中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心（簡(jiǎn)稱交易中心），為中國人民銀行直屬事業(yè)單位，主要職能是：提供銀行間外匯交易、人民幣同業(yè)拆借、債券交易系統(tǒng)并組織市場(chǎng)交易；辦理外匯交易的資金清算、交割，提供人民幣同業(yè)拆借及債券交易的清算提示服務(wù)；提供網(wǎng)上票據(jù)報(bào)價(jià)系統(tǒng)；提供外匯市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的信息服務(wù)；開展經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
交易中心是國家外匯體制改革的產(chǎn)物，成立于1994年4月。根據(jù)中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)展市場(chǎng)的戰(zhàn)略部署，交易中心貫徹“多種技術(shù)手段，多種交易方式，滿足不同層次市場(chǎng)需要”的業(yè)務(wù)工作方針，于1994年4月推出外匯交易系統(tǒng)，1996年1月啟用人民幣信用拆借系統(tǒng)，1997年6月開辦銀行間債券交易業(yè)務(wù)，1999年9月推出交易信息系統(tǒng)，2000年6月開通“中國貨幣”網(wǎng)站，2001年7月試辦本幣聲訊中介業(yè)務(wù)，2001年10月創(chuàng)辦《中國貨幣市場(chǎng)》雜志，2002年6月開辦外幣拆借中介業(yè)務(wù)，2003年6月開通“中國票據(jù)”網(wǎng)，推出中國票據(jù)報(bào)價(jià)系統(tǒng)，2005年5月上線銀行間外幣買賣業(yè)務(wù)，2005年6月開通銀行間債券遠(yuǎn)期交易，2005年8月推出人民幣/外幣遠(yuǎn)期交易。以電子交易和聲訊經(jīng)紀(jì)等多種方式，為銀行間外匯市場(chǎng)、人民幣拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)，提供交易、清算、信息和監(jiān)管等服務(wù)，在保證人民幣匯率穩(wěn)定、傳導(dǎo)央行貨幣政策、服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)行等方面發(fā)揮了重要的作用。
組織原則：國家外匯管理局為外匯市場(chǎng)的監(jiān)管部門，中國人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作室為外匯市場(chǎng)調(diào)控
部門，交易中心負(fù)責(zé)外匯市場(chǎng)組織運(yùn)行。
會(huì)員構(gòu)成：外匯市場(chǎng)實(shí)行會(huì)員制的組織形式，凡經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)的外匯指定銀行及其授權(quán)分支機(jī)構(gòu)可成為外匯市場(chǎng)會(huì)員。
交易方式：外匯市場(chǎng)采用電子競(jìng)價(jià)交易系統(tǒng)組織交易。會(huì)員通過現(xiàn)場(chǎng)或遠(yuǎn)程交易終端自主報(bào)價(jià)，交易系統(tǒng)按 "價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先"撮合成交。會(huì)員可選擇DDN、F.R或撥號(hào)上網(wǎng)等方式實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程聯(lián)網(wǎng)。
交易時(shí)間：每周一至五（節(jié)假日除外）上午9:30-15：30。
交易品種：人民幣兌美元、港幣、日元和歐元的即期交易。
匯價(jià)形成：外匯市場(chǎng)每場(chǎng)交易產(chǎn)生開盤價(jià)、收盤價(jià)和加權(quán)平均價(jià)，人民幣兌美元的加權(quán)平均價(jià)由中國人民銀行公布作為第二日人民幣兌美元的基準(zhǔn)匯價(jià)，銀行據(jù)此公布人民幣兌美元掛牌價(jià)。
清算服務(wù)
清算原則：外匯市場(chǎng)實(shí)行"集中、雙向、差額、一級(jí)"的清算原則，由交易中心在清算日集中為會(huì)員辦理人民幣、外匯資金收付凈額的清算交割。
清算速度：外匯市場(chǎng)本、外幣資金清算速度為T+1，交易日后的第一個(gè)營業(yè)日辦理資金交割。
清算方式：人民幣資金清算通過中國人民銀行支付系統(tǒng)辦理，外匯資金清算通過境外清算系統(tǒng)辦理。
清算備份：在北京備份中心建立實(shí)時(shí)清算備份系統(tǒng)。
網(wǎng)絡(luò)服務(wù)
交易系統(tǒng)采用上海、北京雙中心異地備份的體系結(jié)構(gòu)，公共數(shù)據(jù)網(wǎng)與金融衛(wèi)星專用網(wǎng)互為備份，形成了全國范圍的實(shí)時(shí)電子交易平臺(tái)。經(jīng)鑒定，該系統(tǒng)設(shè)計(jì)合理、功能齊全、運(yùn)行安全可靠、用戶界面友好，是一項(xiàng)具有國內(nèi)先進(jìn)水平的系統(tǒng)工程。多年來，交易中心一直致力于建設(shè)一個(gè)安全、高效、可控的電子交易平臺(tái)。根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的需要，2002年全面實(shí)施了網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的擴(kuò)容改造，在上海、北京、廣州、深圳、濟(jì)南和天津六地設(shè)中繼站，所有成員都通過以上六地接入交易中心網(wǎng)絡(luò)。經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)容和本外幣交易、信息系統(tǒng)升級(jí)改造，系統(tǒng)安全性、穩(wěn)定性、有效性和可擴(kuò)性明顯提高，為加速實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)和交易主體增加、交易量增長提供了強(qiáng)有力的技術(shù)保障。
信息服務(wù)
中國貨幣網(wǎng)是交易中心為銀行間市場(chǎng)提供交易所需信息、中小金融機(jī)構(gòu)備案報(bào)價(jià)和銀行結(jié)售匯備案的基本平臺(tái)，以"方便交易、防范風(fēng)險(xiǎn)、便利監(jiān)管"為宗旨，為金融機(jī)構(gòu)廣泛參與市場(chǎng)、獲取行情報(bào)價(jià)、了解對(duì)手資信、熟悉政策法規(guī)、學(xué)習(xí)操作技能、交流業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、培育市場(chǎng)人才、展示機(jī)構(gòu)風(fēng)采提供快捷的通道和基礎(chǔ)的信息。中國貨幣網(wǎng)同時(shí)為未與交易中心交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)提供報(bào)價(jià)服務(wù)，為人民銀行、國家外匯管理局提供市場(chǎng)監(jiān)管服務(wù)。
發(fā)展歷程
