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我真希望自己能早些學(xué)會現(xiàn)在才養(yǎng)成的一些好習(xí)慣，如果在年輕的時候能學(xué)會這些，現(xiàn)在的我應(yīng)該可以更出色。正因為如此，我計劃將這些關(guān)于金錢的知識和習(xí)慣教育給自己的孩子，比如說金錢的價值。下面是一些我已經(jīng)開始嘗試的或者計劃嘗試的東西：

教育孩子有關(guān)金錢的東西非常具有爭論性，不是討論是否要教育他們，而是如何教育，是個見仁見智的問題。一般而言，我推薦下面這四條指導(dǎo)原則：

1. 育人先育己。你不可能去教別人一些你自己都不知道的東西。盡可能地學(xué)習(xí)更多有關(guān)如何預(yù)算，存錢，投資，縮減支出，減少債務(wù)的知識。有了充足的知識，就可以做個好老師了。
2. 以身作則。告訴孩子們?nèi)绾稳プ鍪且换厥拢绻约鹤龅耐耆喾吹脑?，他們更會模仿你做的而不是你說的。要教他們?nèi)绾慰刂浦С?，首先自己要做到，以身作則。
3. 逐一教學(xué)。孩子不可能一夜之間成為熟練的經(jīng)濟管理學(xué)家，也不是一個月，一年的事情。你的目的是在孩子整個兒孩童時期以及青春期持續(xù)不斷地教他們。所以一次教一樣，直到他們學(xué)會這項技巧，然后進(jìn)行下一個。沒有什么是一蹴而就的。
4. 將理論投入實踐。光說不做是不行的。首先告訴他們?nèi)绾稳プ觯ê喍痰兀┤缓笞鼋o他們看，再來就是讓他們自己實踐。讓他們犯錯，然后告訴他們?yōu)槭裁床粚Α：芸焖麄兙蜁罏槭裁催@些做錯的地方是不對的了。還有如果你建立了好的榜樣，那么他們通過時間將更好的自己養(yǎng)成好習(xí)慣。

有了這些原則的引導(dǎo)，還可以用以下十條好的課程來教你的孩子有關(guān)如何用錢：

• 給他們錢款的自主權(quán)

如果孩子們在成人之前沒有自己掌管錢款過的話，他們會覺得錢永遠(yuǎn)都會為他們準(zhǔn)備好，不用對花費或者未來擔(dān)心。而且到了他們自己開支的時候，就會大把大把的花錢，不做長遠(yuǎn)的計劃。

所以，要給孩子們自己支配的權(quán)利。我建議從預(yù)算中拿出一小點錢，給孩子來管理。比如，現(xiàn)在你每個月在外面吃飯要花費200美元（隨便舉的例子），可能其中50塊給孩子來管理。同樣在衣服的花費和玩具的花費也一樣——不要增加自己的預(yù)算，而是撥出一部分預(yù)算給他們。在這部分上給他們完全的管理權(quán)。

剛開始，結(jié)果很可能是他們在瑣碎的東西上花費太多。但當(dāng)他們想要其他東西的時候，他們就開始學(xué)著怎樣去存錢，怎樣在其他地方少用些。漸漸地，他們從模仿和失敗中就學(xué)會怎樣做決定了。這可能需要點時間，但總比等他們長大了再學(xué)這些要好。

• 教他們?nèi)绾螢榱四硞€目標(biāo)來存錢

當(dāng)他們覺得存錢比現(xiàn)在買些瑣碎東西來得重要的時候，他們也就是有一樣非常想要的東西，但手頭的錢卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這就是你教他們以某個目標(biāo)來存錢的好機會。

你想買臺 Xbox 360 ？好的，讓我們看一下現(xiàn)在它的價格。然后是你需要存多少錢。如果你每個月從預(yù)算里留下40塊，那么需要5個月。如果留60，需要大概3個多月。無論如何，都意味著你要減少去麥當(dāng)勞的次數(shù)或者每個月買小玩具的數(shù)量。你也可以在電腦上建立一個圖表，來顯示他們的目標(biāo)和進(jìn)度。那樣他們就可以興奮地看著自己離目標(biāo)越來越近。

• 教他們?nèi)绾螠p少花費以更快實現(xiàn)目標(biāo)

這需要前面其他的課程來循序漸進(jìn)，如果你教了他們有關(guān)存錢目標(biāo)的話，很可能他們自己就學(xué)會了條。這只是一種常識，孩子們很聰明自己能領(lǐng)悟：如果我想更快點存到這些錢，我就必須更節(jié)省……也就是說要在其他東西上少花些。不過通過和他們討論如何支出、存錢、還有他們每次花費如何決定的還是很有用處的。

