中信銀行信用卡中心： 以新核心系統(tǒng)驅(qū)動(dòng)，構(gòu)建無(wú)界開(kāi)放、創(chuàng)新多元的數(shù)字金融新生態(tài)
今年5月，中央提出構(gòu)建“雙循環(huán)”發(fā)展新格局，要推動(dòng)形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。其中，獨(dú)立自主的國(guó)內(nèi)大循環(huán)是新發(fā)展格局的主體，這要求以擴(kuò)大內(nèi)需為戰(zhàn)略基點(diǎn)，作為我國(guó)消費(fèi)金融“主力軍”的銀行信用卡消費(fèi)成為刺激內(nèi)需增長(zhǎng)的重要路徑，信用卡業(yè)務(wù)也因此迎來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，近年來(lái)國(guó)家高度重視金融業(yè)和金融科技創(chuàng)新發(fā)展，尤其是進(jìn)入數(shù)字支付時(shí)代，銀行機(jī)構(gòu)更應(yīng)該加快金融科技創(chuàng)新進(jìn)程，積極運(yùn)用“云物大智移”技術(shù)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景，加速消費(fèi)升級(jí)提質(zhì)。為了貫徹落實(shí)國(guó)家金融科技“十三五規(guī)劃”，中信銀行信用卡持續(xù)探索金融科技創(chuàng)新，進(jìn)行全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并取得了階段性成果。11月24日，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)一周年沙龍?jiān)谏钲谂e行，會(huì)上，中信銀行信用卡中心介紹了StarCard新核心系統(tǒng)的源起、成果以及未來(lái)展望，并以一周年為節(jié)點(diǎn)， 11家機(jī)構(gòu)在會(huì)上啟動(dòng)“生態(tài)市場(chǎng)”，宣布正式開(kāi)啟無(wú)界開(kāi)放的數(shù)字金融新業(yè)態(tài)。自2003年我國(guó)信用卡元年以來(lái)，信用卡進(jìn)入高速發(fā)展階段，幾乎每年接近30%以上的復(fù)合增長(zhǎng)率。伴隨著高速的增長(zhǎng)，對(duì)系統(tǒng)的容量提出了巨大的挑戰(zhàn)。事實(shí)上，由于業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，最快解決的方式就是購(gòu)買。但弊端是核心系統(tǒng)加上一百多個(gè)外圍系統(tǒng)，各種架構(gòu)、軟件，對(duì)于銀行IT從業(yè)人員的要求極高。從技術(shù)層面來(lái)看，混搭式架構(gòu)歸根到底都是煙囪式的形態(tài)，這對(duì)數(shù)據(jù)的融通和業(yè)務(wù)流程的穿透比較困難。因此，中信銀行信用卡中心項(xiàng)目組試圖探尋一次性解決的方法，或只升級(jí)一次就徹底解決容量和功能問(wèn)題的解決方案，提升敏捷度，來(lái)應(yīng)對(duì)日新月異的互聯(lián)網(wǎng)競(jìng)爭(zhēng)。經(jīng)過(guò)調(diào)研，中信銀行信用卡中心了解到，盡管當(dāng)前技術(shù)和云架構(gòu)都是成熟的，但是全球范圍內(nèi)主流信用卡供應(yīng)商系統(tǒng)基本上都無(wú)法解決跨越式發(fā)展的要求。在本次沙龍活動(dòng)上，中信銀行信用卡中心黨委委員穆銀芳表示，“新一代核心系統(tǒng)在解決現(xiàn)有問(wèn)題的時(shí)候，也要布局未來(lái)”。在團(tuán)隊(duì)充分論證后，2016年，中信銀行信用卡中心決定把銀行的核心轉(zhuǎn)移到云架構(gòu)平臺(tái)上。從信用卡行業(yè)三十年的發(fā)展歷程來(lái)看，大致經(jīng)歷了幾個(gè)系統(tǒng)的迭代：第一、二代系統(tǒng)以交易為核心；第三代系統(tǒng)開(kāi)始面向精細(xì)化管理；要以智能為核心，依托實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)能力，構(gòu)建新一代的信用卡核心系統(tǒng)。“想要實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的升級(jí)，必須要借此機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)的升級(jí)和管理的升級(jí)，依托核心系統(tǒng)升級(jí)的歷史機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)‘新服務(wù)、新技術(shù)、新管理’三維一體的綜合能力提升?！边@不僅是功能的升級(jí)，還是新技術(shù)平臺(tái)云架構(gòu)的升級(jí)。據(jù)介紹，整個(gè)IT研發(fā)過(guò)程的管理采用了新的敏捷交付管理模式，根據(jù)“先外圍、后核心”實(shí)施戰(zhàn)略，有序推進(jìn)信用卡新核心系統(tǒng)的升級(jí)。