交易中心是國家外匯體制改革的產(chǎn)物，成立于1994年4月。根據(jù)中國人民銀行、國家外匯管理局發(fā)展市場(chǎng)的戰(zhàn)略部署，交易中心貫徹“多種技術(shù)手段，多種交易方式，滿足不同層次市場(chǎng)需要”的業(yè)務(wù)工作方針，于1994年4月推出外匯交易系統(tǒng)，1996年1月啟用人民幣信用拆借系統(tǒng)，1997年6月開辦銀行間債券交易業(yè)務(wù)，1999年9月推出交易信息系統(tǒng)，2000年6月開通“中國貨幣”網(wǎng)站，2001年7月試辦本幣聲訊中介業(yè)務(wù)，2001年10月創(chuàng)辦《中國貨幣市場(chǎng)》雜志，2002年6月開辦外幣拆借中介業(yè)務(wù)，2003年6月開通“中國票據(jù)”網(wǎng)，推出中國票據(jù)報(bào)價(jià)系統(tǒng)，2005年5月上線銀行間外幣買賣業(yè)務(wù)，2005年6月開通銀行間債券遠(yuǎn)期交易，2005年8月推出人民幣/外幣遠(yuǎn)期交易…以電子交易和聲訊經(jīng)紀(jì)等多種方式，為銀行間外匯市場(chǎng)、人民幣拆借市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)，提供交易、清算、信息和監(jiān)管等服務(wù)，在支持人民幣匯率穩(wěn)定、傳導(dǎo)央行貨幣政策、服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門等方面發(fā)揮了重要的作用。
展望未來
交易中心在成立的十多年來，取得了巨大的成就，奠定了中國銀行間市場(chǎng)的基礎(chǔ)。目前，交易中心正積極加快金融產(chǎn)品、工具創(chuàng)新，研究推出人民幣利率互換和遠(yuǎn)期利率協(xié)議等產(chǎn)品，推動(dòng)外幣衍生品市場(chǎng)快速發(fā)展，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè)，傾力打造全新外匯交易系統(tǒng)，自主開發(fā)新一代本幣交易風(fēng)控系統(tǒng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)中心建設(shè)，構(gòu)建快速反應(yīng)的“一站式”服務(wù)體系等，努力提升交易中心的綜合服務(wù)能力。
同業(yè)拆借
同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足5%備付金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與同業(yè)拆借活動(dòng)。
同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易
?。?）頭寸拆借，一般為日拆。
?。?）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。
同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率確定方式有兩種
其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；
其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過市場(chǎng)公開競(jìng)標(biāo)確定。
同業(yè)拆借作為臨時(shí)調(diào)劑性借貸行為的特點(diǎn)
1.期限。由人民銀行規(guī)定。修訂后的《商業(yè)銀行法》第46條取消了對(duì)拆借期限不超過4個(gè)月的規(guī)定。
2.利率相對(duì)較低。一般來說，同業(yè)拆借利率是以中央銀行再貸款利率和再貼現(xiàn)率為基準(zhǔn)，再根據(jù)社會(huì)資金的松緊程度和供求關(guān)系由拆借雙方自由議定的。由于拆借雙方都是商業(yè)銀行或其它金融機(jī)構(gòu)，其信譽(yù)比一般工商企業(yè)要高，拆借風(fēng)險(xiǎn)較小，加之拆借期限較短，因而利率水平較低。
3.同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。
商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借活動(dòng)時(shí)，必須遵循以下原則
1.自主性原則。
同業(yè)拆借是一種信用行為，在進(jìn)行拆借資金交易時(shí)，必須承認(rèn)和尊重市場(chǎng)主體(交易雙方)的權(quán)利和義務(wù)，嚴(yán)格遵循自愿協(xié)商、平等互利、自主成交的原則，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)營者的合法權(quán)益，形成平等競(jìng)爭(zhēng)的有序環(huán)境，保證資金的合理流動(dòng)。
2.償還性原則。
對(duì)拆出方來說，由于拆出的是本行暫時(shí)閑置不用的資金，有一定期限限制，因此必須按期收回。對(duì)拆入方來說，拆入資金只是擁有一定期限內(nèi)的資金使用權(quán)，并不擁有長期使用的權(quán)利，也不改變資金的所有權(quán)，因而必須到期如數(shù)償還。
3.短期性原則。
同業(yè)拆借的典型特征之一是期限短，屬一種短期融資。從拆出方看，拆出的資金是銀行的暫時(shí)閑置的資金，從數(shù)量和期限上都具有不確定性，因而其資金運(yùn)用必須是短期的。就拆入方而言，向同業(yè)拆入資金主要是解決臨時(shí)性儲(chǔ)備不足的資金需要，如因清算聯(lián)行匯差而出現(xiàn)的臨時(shí)性頭寸不足和頭寸調(diào)度方面的突發(fā)性資金需求等。因此拆入方也應(yīng)堅(jiān)持拆入資金的短期性原則，一旦貸款收回或存款增加，就應(yīng)立即歸還這種借款。
同業(yè)拆借概述
同業(yè)拆借是指具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)及經(jīng)法人授權(quán)的金融分支機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為，一些國家特指吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營中，由于存放款的變化、匯兌收支增減等原因，在一個(gè)營業(yè)日終了時(shí)，往往出現(xiàn)資金收支不平衡的情況，一些金融機(jī)構(gòu)收大于支，另一些金融機(jī)構(gòu)支大于收，資金不足者要向資金多余者融入資金以平衡收支，于是產(chǎn)生了金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金相互拆借的需求。資金多余者向資金不足者貸出款項(xiàng)，稱為資金拆出；資金不足者向資金多余者借入款項(xiàng)，稱為資金拆入。一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的資金拆入大于資金拆出叫凈拆入；反之，叫凈拆出。這種金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行資金拆借活動(dòng)的市場(chǎng)叫同業(yè)拆借市場(chǎng)，簡(jiǎn)稱拆借市場(chǎng)。
同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)
