大家好，今天我們來(lái)學(xué)習(xí)一下財(cái)務(wù)報(bào)表。
為什么說(shuō)財(cái)務(wù)報(bào)表很牛X呢？因?yàn)樨?cái)務(wù)報(bào)表功能極其強(qiáng)大。一個(gè)行業(yè)是不是有前景的好行業(yè)？一看便知。一家公司是不是一個(gè)有前途的好公司？一看便知。
一個(gè)男人未來(lái)會(huì)不會(huì)越來(lái)越富有？一看便知。一個(gè)女人未來(lái)會(huì)不會(huì)旺夫旺家？一看便知。一個(gè)家庭能不能富過(guò)三代？一看便知。
今天我就教會(huì)大家如何通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表去選擇一個(gè)好行業(yè)，一家好公司，一位未來(lái)會(huì)多金的伴侶。
學(xué)會(huì)了財(cái)務(wù)報(bào)表，我們?cè)诰蜆I(yè)擇偶方面就不會(huì)犯大錯(cuò)。
一個(gè)人只要不在關(guān)鍵問(wèn)題上犯錯(cuò)誤，人生就不會(huì)太差。
下面我們先來(lái)學(xué)習(xí)通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表讀懂企業(yè)。
以下是兩家公司2018年的資產(chǎn)負(fù)債表中的幾個(gè)科目，大家試著看看哪家公司更好？想想為什么好？
怎么判斷哪家公司更好呢？我們可以從兩個(gè)方面來(lái)判斷。
一是從競(jìng)爭(zhēng)力去判斷；二是從安全性去判斷。
我們先來(lái)看一下兩家公司的競(jìng)爭(zhēng)力如何？
我們可以通過(guò)負(fù)債項(xiàng)中的“應(yīng)付預(yù)收”減去資產(chǎn)項(xiàng)中的“應(yīng)收預(yù)付”來(lái)判斷公司的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)弱。“應(yīng)付預(yù)收”指公司無(wú)償占用上下游企業(yè)的資金，相當(dāng)于下游企業(yè)為公司提供了無(wú)息貸款。這個(gè)金額越大說(shuō)明公司的競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)?！皯?yīng)收預(yù)付”指上下游企業(yè)無(wú)償占用公司的資金，這個(gè)金額越大，說(shuō)明公司的競(jìng)爭(zhēng)力越弱。一家公司“應(yīng)付預(yù)收”減去資產(chǎn)項(xiàng)中的“應(yīng)收預(yù)付”金額越大，說(shuō)明公司的競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)。
我們先來(lái)看一下海天味業(yè)“應(yīng)付預(yù)收”減去“應(yīng)收預(yù)付”金額如何？
我們可以看到海天味業(yè)的“應(yīng)付預(yù)收”金額之和為：7.45億+32.37億=39.82億；
“應(yīng)收預(yù)付”金額之和為：0.02億+0.17億=0.19億
“應(yīng)付預(yù)收”減去“應(yīng)收預(yù)付”等于39.63億，這說(shuō)明海天味業(yè)無(wú)償占用了上下游企業(yè)39.63億資金，這些資金都是不需要付利息的?？梢?jiàn)海天味業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)。由此可以知道海天味業(yè)的盈利能力也很強(qiáng)。具體的盈利能力需要通過(guò)利潤(rùn)表來(lái)判斷。我們就不看利潤(rùn)表了。通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表也是能推斷出公司盈利能力強(qiáng)弱的。
下面我們?cè)賮?lái)看一下金螳螂的競(jìng)爭(zhēng)力如何？
我們可以看到金螳螂的“應(yīng)付預(yù)收”金額之和為：150.62億+7.28億=157.9億；
“應(yīng)收預(yù)付”金額之和為：38.89億+186.09億+3.23=228.21億