傳統(tǒng)的銀行核心系統(tǒng)建設(shè)是把80%的資源投入到硬件設(shè)備上，中信銀行信用卡采用了新的策略，邏輯是結(jié)合當(dāng)下軟件定義的概念通過(guò)軟件來(lái)解決問(wèn)題，大規(guī)模應(yīng)用開(kāi)源技術(shù)，同時(shí)采用不同的科技資源分配投入方式，而不是把壓力放到設(shè)備上。據(jù)介紹，實(shí)現(xiàn)升級(jí)后，中信銀行信用卡中心已經(jīng)從應(yīng)用層面實(shí)現(xiàn)卡核心自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，是國(guó)內(nèi)首個(gè)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新一代云架構(gòu)信用卡核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。在本屆沙龍的研討環(huán)節(jié)，畢馬威企業(yè)咨詢（中國(guó)）有限公司項(xiàng)目合伙人于鳳友回憶投產(chǎn)之前：“我們有一套評(píng)估模型，在第三階段項(xiàng)目成熟度評(píng)估中顯示所有的項(xiàng)目評(píng)估結(jié)果幾乎所有都是綠的，獲得了98分。在這種情況下我們認(rèn)為上線不會(huì)有太大問(wèn)題?！边@個(gè)98分來(lái)之不易——這場(chǎng)系統(tǒng)升級(jí)戰(zhàn)打響之時(shí)，其實(shí)并沒(méi)有先行案例可供學(xué)習(xí)。在上線前，中信銀行信用卡還克服了運(yùn)維支撐能力、穩(wěn)定性和性能質(zhì)量等難點(diǎn)，最終上線前實(shí)現(xiàn)了接近50萬(wàn)個(gè)的測(cè)試案例，以及模擬了接近600個(gè)異常場(chǎng)景，發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)異常時(shí)，整個(gè)系統(tǒng)還是能平穩(wěn)的運(yùn)行，保障了業(yè)務(wù)的連續(xù)性。據(jù)了解，將舊系統(tǒng)遷移到新系統(tǒng)一般是2-5年的項(xiàng)目實(shí)施周期，而中信銀行信用卡用23個(gè)月的時(shí)間就完成了系統(tǒng)升級(jí)，同時(shí)還完成了對(duì)原系統(tǒng)數(shù)據(jù)的遷移。最終，中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)在2019年10月26全面投產(chǎn)上線，并成功實(shí)現(xiàn)了“更穩(wěn)定、更快、更敏捷”的效能提升。 最新數(shù)據(jù)顯示，該系統(tǒng)已經(jīng)成功承載1.1億賬戶運(yùn)營(yíng)管理，整體交易成功率99.999%，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)五個(gè)“9”高可用率。交易峰值達(dá)4500筆/秒，平均交易響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)36毫秒，有效滿足會(huì)員日、搶購(gòu)搶兌、營(yíng)銷活動(dòng)等高頻交易場(chǎng)景需要。同時(shí)，借助研發(fā)體系全流程敏捷化和生產(chǎn)運(yùn)維自動(dòng)化、智能化，基本實(shí)現(xiàn)按周“零感知”金融產(chǎn)品發(fā)布，充分滿足敏態(tài)業(yè)務(wù)快速迭代需要。StarCard新核心系統(tǒng)整體采用互聯(lián)網(wǎng)分布式云架構(gòu)，實(shí)施過(guò)程中融入全球智慧，基于云架構(gòu)開(kāi)放平臺(tái)和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI等新興技術(shù)，實(shí)現(xiàn)眾多黑科技，例如端到端客戶旅程重塑、微服務(wù)彈性伸縮、OneData實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)服務(wù)、端到端敏捷交付、全鏈路監(jiān)控及預(yù)警等，不僅滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代高并發(fā)、大流量的使用場(chǎng)景，保障業(yè)務(wù)需求敏捷交付過(guò)程，更是有效提升了風(fēng)控能力和用戶數(shù)據(jù)安全等級(jí)。上線一年來(lái)，該系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定、客戶體驗(yàn)良好，成功度過(guò)了“雙十一”等重大節(jié)點(diǎn)的考驗(yàn)，充分彰顯了其強(qiáng)大的生命力和優(yōu)秀的技術(shù)能力。其中，以GoldenDB分布式數(shù)據(jù)庫(kù)的中信銀行信用卡方案得到了來(lái)自人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管單位，以及行業(yè)的充分肯定，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)中大型銀行在實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新技術(shù)轉(zhuǎn)型上再次邁出了堅(jiān)實(shí)的步伐。