同業(yè)拆借市場(chǎng)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：一是融通資金的期限比較短，我國同業(yè)拆借資金的最長期限為4個(gè)月，因?yàn)橥瑯I(yè)拆借資金主要用于金融機(jī)構(gòu)短期、臨時(shí)性資金需要；二是參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上在中央銀行開立存款賬戶，在拆借市場(chǎng)交易的主要是金融機(jī)構(gòu)存放在該賬戶上的多余資金；三是同業(yè)拆借基本上是信用拆借，拆借活動(dòng)在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件較嚴(yán)格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參與拆借活動(dòng)。
同業(yè)拆借市場(chǎng)的類型
同業(yè)拆借市場(chǎng)有多種類型，一般可劃分為有形拆借市場(chǎng)和無形拆借市場(chǎng)。有形拆借市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所，交易雙方通過專門的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易的拆借市場(chǎng)，無形拆借市場(chǎng)是指交易雙方通過電話、電傳等方式直接進(jìn)行交易的市場(chǎng)。同業(yè)拆借交易有多種多樣，按照交易方式劃分，有信用拆借和抵押拆借；按期限長短分，有隔夜、1天、7天、1個(gè)月、4個(gè)月等品種。
同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用
同業(yè)拆借市場(chǎng)的重要作用在于，它使金融機(jī)構(gòu)在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，滿足存款支付及匯兌、清算的需要。在現(xiàn)代金融制度體系中，金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)較高利潤和收益，必然要擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，但同時(shí)會(huì)面臨準(zhǔn)備金減少、可用資金不足的問題，甚至出現(xiàn)暫時(shí)性支付困難。但準(zhǔn)備金過多、可用資金閑置過多又使金融機(jī)構(gòu)利潤減少，收益降低。金融機(jī)構(gòu)需要在不影響支付的前提下，盡可能地降低準(zhǔn)備金水平，以擴(kuò)大能獲取高收益的資產(chǎn)規(guī)模，使利潤最大化。同業(yè)拆借市場(chǎng)使準(zhǔn)備金多余的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)拆出資金，保證獲得較高收益，準(zhǔn)備金不足的金融機(jī)構(gòu)可以及時(shí)借入資金保證支付，有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。
同業(yè)拆借市場(chǎng)還是中央銀行實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所。同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易價(jià)格即同業(yè)拆借市場(chǎng)利率，是資金市場(chǎng)上短期資金供求狀況的反映。中央銀行根據(jù)其利率水平，了解市場(chǎng)資金的松緊狀況，運(yùn)用貨幣政策工具進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，調(diào)節(jié)銀根松緊和貨幣供應(yīng)量，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。
我國同業(yè)拆借市場(chǎng)的歷史沿革及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)
我國同業(yè)拆借市場(chǎng)經(jīng)歷了一個(gè)曲折發(fā)展的過程。1984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能后，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用資金的行際差、地區(qū)差和時(shí)間差進(jìn)行同業(yè)拆借。1986年1月，國務(wù)院頒布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》，規(guī)定專業(yè)銀行之間的資金可以相互拆借。其后，同業(yè)拆借市場(chǎng)開始發(fā)展起來，并在廣州、武漢、上海等大中城市成立了資金市場(chǎng)、融資公司等同業(yè)拆借中介機(jī)構(gòu)。1988年，由于部分地區(qū)金融機(jī)構(gòu)違反有關(guān)資金拆借的規(guī)定，用拆借資金搞固定資產(chǎn)投資，拆借資金到期無法收回，中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院的指示，對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的違規(guī)行為進(jìn)行了整頓，撤銷了各地的融資公司，對(duì)融資中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了整頓。1990年，中國人民銀行下發(fā)了《同業(yè)拆借管理試行辦法》，第一次用專門的法規(guī)形式對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)管理做了比較系統(tǒng)的規(guī)定，拆借市場(chǎng)有了一定的規(guī)范和發(fā)展。
1992年下半年到1993年上半年，受當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的影響，同業(yè)拆借市場(chǎng)又出現(xiàn)了嚴(yán)重的違規(guī)拆借現(xiàn)象，大量拆借資金被用于房地產(chǎn)投資、固定資產(chǎn)投資、開發(fā)區(qū)項(xiàng)目及炒賣炒買股票，一些市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)亂提高拆借資金利率，一些商業(yè)銀行繞過中國人民銀行對(duì)貸款規(guī)模的控制，超負(fù)荷拆借資金。這種狀況造成了銀行信貸資金大量外流，干擾了金融宏觀調(diào)控，使國家重點(diǎn)資金需要無法保證，影響了銀行的正常運(yùn)營，擾亂了金融秩序。為了扭轉(zhuǎn)這一混亂狀況，1993年7月中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院整頓拆借市場(chǎng)的要求，把規(guī)范拆借市場(chǎng)作為整頓金融秩序的一個(gè)突破口，出臺(tái)了一系列措施，再一次對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行整頓，撤銷了各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)辦理的同業(yè)拆借市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)，規(guī)定了同業(yè)拆借最高利率，拆借市場(chǎng)秩序開始好轉(zhuǎn)。