“應(yīng)付預(yù)收”減去“應(yīng)收預(yù)付”等于-70.31億，這說(shuō)明金螳螂被上下游企業(yè)無(wú)償占用了70.31億資金，這些資金都是沒(méi)有利息的?？梢?jiàn)金螳螂的競(jìng)爭(zhēng)力比較弱。由此可以知道金螳螂的盈利能力也不會(huì)太強(qiáng)。
通過(guò)以上分析我們大概就知道哪家公司比較好了。
下面我們?cè)倏匆幌履募夜镜陌踩愿?，風(fēng)險(xiǎn)更小。
我們可以用資產(chǎn)負(fù)債率來(lái)判斷兩家公司的償債風(fēng)險(xiǎn)。用總負(fù)債除以總資產(chǎn)就可以得到資產(chǎn)負(fù)債率。資產(chǎn)負(fù)債率大于70%的公司償債風(fēng)險(xiǎn)比較大，資產(chǎn)負(fù)債率小于40%的公司幾乎沒(méi)有償債風(fēng)險(xiǎn)。
我們先來(lái)看一下海天味業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率。
通過(guò)以上分析我們發(fā)現(xiàn)海天味業(yè)這家公司更好。
其實(shí)海天味業(yè)是調(diào)味品行業(yè)的第一名公司；金螳螂是建筑裝飾行業(yè)的第一名公司。
同是行業(yè)的第一名，但是優(yōu)秀程度是不一樣的。這也說(shuō)明調(diào)味品行業(yè)比建筑裝飾行業(yè)更好。
大家也可以用這個(gè)方法去分析其他公司是否優(yōu)秀。以后再跳槽的時(shí)候，先通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表看一下這家公司是不是一家好公司。找工作其實(shí)也是一項(xiàng)投資，上班投入的是時(shí)間。時(shí)間才是最寶貴的資源。投入的時(shí)間最后能獲得多少回報(bào)，一方面和自己創(chuàng)造的價(jià)值有關(guān)，一方面和公司的好壞有關(guān)。在一家好公司工作，長(zhǎng)期來(lái)看收益肯定是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于差公司的。
有的同學(xué)可能會(huì)說(shuō)，我要找的公司沒(méi)有上市呢？怎么去看它的財(cái)務(wù)報(bào)表呢？如果想要跳槽的目標(biāo)公司沒(méi)有上市，那就看一下同行業(yè)的上市公司。如果同行業(yè)的上市公司情況比較好，那么這個(gè)行業(yè)可能就比較好。如果連同行業(yè)的上市公司情況都不太好，那么目標(biāo)公司你就不用去啦。
關(guān)于這點(diǎn)，伴財(cái)學(xué)堂的佳佳同學(xué)深有感觸。
佳佳同學(xué)在來(lái)伴財(cái)學(xué)堂前在某公司做客服，工作成績(jī)還算優(yōu)秀，但是每個(gè)月工資只有5000多元。去掉各種開(kāi)銷基本月光。在學(xué)了財(cái)務(wù)報(bào)表之后，佳佳同學(xué)估算自己所在行業(yè)公司的毛利率只有20%左右，公司盈利能力不強(qiáng)。自己再怎么努力，工資提成都不會(huì)太高。
佳佳同學(xué)在做財(cái)報(bào)案例分析的時(shí)候發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)公司的毛利率比較高，于是他就投了一家互聯(lián)網(wǎng)公司的客服。后來(lái)去面試，他告訴HR，他已經(jīng)分析過(guò)同行業(yè)其他公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。行業(yè)未來(lái)發(fā)展可能會(huì)怎么樣？自己為什么想要加入公司？他把自己想在目標(biāo)公司的長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃告訴了HR。目標(biāo)公司HR認(rèn)為佳佳同學(xué)思維方式與眾不同，就錄取了他。
