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交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的定義、作用

交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制購買的險(xiǎn)種，主要是為了保護(hù)除了本車人員和被保險(xiǎn)人員之外的第三方受害人的賠償權(quán)益。買車險(xiǎn)必投交強(qiáng)險(xiǎn)，這是毋庸置疑的，否則一旦查處便要進(jìn)行罰款、扣分、扣車等處理。交強(qiáng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)具有第三者責(zé)任險(xiǎn)性質(zhì)的保險(xiǎn)，避免出險(xiǎn)后車主無錢賠償對(duì)方，引起糾紛的情況。不過，交強(qiáng)險(xiǎn)只能保障第三者的利益，對(duì)投保人自己和車輛本身沒有保障，所以除了交強(qiáng)險(xiǎn)，也需另外投保商業(yè)險(xiǎn)。

商業(yè)車險(xiǎn)內(nèi)容較多，包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等。車主應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理地選擇商業(yè)險(xiǎn)種。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)率如何計(jì)算？

以6座以下的私家車為例，交強(qiáng)險(xiǎn)首年投保費(fèi)用固定為950元。若一年沒出現(xiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)則可下調(diào)10%，兩年沒出險(xiǎn)，優(yōu)惠20%，三年沒出險(xiǎn)則可下降30%。所以安全駕車，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用會(huì)更優(yōu)惠。反之，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率隨著出現(xiàn)次數(shù)上升。若在一個(gè)保單年度出險(xiǎn)兩次，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上升10%，若出現(xiàn)傷亡事故，還會(huì)上升30%。

而出險(xiǎn)和理賠次數(shù)，也同樣影響著商業(yè)險(xiǎn)的費(fèi)率。之前商業(yè)車險(xiǎn)理賠信息共享機(jī)制尚未建立，保險(xiǎn)公司無法掌握車輛在上一年在其他公司投保的出險(xiǎn)情況，現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了全國車險(xiǎn)信息共享，不僅對(duì)車輛價(jià)格進(jìn)行統(tǒng)一，連車主的理賠次數(shù)也實(shí)現(xiàn)了全國通查。監(jiān)管日趨嚴(yán)格使得往日的車險(xiǎn)優(yōu)惠沒有了，因理賠次數(shù)多而導(dǎo)致車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)價(jià)