周二晚間，央行再度升息，這已經(jīng)是央行連續(xù)第四次提高存貸款利率。為應(yīng)對(duì)加息，市民和銀行紛紛 積極行動(dòng)起來，調(diào)整理財(cái)策略，推出理財(cái)新品。理財(cái)師表示，加息后常有市民急于將定期存款轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存是否劃算還要看轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)。另外，除了定期存款，各種類 型的銀行理財(cái)產(chǎn)品也可有效打理閑錢，市民可以有針對(duì)性地選擇。
算好臨界點(diǎn)再轉(zhuǎn)存
本 次加息后，一年期定期存款利率從之前的3%升至3.25%。跟以往一樣，或許市民會(huì)猶豫要不要將之前已經(jīng)存好的定期進(jìn)行轉(zhuǎn)存。經(jīng)歷了幾次加息后，大多數(shù)人 已經(jīng)知道定期存款轉(zhuǎn)存是否合適要看轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)。不過，各個(gè)時(shí)段的定期存款轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)是多少天就很難記全了，而且每次加息定期和活期存款利率調(diào)整未必同步， 因此轉(zhuǎn)存臨界點(diǎn)也并非一成不變。儲(chǔ)戶可以根據(jù)本報(bào)給出的臨界點(diǎn)一覽表自行判斷現(xiàn)有的定期存款是否需要轉(zhuǎn)存。
當(dāng)然，目前也有部分銀行將上述判斷通過計(jì)算機(jī)自動(dòng)化。如光大銀行的“陽光加息寶”，每當(dāng)央行調(diào)整整存整取存款利率時(shí)，光大銀行會(huì)通過智能理財(cái)系統(tǒng)對(duì)比加息寶存款賬戶的實(shí)際存款天數(shù)與智能轉(zhuǎn)存天數(shù)，自動(dòng)確定是否轉(zhuǎn)存。如此就免去了儲(chǔ)戶手工計(jì)算和操作的麻煩。
產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)對(duì)加息周期
盡管央行已連續(xù)4次上調(diào)利率，但經(jīng)濟(jì)學(xué)家預(yù)計(jì)未來還有加息空間，比較保守的如交行金研中心副總經(jīng)理周昆平預(yù)計(jì)，央行還有一次加息空間；而興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委預(yù)計(jì)，未來央行還將有2-3次加息。總之，本輪加息周期仍未結(jié)束，市民和銀行都應(yīng)積極調(diào)整理財(cái)策略。
在升息通道中，理財(cái)產(chǎn)品選擇什么期限，怎么存，這是個(gè)問題。有沒有一種既有靈活性，能夠規(guī)避升息的再投資風(fēng)險(xiǎn)，又能夠兼顧收益的投資品種呢？記者近日從建設(shè)銀行上 海市分行獲悉，近日該行全新推出升級(jí)版“乾元-日新（鑫）月異（溢）”開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，就是一種理想的選擇。據(jù)了解，該產(chǎn)品滾動(dòng)發(fā)行，每 個(gè)工作日（9：00—15：00）開放申購、贖回，無需提前預(yù)約。收益方面，該產(chǎn)品將持有天數(shù)劃分為五個(gè)區(qū)間（1天-6天、7天-13天、14天-29 天、30天-89天和90天以上），預(yù)期年化收益率根據(jù)實(shí)際投資期限逐級(jí)遞增（1.6%、1.8%、2.1%、2.6%、3.06%），投資者可將短期的 投資需求累積起來，提高投資收益，同時(shí)仍然可以保持資金的流動(dòng)性，一舉兩得，達(dá)到“化零為整”的目的。
同時(shí)，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品收益說明中會(huì)注明，理財(cái)產(chǎn)品收益與央行加息同步提升，這也及時(shí)地分享了央行加息帶來的好處，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候不妨留意。
部分產(chǎn)品跑贏通脹
事實(shí)上，盡管央行已經(jīng)連續(xù)4次加息，但目前通脹高企，仍然存在明顯的負(fù)利率。魯政委表示，根據(jù)預(yù)測(cè)，3月份CPI將在5.2%左右，再次突破本輪通脹新高。因此，要跑贏通脹，更需要積極理財(cái)。
目前，市場(chǎng)中能夠跑贏通脹的理財(cái)產(chǎn)品并不少見。如東亞銀行（中國）推出的投資新債新股的“信得盈9”，截至3月25日，該產(chǎn)品運(yùn)行574天，年化收益率達(dá)8.20%，累計(jì)凈值增長(zhǎng)率為12.89%，大幅跑贏通脹，更關(guān)鍵的是，產(chǎn)品凈值一直保持穩(wěn)定上升的趨勢(shì)，未出現(xiàn)劇烈波動(dòng)或者大幅回調(diào)的“忐忑”現(xiàn)象。
據(jù)財(cái)匯資訊不完全統(tǒng)計(jì)，4月份以來，各家銀行推出的預(yù)期年化收益率超過5%的穩(wěn)健收益理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)7只；預(yù)期年化收益率超過4%的穩(wěn)健收益理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)58只，大部分產(chǎn)品屬于綜合類產(chǎn)品和信貸類產(chǎn)品。
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調(diào)查顯示：流動(dòng)資產(chǎn)投資持續(xù)看漲
“盡管央行再次加息，但負(fù)利率狀況仍未消除，因此市民投資的意愿不會(huì)降低，還將繼續(xù)看漲”。交行金研中心副總經(jīng)理周昆平昨日對(duì)記者表示，央行再度加息的空間已經(jīng)不大，負(fù)利率狀況還將存在較長(zhǎng)一段時(shí)間。交通銀行昨日在上海發(fā)布的《第四期交銀財(cái)富景氣指數(shù)報(bào)告》也顯示，國內(nèi)小康家庭對(duì)收入增長(zhǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)景氣和投資意愿均較上期有不同程度的提升，流動(dòng)資產(chǎn)投資在前幾期的平穩(wěn)基礎(chǔ)上有了顯著提高。
根 據(jù)今年3月份的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，小康家庭不動(dòng)產(chǎn)投資意愿開始走低，流動(dòng)資產(chǎn)投資意愿持續(xù)上升。流動(dòng)資產(chǎn)投資在前幾期的平穩(wěn)基礎(chǔ)上有了4個(gè)單位的顯著提高。目 前以黃金為代表的避險(xiǎn)類資產(chǎn)越來越受到投資者青睞。據(jù)調(diào)查，小康家庭認(rèn)為目前黃金投資收益最好，其次是收藏品投資，但目前這兩項(xiàng)投資產(chǎn)品的擁有率顯著低于 股票、基金、 固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品。股票、債券、基金目前收益較為低迷，但小康家庭對(duì)這三類投資產(chǎn)品未來6個(gè)月的預(yù)期收益較樂觀。受訪家庭表示未來增大投資的類型主要 是黃金、固定收益銀行理財(cái)產(chǎn)品和股票，與前幾期的調(diào)查結(jié)果基本保持一致。從年齡來看，不同年齡段對(duì)股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資品增減持態(tài)度差異較大。據(jù)調(diào)查數(shù) 據(jù)，80后更看好股票投資，對(duì)未來股票投資增持意愿較大，50歲以上人群投資意愿明顯較弱。
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