他換了工作之后的底薪加提成最少也在1萬(wàn)以上。佳佳同學(xué)后來(lái)分享的時(shí)候說(shuō)，非常感謝自己在月光的情況下咬牙報(bào)了伴財(cái)學(xué)堂理財(cái)實(shí)踐課，學(xué)會(huì)了財(cái)報(bào)分析，了解了企業(yè)經(jīng)營(yíng)更多的知識(shí)。提升了自己的眼界和格局，才能換一個(gè)更有前途的工作，工資增加了2倍。
下面我們來(lái)看看如何通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表讀懂自己和別人未來(lái)的財(cái)運(yùn)。
我們先來(lái)思考幾個(gè)問(wèn)題？
大部分關(guān)于錢(qián)的問(wèn)題，我們都可以從財(cái)務(wù)報(bào)表上找到答案。
通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表，我們不但能夠了解一個(gè)人，一個(gè)家庭現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，而且在某種程度上我們還可以預(yù)見(jiàn)到一個(gè)人，一個(gè)家庭未來(lái)的財(cái)務(wù)狀況。
從有無(wú)資產(chǎn)的角度，我們可以把人分為兩大類，一類是沒(méi)有資產(chǎn)的人，我們稱為無(wú)產(chǎn)者。另一類是有資產(chǎn)的人，我們可以稱為有產(chǎn)者。有產(chǎn)者我們又可以分為：中產(chǎn)和富人。
富人指“生錢(qián)資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的占比大于80%的人。
中產(chǎn)指“生錢(qián)資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的占比小于80%的人。
有無(wú)資產(chǎn)？擁有什么類型的資產(chǎn)？決定了一個(gè)人最終會(huì)成為什么樣的人。
中產(chǎn)就是我們大多數(shù)普通家庭，我們拿中產(chǎn)為代表對(duì)比下富人，在財(cái)報(bào)上得區(qū)別。
為了方便大家理解，我以電視劇《歡樂(lè)頌》中的人物為例子，來(lái)具體看一下中產(chǎn)和富人的財(cái)務(wù)報(bào)表。
我們先來(lái)看一下中產(chǎn)的財(cái)務(wù)報(bào)表。
代表人物：應(yīng)勤。認(rèn)真努力的好學(xué)生，畢業(yè)后進(jìn)大公司做程序員，攢錢(qián)買車買房，生活過(guò)得按部就班、中規(guī)中矩。按IT行業(yè)的薪資水平，應(yīng)勤的月收入應(yīng)該大于2萬(wàn)元。
形成原因：缺乏財(cái)務(wù)知識(shí)，不知道“耗錢(qián)資產(chǎn)”、“其他資產(chǎn)”和“生錢(qián)資產(chǎn)”之間的區(qū)別。
中產(chǎn)的家庭財(cái)運(yùn)預(yù)測(cè)：
1、中產(chǎn)的“耗錢(qián)資產(chǎn)”規(guī)模將會(huì)越來(lái)越大，現(xiàn)金流出也會(huì)越來(lái)越大，所以“中產(chǎn)”不能停止工作。經(jīng)濟(jì)繁榮的時(shí)候，“中產(chǎn)”的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不大，一旦經(jīng)濟(jì)蕭條，“中產(chǎn)”將面臨較大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2、在“中產(chǎn)”沒(méi)有改變自己財(cái)務(wù)報(bào)表的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)之前，“中產(chǎn)”不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
3、如果“中產(chǎn)”調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，讓“生錢(qián)資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的占比達(dá)到80%以上，中產(chǎn)也能比較容易實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