為了從根本上消除同業(yè)拆借市場(chǎng)的混亂現(xiàn)象，1996年1月中國人民銀行建立了全國統(tǒng)一的銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，同年6月放開了對(duì)同業(yè)拆借利率的管制，拆借利率由拆借雙方根據(jù)市場(chǎng)資金供求狀況自行決定，初步形成了全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)利率（CHIBOR）。全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，包括金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間同業(yè)拆借中心提供的交易系統(tǒng)進(jìn)行的同業(yè)拆借（稱一級(jí)網(wǎng)），以及通過各地融資中心進(jìn)行的同業(yè)拆借（稱二級(jí)網(wǎng)）。隨著全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的建立和逐步完善，金融機(jī)構(gòu)直接進(jìn)行拆借交易的渠道已經(jīng)開通，1997年下半年中國人民銀行決定停辦各地融資中心業(yè)務(wù)，清理收回逾期拆出資金，撤銷相應(yīng)的機(jī)構(gòu)。
隨著同業(yè)拆借市場(chǎng)不斷完善，同業(yè)拆借市場(chǎng)交易量逐年擴(kuò)大，2000年成交6728億元，比1999年增加了1.04倍。從貨幣市場(chǎng)交易的期限結(jié)構(gòu)看，1997年7天以內(nèi)(包括隔夜)的同業(yè)拆借的比重為32.5%；而2000年同業(yè)拆借的期限結(jié)構(gòu)發(fā)生了根本性的改變，7天以內(nèi)(包括隔夜)的同業(yè)拆借比重已上升為71.4%。這一指標(biāo)的變化表明，同業(yè)拆借市場(chǎng)已成為金融機(jī)構(gòu)之間調(diào)節(jié)短期頭寸的重要場(chǎng)所。
作為貨幣政策支持資本市場(chǎng)發(fā)展的重要舉措，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行于1999年8月19日下發(fā)了《證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定》。到2000年底，已有12家證券公司進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，累計(jì)拆入資金2981億元，拆出資金6.4億元。
同業(yè)拆借市場(chǎng)曲折發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)是深刻的，總結(jié)起來主要有以下幾點(diǎn)。
一是同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)法人之間的融資行為，不能把單個(gè)法人內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)度（包括有償調(diào)度）即內(nèi)部往來當(dāng)作同業(yè)拆借。不允許未經(jīng)法定代表授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)對(duì)外拆借，過去正是沒有強(qiáng)調(diào)法人管理，一個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部相互之間，以及法人分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人授權(quán)多頭對(duì)外，導(dǎo)致無序競(jìng)爭(zhēng)，增加融資成本和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
二是同業(yè)拆借是短期、臨時(shí)性資金調(diào)劑，不能短拆長用，過去，特別是1993年前，各類機(jī)構(gòu)超期限拆借資金，將拆借資金用于固定資產(chǎn)投資，上開發(fā)區(qū)項(xiàng)目，造成金融機(jī)構(gòu)資金流動(dòng)性困難，許多資金難以收回。
三是對(duì)于每個(gè)金融機(jī)構(gòu)而言，同業(yè)拆借金額要有合理的限度，必須有風(fēng)險(xiǎn)控制比例加以約束，過去沒有實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制比例限制，有些金融機(jī)構(gòu)超負(fù)荷拆借，給拆借資金帶來很大風(fēng)險(xiǎn)。
四是市場(chǎng)組織者定位要明確，不能以盈利為目的，要樹立服務(wù)意識(shí)，為市場(chǎng)參與者提供資金拆借場(chǎng)所、技術(shù)支撐、信息和一線監(jiān)管，絕不可一手借進(jìn)一手放出，自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不能從事所謂自營。
五是資金拆借活動(dòng)是金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為，有其自身的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，行政干預(yù)會(huì)對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生不良影響。
全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)
全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)
一是同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作體系基本確立。
我國的同業(yè)拆借市場(chǎng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模和信譽(yù)分為兩個(gè)層次。第一個(gè)層次是中國人民銀行總行管理的全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)，市場(chǎng)成員普遍有較大的規(guī)模和實(shí)力。第二個(gè)層次是非全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員的金融機(jī)構(gòu)，可以與任何一個(gè)有資格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借交易。
二是全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員不斷增加
。從1997年下半年開始，中國人民銀行有計(jì)劃地?cái)U(kuò)大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。到2000年底，全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員由最初的17家大商業(yè)銀行增加到661家金融機(jī)構(gòu)，包括國有獨(dú)資商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行及其授權(quán)分行、城市商業(yè)銀行、經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行、農(nóng)村信用社、證券公司、財(cái)務(wù)公司。不同類型的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)市場(chǎng)，拓寬了金融機(jī)構(gòu)之間相互融通資金的渠道，活躍了交易，方便了金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)劑。全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)對(duì)整個(gè)金融運(yùn)作發(fā)揮了越來越重要的作用。
