證據(jù)能認定行為人具有非法占有的目的，即使行為人與被害人之間存在“戀愛關(guān)系”，也不能阻卻詐騙罪的成立。在廣東省廣州市增城區(qū)人民法院（2019）粵0118刑初454號刑事判決書中，
法院查明，被告人劉某隱瞞已婚身份與被害人張某同居并承諾與其結(jié)婚，騙取張某的信任后，先后編造生意資金周轉(zhuǎn)困難、奶奶生病及過世等理由，讓被害人張某向多家銀行等金融機構(gòu)貸款、提供信用卡給其使用，并承諾會歸還貸款本金及利息，共騙取被害人張某787678.02元，用于賭博、購買彩票及個人消費等，后被告人劉某更換手機號碼無法聯(lián)系。
關(guān)于被告人劉某不構(gòu)成詐騙罪的辯解，
法院認為，被告人劉某隱瞞其已婚事實，以發(fā)展男女朋友關(guān)系騙取被害人張某信任，虛構(gòu)經(jīng)營字帖、精品店生意資金周轉(zhuǎn)困難、奶奶生病及去世等理由，讓張某基于錯誤認識而向銀行貸款，在收取張某轉(zhuǎn)賬給其的款項后用于去澳門賭博、購買足球彩票，并持張某名下信用卡套現(xiàn)消費，從而騙取被害人財物，被告人主觀上具有占有被害人財物的故意，客觀上實施了欺騙行為，并將被害人所貸款項大部分用于賭博和消費揮霍，其行為已構(gòu)成詐騙罪。
值得說明的是，在“借款”的過程中出具“借條”，或者在詐騙被害人款項得手之后，在被追討時出具“借條”承諾還款，但是事后逃之夭夭的，該“借條”不能阻卻詐騙的成立。因為這種借條只是詐騙的道具或者是逃避責(zé)任的權(quán)宜之計，而非有履行意愿。正如《人民司法·案例》2014年第2期對山東省德州市中級人民法院(2012)德中刑二初字第42號閆嫣詐騙案的評析，
注釋如果行為人以借條等形式為掩護，以借款之名行詐騙之實，足以認定其具有非法占有他人財物之目的，應(yīng)以詐騙罪定罪量刑。
[1]今年3月份，為處理一起黃昏戀詐騙案例，我們梳理、研究了91起相關(guān)判例，發(fā)現(xiàn)此類案件罪與非罪的關(guān)鍵是，行為人是否具有非法占有的目的。
[2]如在廣西壯族自治區(qū)防城港市中級人民法院（2018）桂06刑終163號刑事判決書中，法院認為，被告人虛構(gòu)投資經(jīng)營等事實，讓各被害人誤認為其有可靠的投資經(jīng)營，后其將大部分資金用于賭博和在賭場放高利貸等非法活動，屬于《紀要》規(guī)定的具有非法占有目的的七種情形之一，應(yīng)認定行為人主觀上具有非法占有的目的。
[3]法院認為，被告人徐某案發(fā)前沒有穩(wěn)定收入，在沒有還款能力的情況下卻虛構(gòu)事實，向認識沒過幾天的繆某要錢，并在短期內(nèi)要來110000余元。且徐某沒有還款意向，根據(jù)其供述與“阿勇”是男女朋友關(guān)系，于2019年6月至2019年9月期間向“阿勇”轉(zhuǎn)賬70余次。與繆某認識后，于8月至9月期間通過微信零錢提現(xiàn)20萬余元，但均未歸還給繆某。根據(jù)徐某供述，其利用繆某對其存有好感、意圖交往的情況，接連不斷編造各種理由欺騙繆某，目的是為拿到錢，足以認定其非法占有的目的。
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