有的人按照60%的最低繳費(fèi)基數(shù)交了很多年臨近退休了，想是不是把繳費(fèi)基數(shù)提高以后養(yǎng)老金更高更合算呢？

這個(gè)情況比較復(fù)雜，我們可以從養(yǎng)老金的多少上來進(jìn)行分析。

一般各地實(shí)施個(gè)人賬戶制度以后，我們自己參保，退休金只包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟繳費(fèi)年限、繳費(fèi)指數(shù)、退休上年度社會(huì)平均工資掛鉤。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金個(gè)人個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額計(jì)發(fā)月數(shù)掛鉤。

從繳費(fèi)指數(shù)來比較

繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上就是我們的交費(fèi)檔次百分之六十和百分之百。換算成當(dāng)年的指數(shù)就是0.6和1。

可是我們計(jì)算養(yǎng)老金要使用平均繳費(fèi)指數(shù)，如果我們15年按照0.6繳費(fèi)，五年按照1繳費(fèi)，這樣我們的平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.7。20年按照0.6繳費(fèi)，平均繳費(fèi)指數(shù)很顯然是0.6。平均繳費(fèi)指數(shù)會(huì)相差0.1。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金的差異會(huì)怎樣？

計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金是20年，交費(fèi)年限0.6和0.7的平均繳費(fèi)指數(shù)差異，分別對(duì)應(yīng)養(yǎng)老金是16%的退休上年度社會(huì)平均工資和17%的退休上年度社會(huì)平均工資。退休待遇只相差1%退休上年度社會(huì)平均工資。

這樣由于繳費(fèi)指數(shù)平均，是不是說繳費(fèi)年限越長按照較高基數(shù)交費(fèi)，不劃算呢？

并不是這樣，基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算實(shí)際上可以具體到每一年甚至每一月的計(jì)算。

如果按照60%基數(shù)繳費(fèi)一年，就能夠增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金0.8%的退休上年度社會(huì)平均工資。

如果按照百分之百的基數(shù)繳費(fèi)一年，就能夠增加1%的退休上年度社會(huì)平均工資。

相差0.2%。

20年60%退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇，實(shí)際上就是0.8%×20等于16%退休上年度社會(huì)平均工資。

15年60%，5年100%，退休基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇實(shí)際上就是15×0.8%+5×1%等于17%。這樣計(jì)算起來更加簡單方便。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金呢？

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金等于個(gè)人賬戶的余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

目前全國多數(shù)地區(qū)個(gè)人賬戶每月劃入錢數(shù)，實(shí)際上等于每月繳費(fèi)基數(shù)乘以劃入比例8%。

如果我們在企業(yè)工作的話，就會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)值等于個(gè)人繳費(fèi)的錢數(shù)。

個(gè)人賬戶的錢數(shù)萬一職工去世可繼承，也就是說國家保證個(gè)人永遠(yuǎn)不吃虧。但是靈活就業(yè)人員為什么是自愿參保原則？就是因?yàn)樗麄兂藗€(gè)人賬戶錢數(shù)之外，還要承擔(dān)企業(yè)的統(tǒng)籌部分，他們有可能虧本，但是可能性也比較小。

個(gè)人賬戶每年還計(jì)算利息。2016年以來我們的記賬利率由國家統(tǒng)一公布，目前還是非常高的，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。比我們銀行理財(cái)要好的多。

100%基數(shù)繳費(fèi)劃入錢數(shù)肯定比60%基數(shù)要多出40%。

這一點(diǎn)是嚴(yán)格成正比例的，明顯是多繳多得，還是非常合算。

最終結(jié)論

按較高基數(shù)交費(fèi)，肯定會(huì)讓我們多拿養(yǎng)老金，而且以后增加養(yǎng)老金也會(huì)增加得更高。

不過還是要考慮自己的收入情況，量力而行。按照60%基數(shù)繳費(fèi)會(huì)更經(jīng)濟(jì)一些，投入產(chǎn)出比會(huì)更高，因?yàn)閲視?huì)適當(dāng)照顧。可是它的養(yǎng)老金水平，也是最低的。

所以，大家要綜合思考，結(jié)合自己的收入水平繳納社保才是正確的。

社保最低一個(gè)月交多少錢?社保繳費(fèi)與什么因素有關(guān)?