三是同業(yè)拆借利率（CHIBOR）已成為重要指標(biāo)
同業(yè)拆借利率（CHIBOR）已成為金融市場(chǎng)、貨幣政策乃至全社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)關(guān)注的重要指標(biāo)。隨著拆借市場(chǎng)放開，拆借利率越來越真實(shí)地反映市場(chǎng)資金的供求狀況，成為金融市場(chǎng)最有影響力的一個(gè)指標(biāo)。中央銀行制定貨幣政策時(shí)要考慮它，投資者買進(jìn)、賣出有價(jià)證券時(shí)要考慮它，保險(xiǎn)公司確定保費(fèi)時(shí)也要考慮它。
四是同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r(shí)，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場(chǎng)上融入或融出資金，改變了以往資金依賴中國人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作。同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展，為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理和商業(yè)化經(jīng)營提供了良好的外部條件，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化的進(jìn)程，提高了商業(yè)銀行資金的營運(yùn)效益。
同業(yè)拆借管理辦法
第一章 總 則
第一條 為進(jìn)一步發(fā)展貨幣市場(chǎng)、規(guī)范同業(yè)拆借交易、防范同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)同業(yè)拆借各方當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的人民幣同業(yè)拆借交易。
第三條 本辦法所稱同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)（以下簡(jiǎn)稱同業(yè)拆借市場(chǎng)）的金融機(jī)構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)包括：
（一）全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)；
?。ǘ┲袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的拆借備案系統(tǒng)；
?。ㄈ┲袊嗣胥y行認(rèn)可的其他交易系統(tǒng)。
第四條 中國人民銀行依法對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)必須經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，從事同業(yè)拆借交易接受中國人民銀行的監(jiān)督和檢查。
第五條 同業(yè)拆借交易應(yīng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。
第二章 市場(chǎng)準(zhǔn)入管理
第六條 下列金融機(jī)構(gòu)可以向中國人民銀行申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)：
?。ㄒ唬┱咝糟y行；
?。ǘ┲匈Y商業(yè)銀行；
?。ㄈ┩馍酞?dú)資銀行、中外合資銀行；
?。ㄋ模┏鞘行庞煤献魃?；
（五）農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社；
（六）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；
?。ㄆ撸┬磐泄荆?/p>
?。ò耍┙鹑谫Y產(chǎn)管理公司；
?。ň牛?a target="_blank" >金融租賃公司；
?。ㄊ?a target="_blank" >汽車金融公司；
（十一）證券公司；
?。ㄊ┍ｋU(xiǎn)公司；
?。ㄊ┍ｋU(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；
?。ㄊ模┲匈Y商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)；
?。ㄊ澹┩鈬y行分行；
（十六）中國人民銀行確定的其他機(jī)構(gòu)。
第七條 申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備以下條件：
?。ㄒ唬┰谥腥A人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立；
（二）有健全的同業(yè)拆借交易組織機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部控制制度；
（三）有專門從事同業(yè)拆借交易的人員；
?。ㄋ模┲饕O(jiān)管指標(biāo)符合中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門的規(guī)定；
（五）最近二年未因違法、違規(guī)行為受到中國人民銀行和有關(guān)監(jiān)管部門處罰；
?。┳罱晡闯霈F(xiàn)資不抵債情況；
?。ㄆ撸┲袊嗣胥y行規(guī)定的其他條件。
第八條 下列金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，除具備本辦法第七條所規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（一）外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)獲得經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格；
?。ǘ┢髽I(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利；
?。ㄈ┳C券公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近兩個(gè)年度連續(xù)盈利，同期未出現(xiàn)凈資本低于2億元的情況；
（四）保險(xiǎn)公司應(yīng)在申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)前最近四個(gè)季度連續(xù)的償付能力充足率在120%以上。
第九條 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，應(yīng)按照中國人民銀行規(guī)定的程序向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。