事實(shí)上，StarCard新核心系統(tǒng)在智能風(fēng)控層面也展現(xiàn)出不俗的成績(jī)。新系統(tǒng)通過(guò)構(gòu)建“一站式”需求分析服務(wù)，強(qiáng)化集中管理，整合后端獨(dú)立認(rèn)證模塊，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一用戶登錄、優(yōu)化用戶權(quán)限管理、批量管理功能、日志留痕管理及個(gè)人稅收居民身份信息管理，形成了用戶深度管理機(jī)制，保障持卡人信息安全。同時(shí)，中信銀行信用卡持續(xù)釋放新核心技術(shù)紅利，落地業(yè)界首個(gè)“單元化+灰度發(fā)布”的業(yè)務(wù)策略實(shí)時(shí)預(yù)評(píng)估系統(tǒng)，自4月份上線以來(lái)對(duì)網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)、外卡渠道，共進(jìn)行超過(guò)20次上線投產(chǎn)，保證了系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)連續(xù)性，有效降低新產(chǎn)品發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)該系統(tǒng)還應(yīng)用于客戶調(diào)額策略、實(shí)時(shí)風(fēng)控等模擬仿真場(chǎng)景，有效評(píng)估業(yè)務(wù)執(zhí)行效果和影響，科學(xué)指導(dǎo)業(yè)務(wù)調(diào)優(yōu)。在本屆技術(shù)沙龍上，中信銀行數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理遲鯤表示：“中信銀行信用卡新核心系統(tǒng)的成功上線，不僅是我行推動(dòng)科技賦能業(yè)務(wù)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略的一個(gè)重大里程碑，更標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)在實(shí)現(xiàn)信用卡核心技術(shù)自主創(chuàng)新上邁出了可貴的一步，為國(guó)家關(guān)鍵金融基礎(chǔ)建設(shè)貢獻(xiàn)了含金量十足的‘中信智慧’。”中信銀行信用卡中心總裁張明表示：“我行信用卡新核心系統(tǒng)2019年率先成功投產(chǎn)，至今穩(wěn)定運(yùn)行一周年，得益于我們堅(jiān)持‘無(wú)界開(kāi)放’的經(jīng)營(yíng)理念，攜手產(chǎn)業(yè)鏈的合作伙伴邁向共創(chuàng)共贏的協(xié)同之路。”StarCard新核心系統(tǒng)在助力提升中信銀行金融產(chǎn)品的供給和服務(wù)能力的同時(shí)，也為行業(yè)堅(jiān)定推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，讓金融核心系統(tǒng)走上自主研發(fā)之路提供了一個(gè)重要參考。正如電商實(shí)現(xiàn)了人與商家的連接，微信實(shí)現(xiàn)了人與人的連接，打車平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了人與司機(jī)的連接，“連接”為社會(huì)的效能帶來(lái)了無(wú)限的價(jià)值，5G萬(wàn)物互聯(lián)的時(shí)代想象空間更加無(wú)限。而銀行實(shí)現(xiàn)的則是行業(yè)與行業(yè)的連接，“為連接而生”是銀行取得長(zhǎng)足發(fā)展的必由之路。基于StarCard新核心系統(tǒng)的卓越運(yùn)行，結(jié)合連接的需求，中信銀行信用卡還在一周年沙龍活動(dòng)上和合作伙伴一起圍繞大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和5G應(yīng)用等新技術(shù)和新突破開(kāi)展研討，并正式揭幕啟動(dòng)信用卡金融科技 “生態(tài)市場(chǎng)”。中信銀行信用卡將按照“1+N+∞”的模式，以新核心系統(tǒng)為基礎(chǔ)，圍繞“風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)、銷售、運(yùn)營(yíng)”等N個(gè)場(chǎng)景，攜手合作伙伴共同創(chuàng)造∞種業(yè)態(tài)，打造全服務(wù)、全渠道、全場(chǎng)景覆蓋的金融科技新生態(tài)，開(kāi)創(chuàng)無(wú)限新可能。信用卡在拉動(dòng)內(nèi)需、刺激消費(fèi)的同時(shí)，也承擔(dān)著更多的社會(huì)責(zé)任。中信銀行信用卡中心表示，未來(lái)將持續(xù)以數(shù)字技術(shù)為驅(qū)動(dòng)，打造金融與科技的“雙動(dòng)力”，充分發(fā)揮新核心系統(tǒng)的科技賦能，攜手多方合作伙伴共建數(shù)字金融新生態(tài)，推動(dòng)我國(guó)信用卡行業(yè)長(zhǎng)足、穩(wěn)健發(fā)展。
本站僅提供存儲(chǔ)服務(wù)，所有內(nèi)容均由用戶發(fā)布，如發(fā)現(xiàn)有害或侵權(quán)內(nèi)容，請(qǐng)
點(diǎn)擊舉報(bào)。