我們?cè)賮?lái)看一下富人的財(cái)務(wù)報(bào)表。
代表人物：譚宗明。晟煊集團(tuán)老板，上海市生意界傳奇人物，億萬(wàn)富豪。
形成原因：擅于區(qū)分“耗錢(qián)資產(chǎn)”、“其他資產(chǎn)”和“生錢(qián)資產(chǎn)”，擅長(zhǎng)創(chuàng)造“生錢(qián)資產(chǎn)”。
保持辦法：只要保持 “生錢(qián)資產(chǎn)”在總資產(chǎn)中的比重大于80%，富人就會(huì)持續(xù)的保持成功并變得越來(lái)越富有。
富人家庭財(cái)運(yùn)預(yù)測(cè)：富人會(huì)變得越來(lái)越富有。
應(yīng)勤和譚宗明分別是中產(chǎn)和富人最典型的代表。
應(yīng)勤這樣的中產(chǎn)在生活中很常見(jiàn)，譚宗明這種具備富人思維的有錢(qián)人在生活中并不多見(jiàn)。
在生活中比較常見(jiàn)的是不具有富人思維的有錢(qián)人。比如曲家。
生活中的有錢(qián)人大部分都是曲家這種類型的。我稱之為“有錢(qián)的窮人”。為什么叫有錢(qián)的窮人呢？因?yàn)榍掖_實(shí)很有錢(qián)，但是思維模式依然是窮人的思維模式，財(cái)務(wù)報(bào)表的特點(diǎn)更像是中產(chǎn)的特點(diǎn)而不符合富人的特點(diǎn)。
我們來(lái)看一下曲家。
曲父、曲母是白手起家的億萬(wàn)富翁。
曲父、曲母住著別墅，座駕是勞斯萊斯。
這都是“耗錢(qián)資產(chǎn)”，曲父、曲母創(chuàng)造的公司是“生錢(qián)資產(chǎn)”，為曲家提供了強(qiáng)大的現(xiàn)金流。從曲父、曲母的經(jīng)歷來(lái)看，他們像是掌握了財(cái)務(wù)自由技能的人。但是細(xì)想一下又不是。首先曲筱綃財(cái)商不高，曲連杰財(cái)商極低，這也間接說(shuō)明了曲父自己財(cái)商不會(huì)很高。另外曲母瞞著曲父偷偷轉(zhuǎn)移公司的財(cái)產(chǎn)，把錢(qián)都給曲筱綃買了房子，大概有幾十套。
我們發(fā)現(xiàn)曲母根本分不清房子是“生錢(qián)資產(chǎn)”還是“耗錢(qián)資產(chǎn)”。買一堆是耗錢(qián)資產(chǎn)的房子給自己女兒不是害她嗎？即使房子都是全款買的，那也是非常劣質(zhì)的生錢(qián)資產(chǎn)。為什么有那么多優(yōu)質(zhì)的生錢(qián)資產(chǎn)不選擇，而選擇劣質(zhì)的生錢(qián)資產(chǎn)呢？而且曲母不知道房產(chǎn)稅要來(lái)了嗎？給自己女兒買那么多套房子真的好嗎？
相比之下，人家安迪的財(cái)商就比曲母高多了。安迪開(kāi)的是譚宗明的豪車，住的是公司租的房子。譚宗明發(fā)獎(jiǎng)勵(lì)要給安迪獎(jiǎng)勵(lì)房子，安迪不要，選擇了現(xiàn)金。安迪選擇了屬于其他資產(chǎn)的現(xiàn)金而沒(méi)有選擇屬于耗錢(qián)資產(chǎn)的房子?？梢?jiàn)安迪是能準(zhǔn)確的區(qū)分生錢(qián)資產(chǎn)和耗錢(qián)資產(chǎn)的。
以上還不是最重要的。最重要的是，曲母把公司的錢(qián)轉(zhuǎn)走了，曲父居然完全不知道。這說(shuō)明曲父公司的財(cái)務(wù)系統(tǒng)存在重大漏洞，而且曲父長(zhǎng)期也不看公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。不然的話是不可能出現(xiàn)這種情況的。以上信息說(shuō)明曲父既不懂財(cái)務(wù)知識(shí)，也不懂公司治理。
曲父居然能成為億萬(wàn)富翁，真是難以置信。除了運(yùn)氣好，很難有別的解釋。這里順便也說(shuō)下曲母，曲母偷偷轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)，這本身就屬于犯罪行為，雖然公司是她和曲父一起創(chuàng)立的。而且轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)肯定也沒(méi)有上稅，這還涉及逃稅行為。而且數(shù)額特別巨大。