• 教他們?nèi)绾我藻X賺錢

這是有關(guān)投資的課程，我們大多都會學(xué)到。存錢到銀行的時候可以拿到5%的利息。但孩子們?nèi)绻嵌唐诘哪繕?biāo)，他們很難見到存錢能帶來多少利潤。你就需要讓他們定制一個長期的目標(biāo)，比如畢業(yè)旅行。如果是十幾歲的孩子，可以是一輛車的定金，或者更小些的。無論是什么目標(biāo)，都要教他們?nèi)绾握_投資，以及如何在一段時間后收獲。這里得到的錢是用錢賺回來的，是多余的可自由支配的。而代價則是在這期間不能在其他東西上花費了，并養(yǎng)成投資的好習(xí)慣。這將幫助他們更快的達(dá)到目標(biāo)。

• 教他們?nèi)绾巫龊妙A(yù)算

并不需要非常復(fù)雜的預(yù)算，而是教他們?nèi)绾斡媱澔ㄙM。不要讓他們因為想買這樣那樣的就將手頭的鈔票一點點用完。其實很簡單，比如存30塊為了買輛自行車，30塊用來長遠(yuǎn)目標(biāo)的投資，20塊用來給媽媽買生日禮物，還有30可以買些自己想要的東西。教他們怎樣把錢劃分好以及怎樣分配這些計劃。要簡單易行，那么長大后他們就不會覺得做預(yù)算很困難而且費力了（就好像我們之中很多人長大了都這樣想）。在現(xiàn)在就給他們養(yǎng)成好習(xí)慣，將給他們?nèi)蘸蟮纳顜砭薮蟮幕貓蟆?/p>

• 教他們支付賬單

你家的青少年有手機么？誰來支付這個賬單？將這筆花費算到他們每個月的預(yù)算中，讓他們自己去支付這個月的賬單。如果他們遲付了，就會被停機。那么他們就學(xué)會了如何準(zhǔn)時支付賬單。其他的賬單還有汽車的（當(dāng)他們到了可以駕車的年齡），有線電視，寬帶費。如果你給他們自己支付這些賬單，那么首先要確定他們正在用這些東西。

• 教導(dǎo)他們債務(wù)的風(fēng)險

如果你的孩子現(xiàn)在6歲，可能還不能理解這些，但是當(dāng)他們進(jìn)入青春期，他們就能領(lǐng)會這個意思了。你可以討論有關(guān)貸款，信用卡，和其他一些債務(wù)借款。要實踐的話，則可以讓他們試著貸款買輛車或者辦理一張限額的信用卡（當(dāng)然試讓他們自己還款）。很快他們就會明白，還款的用錢占用了他們買其他東西的錢，以及不得不還款的壓力。

• 教他們賺更多的錢來接近目標(biāo)

一旦有了一個存款的目標(biāo)，你可以減少開支……也可以去賺更多的錢。他們可以從小時候就開始學(xué)這門課程，通過自己掙一些額外的錢（不是做家務(wù)這些，家務(wù)是他們分內(nèi)的事，不應(yīng)該有報酬，因為每個人都是家里的一份子，都有義務(wù)）做一些額外的項目，為鄰居做一些除草的工作，照看孩子的工作，洗車的工作等等。這樣，他們就能從這份兼職里掙到一輛車或者其他目標(biāo)的錢。

• 教他們有關(guān)廣告和消費主義

這不僅是在家學(xué)的，還要在學(xué)校學(xué)。因為絕大多數(shù)人和他們的花費都曾經(jīng)被廣告，市場和消費主義影響過。這常常是我們經(jīng)濟問題的根源，無論是年輕或是年長。告訴他們廣告的目的：讓我們買他們的產(chǎn)品或者服務(wù)，賺取我們的錢。還要告訴他們廣告是如何影響我們的，怎樣游說我們買這些東西。另外就是要談?wù)撚嘘P(guān)消費主義了，它是如何損害了我們的經(jīng)濟狀況，對環(huán)境的壞處，以及它是如何導(dǎo)致我們的屋子被塞滿了大量的昂貴的但是沒有用的東西。

• 教他們有關(guān)沖動購物

和上面的第九條很相近，當(dāng)然，沖動購物就是在廣告和消費主義的影響下產(chǎn)生的。告訴他們在買東西前，停下來想一想，找到自己是在沖動購物的信號（心跳加速，呼吸急促，還有其他一些有關(guān)的身體信息）。做一份30日購物清單，避免想要買任何并不完全需要的東西，避免去一些大型的購物商場和在線商店，避免盲目更風(fēng)，買下一些奢侈品（車，衣服，鞋子，小玩意兒，等等），如果只是因為看見別人的東西很好看的話。參考閱讀《8招防止沖動性消費》

原文：10 Lessons to Teach Your Kids About Money - Zenhabits