社保實(shí)際上是一個(gè)大概念，包含了職工養(yǎng)老、職工醫(yī)療、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、居民養(yǎng)老、居民醫(yī)療等七大類保險(xiǎn)一個(gè)范疇。

居民醫(yī)療保險(xiǎn)2018年最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是220元1年。

居民養(yǎng)老保險(xiǎn)全國各地的標(biāo)準(zhǔn)并不一致，一般是從100元到幾千元不等，最低也是100到200元一年。

不過我們大家平時(shí)所說的社保，一般是指企業(yè)職工的養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)等社保。

這些社保是有繳費(fèi)基數(shù)和繳費(fèi)比例等因素確定的。

繳費(fèi)基數(shù)，一般是以職工上年度社會(huì)平均工資確定社會(huì)平均繳費(fèi)基數(shù)，各地設(shè)定上下限，一般是從60%到300%。北京、四川等地可以按照40%繳費(fèi)，一般是困難企業(yè)。

繳費(fèi)比例，各地根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳绫；鹗罩闆r自行確定繳費(fèi)比例。職工養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人承擔(dān)部分一般是8%，國家有統(tǒng)一要求。企業(yè)承擔(dān)部分卻不一定，一般是13%到20%。

比如青島市2018年社平最低繳費(fèi)基數(shù)是3185元，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人按照8%繳費(fèi)比例，企業(yè)按照18%繳費(fèi)，醫(yī)療、工傷、生育失業(yè)等保險(xiǎn)大約14%左右，合計(jì)40%。

這樣企業(yè)為職工按最低繳費(fèi)基數(shù)繳納社保，每月需要交納1274元。

其中職工本人承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)8%比例，醫(yī)療保險(xiǎn)2%比例，失業(yè)保險(xiǎn)0.5%，職工本人每月需要承擔(dān)334.4元。

實(shí)際上我們除了企業(yè)參保之外，還有一部分靈活就業(yè)人員參保。目前，靈活就業(yè)人員參保人數(shù)越來越多，大約占全體參保繳費(fèi)人數(shù)的1/4左右。

他們需要本人承擔(dān)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)的全部費(fèi)用。青島市按照基本養(yǎng)老20%比例繳費(fèi)，基本醫(yī)療10.8%。同樣3185元的情況下，參保人員每月需要承擔(dān)980元。

如果選擇只交養(yǎng)老的情況下，每月也需要承擔(dān)637元。

所以，社保的最低交費(fèi)錢數(shù)，跟我們選擇的險(xiǎn)種、工作所處的身份都有很大關(guān)系。低的可以一年幾百元，高的一年上萬元。

社保常見問題:“醫(yī)保斷繳3個(gè)月，之前全白交了!”這是謠言嗎?

前情提要

小李工作了10多年，最近他想給自己好好放個(gè)假，休息幾個(gè)月。

可是小李非常擔(dān)心自己的社保、醫(yī)保情況，因?yàn)橹八诰W(wǎng)上看到很多人都在說醫(yī)保斷繳3個(gè)月，里面的錢會(huì)清零!

如果真是這樣，那他10多年來連續(xù)不斷繳納的社保不是白繳了?

小蛙想告訴各位，這純屬謠言，大家完全不用擔(dān)心這個(gè)問題!

首先，讓小蛙先和各位簡單說下關(guān)于各個(gè)地區(qū)的繳納社保年限。

因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)只有在繳納滿規(guī)定年限，那么在退休后才可以不用繳納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，而享受免費(fèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。

下圖是小蛙整理的部分地區(qū)醫(yī)療保險(xiǎn)最低繳費(fèi)年限:

如果你還沒有繳滿年限，那么請(qǐng)跟小蛙繼續(xù)往下看吧!