范冰冰陰陽(yáng)合同事件，大家應(yīng)該知道偷稅是件很嚴(yán)重的犯罪行為。這曲母為了女兒已經(jīng)走上了犯罪的道路，也真是拼了。由此可見(jiàn)曲母本人也不具備財(cái)務(wù)和稅務(wù)方面的知識(shí)。曲父曲母已經(jīng)成為億萬(wàn)富翁，但卻缺乏必要的理財(cái)技能。其成功的持續(xù)性難以得到保障，這樣的家庭長(zhǎng)期來(lái)看，一定會(huì)失去前期賺到的大部分錢(qián)的，甚至還會(huì)出現(xiàn)高額負(fù)債。所以曲家的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還是較大的。
老師認(rèn)為曲家的成功具有偶然性，難以持續(xù)。曲家一旦失敗，很難東山再起。
對(duì)比一下譚宗明，我們就知道有錢(qián)人和富人的區(qū)別了。
譚宗明住著豪宅，有很多輛豪車，可見(jiàn)譚宗明也是有大規(guī)?！昂腻X(qián)資產(chǎn)”的。
譚宗明同時(shí)也有一家運(yùn)行良好的集團(tuán)公司，這家公司能源源不斷的給譚宗明帶來(lái)大量的現(xiàn)金流。譚宗明的公司是他的“生錢(qián)資產(chǎn)”，“生錢(qián)資產(chǎn)”帶來(lái)的現(xiàn)金流遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于“耗錢(qián)資產(chǎn)”帶來(lái)的現(xiàn)金流出。安迪是譚宗明從華爾街挖來(lái)的CFO，說(shuō)明譚宗明公司的高管具有國(guó)際頂級(jí)水平，這說(shuō)明譚宗明對(duì)于用人方面是很在行的。
另外劇中譚宗明出現(xiàn)的時(shí)候，很多時(shí)候是在他的別墅中。表明譚宗明是有很多空閑時(shí)間的，這說(shuō)明譚宗明公司的企業(yè)系統(tǒng)建設(shè)是比較完善的，譚宗明不在公司，公司也能運(yùn)行的很好。所以綜合來(lái)看，譚宗明的公司無(wú)論是高管人員的素質(zhì)和企業(yè)系統(tǒng)的完善程度都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于曲家。所以譚宗明的公司更強(qiáng)大。由此可以看出譚宗明創(chuàng)造生錢(qián)資產(chǎn)，識(shí)別生錢(qián)資產(chǎn)的能力都很強(qiáng)。譚宗明的財(cái)商非常高，譚宗明會(huì)越來(lái)越富有的。
好了，歡樂(lè)頌中的人物我們就看這幾個(gè)。歡樂(lè)頌中的人物在生活中都是存在的。能看懂劇中人物未來(lái)的財(cái)運(yùn)，也能看懂生活中其他人未來(lái)的財(cái)運(yùn)。
一個(gè)人的財(cái)務(wù)報(bào)表能反映他現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，未來(lái)的財(cái)運(yùn)。財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)有問(wèn)題的人，即使運(yùn)氣好賺了一大筆錢(qián)，最終也會(huì)失去這筆錢(qián)的。曲家就是代表。
所以建議咱們?nèi)豪锏呐空依瞎臅r(shí)候，先看看他的財(cái)務(wù)報(bào)表。資產(chǎn)規(guī)模大，看起來(lái)很有錢(qián)。但是要防止總資產(chǎn)中很可能大部分都是耗錢(qián)資產(chǎn)。這樣的“鉆石王老五”以后很可能變成“磚石王老五”。
比如扮演安迪的劉濤，其實(shí)是不懂財(cái)務(wù)報(bào)表的。她就嫁了一個(gè)“鉆石王老五”，后來(lái)變成“磚石王老五”了。于是劉濤就拼命接戲，養(yǎng)家糊口。所以即使男朋友有錢(qián)，也不能掉以輕心。如果他的財(cái)務(wù)報(bào)表有問(wèn)題，也需要慎重考慮。