第十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)審核金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)申請(qǐng)的期限，適用《中國人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定。
第十一條 已進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)決定退出同業(yè)拆借市場(chǎng)時(shí)，應(yīng)至少提前30日?qǐng)?bào)告中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)，并說明退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的原因，提交債權(quán)債務(wù)清理處置方案。
金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場(chǎng)必須采取有效措施保證債權(quán)債務(wù)關(guān)系順利清理，并針對(duì)可能出現(xiàn)的問題制定有效的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。
第十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)或者接到金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場(chǎng)的報(bào)告后，應(yīng)以適當(dāng)方式向同業(yè)拆借市場(chǎng)發(fā)布公告。在中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)正式發(fā)布公告之前，任何機(jī)構(gòu)不得擅自對(duì)市場(chǎng)發(fā)布相關(guān)信息。
第十三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)自發(fā)布金融機(jī)構(gòu)退出同業(yè)拆借市場(chǎng)公告之日起兩年之內(nèi)不再受理該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的申請(qǐng)。
第三章 交易和清算
第十四條 同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行。
政策性銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司以法人為單位，通過全國銀行間同業(yè)拆借中心的電子交易系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易。
通過中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)拆借備案系統(tǒng)進(jìn)行同業(yè)拆借交易的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。
第十五條 同業(yè)拆借交易以詢價(jià)方式進(jìn)行，自主談判、逐筆成交。
第十六條 同業(yè)拆借利率由交易雙方自行商定。
第十七條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借交易，應(yīng)逐筆訂立交易合同。交易合同的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具體明確，詳細(xì)約定同業(yè)拆借雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同應(yīng)包括以下內(nèi)容：
?。ㄒ唬┩瑯I(yè)拆借交易雙方的名稱、住所及法定代表人的姓名；
（二）同業(yè)拆借成交日期；
（三）同業(yè)拆借交易金額；
（四）同業(yè)拆借交易期限；
?。ㄎ澹┩瑯I(yè)拆借利率、利率計(jì)算規(guī)則和利息支付規(guī)則；
?。┻`約責(zé)任；
?。ㄆ撸┲袊嗣胥y行要求載明的其他事項(xiàng)。
第十八條 交易合同可采用全國銀行間同業(yè)拆借中心電子交易系統(tǒng)生成的成交單，或者采取合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等書面形式。
第十九條 同業(yè)拆借的資金清算涉及不同銀行的，應(yīng)直接或委托開戶銀行通過中國人民銀行大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)辦理。同業(yè)拆借的資金清算可以在同一銀行完成的，應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行。任何同業(yè)拆借清算均不得使用現(xiàn)金支付。
第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制
第二十條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理納入本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體框架之中，并根據(jù)同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，建立健全同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理制度，設(shè)立專門的同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，制定同業(yè)拆借風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。
第二十一條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法妥善保存其同業(yè)拆借交易的所有交易記錄和與交易記錄有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、報(bào)表、電話錄音等資料。
第二十二條 商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金用途應(yīng)符合《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。
第二十三條 同業(yè)拆借的期限在符合以下規(guī)定的前提下，由交易雙方自行商定：
（一）政策性銀行、中資商業(yè)銀行、中資商業(yè)銀行授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)、外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社拆入資金的最長期限為1年；
?。ǘ┙鹑谫Y產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月；
?。ㄈ┢髽I(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司拆入資金的最長期限為7天；
?。ㄋ模┙鹑跈C(jī)構(gòu)拆出資金的最長期限不得超過對(duì)手方由中國人民銀行規(guī)定的拆入資金最長期限。
中國人民銀行可以根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的拆借資金最長期限。