雖然大家都知道醫(yī)保能不斷盡量不要斷，但是快速發(fā)展的社會(huì)，大家的工作變動(dòng)都很大，所以免不了會(huì)有斷繳的時(shí)候。

既然“醫(yī)保斷交3個(gè)月會(huì)清零”是錯(cuò)的，那醫(yī)保能不能斷繳呢?

醫(yī)保斷繳的緩沖期

其實(shí)，國家也考慮到了職工調(diào)動(dòng)工作等實(shí)際情況，給出了三個(gè)月的緩沖期。

假設(shè)你在與用人單位解除合同后的三個(gè)月內(nèi)沒有繳納醫(yī)療保險(xiǎn)，并且你在這三個(gè)月期間發(fā)生疾病情況，那么你就從補(bǔ)繳的次月繼續(xù)享受醫(yī)療保險(xiǎn)(并且不收滯納金)。

醫(yī)保中斷超過3個(gè)月的影響

>> 1.造成醫(yī)保停保

但是如果超過三個(gè)月，則視為停保，醫(yī)保賬戶處于暫時(shí)封存狀態(tài)，那么期間住院所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，就只能自掏腰包，醫(yī)保不會(huì)報(bào)銷。

>> 2.需重新辦理參保繳費(fèi)手續(xù)

中斷繳費(fèi)超過3個(gè)月的，造成的后果除了中斷醫(yī)保待遇無法享受外，最大的影響就是需重新辦理參保繳費(fèi)手續(xù)，需在6個(gè)月后才能恢復(fù)醫(yī)保待遇。

在中斷后，辦理參保手續(xù)并連續(xù)繳費(fèi)滿6個(gè)月后，方可重新享受醫(yī)保待遇。

靈活就業(yè)者如何享受醫(yī)保待遇

那關(guān)于靈活就業(yè)者，其實(shí)也一樣，他們從繳費(fèi)開始6個(gè)月就可以享受醫(yī)保待遇。但是如果靈活就業(yè)者未按規(guī)定繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)的，從欠費(fèi)次月就停止享受醫(yī)療保險(xiǎn)。

在中斷3個(gè)月內(nèi)重新補(bǔ)繳的，應(yīng)補(bǔ)繳欠繳的醫(yī)療保險(xiǎn)(補(bǔ)繳不收滯納金)，欠繳期間發(fā)生的所有醫(yī)療費(fèi)不予以支付。

連續(xù)中斷繳費(fèi)超過3個(gè)月，需要支付一定的滯納金。

連續(xù)中斷繳費(fèi)6個(gè)月以上視為自動(dòng)斷保，再繳費(fèi)時(shí)，按初次參保處理，但繳費(fèi)年限累計(jì)計(jì)算。

相關(guān)案例

小錢決定自己創(chuàng)業(yè)，與原公司解除勞動(dòng)合同。原公司為他醫(yī)療保險(xiǎn)繳納到2018月4月，那么小錢將在2018年5月開始以靈活就業(yè)人員方式繳納社保，但是他忘記繳納了。

如果小錢在7月底前及時(shí)辦理參保并繳納，那么他的醫(yī)保待遇可在辦理的次月(8月)起恢復(fù)。

如果小錢到8月才想起參保，那么他的醫(yī)保待遇將在2019年2月(從8月開始繳滿6個(gè)月)才能恢復(fù)，在此期間若發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用需要由小錢自己承擔(dān)。

小蛙有話說

關(guān)于社保斷繳的情況，各位都了解了嗎?

建議各位小伙伴社保能不斷盡量不斷，萬一斷繳的話一定要記得及時(shí)補(bǔ)繳。畢竟疾病的發(fā)生不可預(yù)測，不要等到生病的時(shí)候才想起醫(yī)保的重要哦!