男士找老婆的時(shí)候不能只看她長(zhǎng)的是否漂亮，也應(yīng)該看一下她的財(cái)務(wù)報(bào)表。個(gè)人資產(chǎn)中大部分都是耗錢(qián)資產(chǎn)的女人，是不太可能旺家的。為什么梁洛施為李澤楷生了3個(gè)孩子還是不能嫁進(jìn)李家？因?yàn)槔罴握\(chéng)不同意。主要是梁洛施缺乏富人思維，她的資產(chǎn)中大部分都不是生錢(qián)資產(chǎn)，她的開(kāi)支中大部分都不是好支出。
為什么李嘉誠(chéng)現(xiàn)在和周凱旋在一起了？因?yàn)橹軇P旋具有富人思維。周凱旋的資產(chǎn)中大部分是生錢(qián)資產(chǎn)。
為什么SOHO的創(chuàng)始人潘石屹溫文爾雅卻娶了男子漢氣概十足的張欣？因?yàn)閺埿涝谌A爾街的投行工作過(guò)，擅長(zhǎng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和企業(yè)經(jīng)營(yíng)。她雖然長(zhǎng)相普通，但是卻旺夫旺家。
因?yàn)橛嵊搴蛷埿蓝荚谌A爾街的投行工作過(guò)，擅長(zhǎng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析和企業(yè)經(jīng)營(yíng)。她們雖然長(zhǎng)相普通，但是卻旺夫旺家。
所以大家可以看到富人是不會(huì)看臉娶一個(gè)女人的。對(duì)于缺乏內(nèi)在價(jià)值的美女，富人一般會(huì)“短期租賃”而不是“長(zhǎng)期持有”。這里老師不得不說(shuō)，女人，哪怕是仙女，也需要自己掌握理財(cái)技能，升級(jí)自己的思維。這樣才能提高自己的內(nèi)在價(jià)值，永遠(yuǎn)在婚姻生活中立于不敗之地。
最后我要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，
無(wú)產(chǎn)、中產(chǎn)、富人也是可以相互轉(zhuǎn)換的。
無(wú)產(chǎn)通過(guò)努力工作和學(xué)習(xí)適當(dāng)?shù)睦碡?cái)技能就能變成中產(chǎn)，中產(chǎn)遇到經(jīng)濟(jì)危機(jī)也可能變成無(wú)產(chǎn)。無(wú)產(chǎn)和中產(chǎn)掌握了理財(cái)技能，升級(jí)了思維觀念也能變成富人。
富人一般情況下是不會(huì)變成中產(chǎn)或者無(wú)產(chǎn)的，因?yàn)楦蝗司ɡ碡?cái)技能。富人只會(huì)變的越來(lái)越富有，直到最終變成富豪。
現(xiàn)在大家應(yīng)該知道了什么樣的人在未來(lái)一定能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由嗎？
（生錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)超過(guò)80%的人）
什么樣的家庭一定能富過(guò)三代呢？
子孫三代都能準(zhǔn)確識(shí)別生錢(qián)資產(chǎn)，并一直維持生錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率大于80%的家庭會(huì)富過(guò)三代。
大家可以看一下，凡是富過(guò)三代的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)一定是這樣的，凡是沒(méi)能富過(guò)三代的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)一定不是這樣的。
那么什么樣的人必定會(huì)由富返貧呢？
(耗錢(qián)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比率大于80%的人。)
小伙伴們，你們要想讓自己的財(cái)務(wù)狀況越來(lái)越好并且能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，應(yīng)該怎么辦呢？
（增加優(yōu)質(zhì)的生錢(qián)資產(chǎn)）
好了，今晚的分享就到這里了。
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