第二十四條 同業(yè)拆借到期后不得展期。
第二十五條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借實(shí)行限額管理，拆借限額由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照以下原則核定：
?。ㄒ唬┱咝糟y行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)上年末待償還金融債券余額的8%；
?。ǘ┲匈Y商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣級(jí)聯(lián)合社的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的8%；
?。ㄈ┩馍酞?dú)資銀行、中外合資銀行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的2倍；
?。ㄋ模┩鈬y行分行的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)人民幣營運(yùn)資金的2倍；
?。ㄎ澹┢髽I(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險(xiǎn)公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的100%；
（六）信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的20%；
（七）證券公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資本的80%；
（八）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)的最高拆入限額和最高拆出限額由該機(jī)構(gòu)的總行授權(quán)確定，納入總行法人統(tǒng)一考核。
中國人民銀行可以根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展和管理的需要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借資金限額。
第二十六條 金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)整拆借資金限額，應(yīng)比照申請(qǐng)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的程序向中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)材料。
第二十七條 中國人民銀行可以根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)臨時(shí)調(diào)整拆借資金限額。
中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)可在總行授權(quán)的范圍內(nèi)臨時(shí)調(diào)整轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的拆借資金限額。
第五章 信息披露管理
第二十八條 進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)向同業(yè)拆借市場(chǎng)披露信息的義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)的董事或法定代表人應(yīng)當(dāng)保證所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)。
第二十九條 中國人民銀行負(fù)責(zé)制定同業(yè)拆借市場(chǎng)中各類金融機(jī)構(gòu)的信息披露規(guī)范并監(jiān)督實(shí)施。
第三十條 全國銀行間同業(yè)拆借中心是同業(yè)拆借市場(chǎng)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)在同業(yè)拆借市場(chǎng)的交易和信息披露提供服務(wù)。
全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)依據(jù)本辦法制定同業(yè)拆借市場(chǎng)交易和信息披露操作規(guī)則，報(bào)中國人民銀行批準(zhǔn)后實(shí)施。
第三十一條 全國銀行間同業(yè)拆借中心應(yīng)及時(shí)向市場(chǎng)公布利率、交易量、重大異常交易等市場(chǎng)信息和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
第三十二條 全國銀行間同業(yè)拆借中心負(fù)責(zé)同業(yè)拆借市場(chǎng)日常監(jiān)測(cè)和市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)，定期向中國人民銀行上報(bào)同業(yè)拆借市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，向中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供備案系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)信息，發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借市場(chǎng)異常情況及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告并通知中國人民銀行相關(guān)省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。
第三十三條 金融機(jī)構(gòu)未按照中國人民銀行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場(chǎng)披露信息，或者所披露信息有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，中國人民銀行有權(quán)對(duì)該金融機(jī)構(gòu)采取限期補(bǔ)充信息披露、核減同業(yè)拆借限額、縮短同業(yè)拆借最長期限、限制同業(yè)拆借交易范圍、暫停或停止與全國銀行間同業(yè)拆借中心交易聯(lián)網(wǎng)等約束措施。
第六章 監(jiān)督管理
第三十四條 中國人民銀行依法對(duì)同業(yè)拆借交易實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第三十五條 中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擬定轄區(qū)同業(yè)拆借備案管理實(shí)施辦法，并對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)通過拆借備案系統(tǒng)進(jìn)行的同業(yè)拆借交易進(jìn)行監(jiān)管。
第三十六條 中國人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查：
?。ㄒ唬┻M(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
?。ǘ┰儐柦鹑跈C(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明；
?。ㄈ┎殚?、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
?。ㄋ模z查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
第三十七條 中國人民銀行地市中心支行發(fā)現(xiàn)同業(yè)拆借異常交易，認(rèn)為有必要進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查的，應(yīng)報(bào)告有管轄權(quán)的中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后實(shí)施。
第三十八條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查的，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行有關(guān)監(jiān)督檢查程序的規(guī)定。
第三十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行同業(yè)拆借市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的重大事項(xiàng)作出說明。
第四十條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施同業(yè)拆借現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門。
第七章 法律責(zé)任
第四十一條 金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)實(shí)施處罰：
?。ㄒ唬┎痪哂型瑯I(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；
?。ǘ┡c不具備同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借；
?。ㄈ┰谌珖y(tǒng)一同業(yè)拆借市場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；
?。ㄋ模┎鹑胭Y金用途違反相關(guān)法律規(guī)定；
?。ㄎ澹┩瑯I(yè)拆借超過中國人民銀行規(guī)定的拆借資金最長期限；
?。┩瑯I(yè)拆借資金余額超過中國人民銀行核定的限額；
?。ㄆ撸┪窗凑罩袊嗣胥y行的規(guī)定向同業(yè)拆借市場(chǎng)披露信息；
?。ò耍┻`反同業(yè)拆借市場(chǎng)規(guī)定的其他行為。
第四十二條 商業(yè)銀行有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十六條的規(guī)定處罰。
第四十三條 政策性銀行、信用合作社、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《金融違法行為處罰辦法》第十七條的規(guī)定處罰。
第四十四條 證券公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司有本辦法第四十一條規(guī)定情形之一的，由中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條規(guī)定處罰。
第四十五條 對(duì)本辦法第四十一條所列行為負(fù)有直接責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。
第四十六條 全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰：
?。ㄒ唬┎话凑找?guī)定及時(shí)發(fā)布市場(chǎng)信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息；
（二）交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重安全事故，對(duì)市場(chǎng)造成重大影響；
?。ㄈ┮虿宦男新氊?zé)，給市場(chǎng)參與者造成嚴(yán)重?fù)p失或?qū)κ袌?chǎng)造成重大影響；
（四）為金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利；
?。ㄎ澹┎话凑找?guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或未及時(shí)上報(bào)同業(yè)拆借市場(chǎng)異常情況；
?。┻`反同業(yè)拆借市場(chǎng)規(guī)定的其他行為。
對(duì)前款所列行為負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。
第四十七條 為金融機(jī)構(gòu)向同業(yè)拆借市場(chǎng)披露信息提供專業(yè)化服務(wù)的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、律師、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員出具的文件含有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，不得再為同業(yè)拆借市場(chǎng)提供專業(yè)化服務(wù)。違反有關(guān)法律規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
第四十八條 中國人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)違反本辦法的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰后，應(yīng)當(dāng)通報(bào)有關(guān)監(jiān)管部門。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報(bào)告上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由其按照本辦法規(guī)定進(jìn)行處罰。
第四十九條 中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第五十條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事同業(yè)拆借市場(chǎng)監(jiān)督管理的行為依法接受監(jiān)督并承擔(dān)法律責(zé)任。
第八章 附 則
第五十一條 本辦法所稱中國人民銀行省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行和副省級(jí)城市中心支行。
第五十二條 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外匯同業(yè)拆借由中國人民銀行另行規(guī)定。
第五十三條 本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋，并由中國人民銀行上?？偛拷M織實(shí)施。
第五十四條 本辦法自2007年8月6日起施行，1990年3月8日中國人民銀行發(fā)布的《同業(yè)拆借管理試行辦法》同時(shí)廢止。其他有關(guān)同業(yè)拆借的規(guī)定與本辦法相抵觸的，適用本辦法的規(guī)定。
