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今年六一流行送“財商” 怎樣培養(yǎng)孩子財商

都說“別讓孩子輸在起跑線上”，在當(dāng)前的經(jīng)濟社會里，只有智商、情商和財商三“商”都高的孩子，才更能贏得精彩的人生。因此，在這個“六一兒童節(jié)”里，送一份能培養(yǎng)孩子財商的禮物，送給他一個美好的未來！

　　又到“六一兒童節(jié)”了！今年，您準備好一份寓教于樂的禮物給孩子了嗎？對于現(xiàn)在的孩子，他們早已不缺玩具，不缺大餐，不缺親人的關(guān)愛和寵溺，但正是這份寵溺讓他們漸漸喪失了自立和獨立的本領(lǐng)，在金錢方面的意識尤為淡薄。然而，對于一個孩子來說，財商的教育有多重要？美國教育基金會會長夏保羅先生曾經(jīng)在一次國際會議上演講時表示，成功的財商教育能讓孩子更加自信和自立。

　　財商多重要

　　3成大學(xué)生把父母當(dāng)“提款機”

　　去年5月，一家跨國金融組織在國內(nèi)對1500多名中國大學(xué)生進行了“理財和信用卡觀念調(diào)查”。調(diào)查結(jié)果令人非常驚訝：貸款意愿強烈與理財知識匱乏，已經(jīng)成為當(dāng)代大學(xué)生財富管理的一道難題。調(diào)查結(jié)果顯示，將近9成的受訪學(xué)生不清楚信用卡的循環(huán)利息，3/4的學(xué)生竟然算不出銀行貸款利息金額。更為夸張的是，有3%的大學(xué)生只知道錢是父母工作所得，他們的錢只要喊父母從銀行里取一下就有了。

　　不僅如此，成都某財商教育機構(gòu)的導(dǎo)師告訴記者，在她輔導(dǎo)的學(xué)員中，有一名即將走上工作崗位的學(xué)生小張，雖然小張學(xué)的是金融專業(yè)，但其理財知識卻相當(dāng)匱乏，甚至連銀行卡都不會獨立使用。此外，目前在國內(nèi)，上學(xué)時有不少“給多少就花多少”的“月光族”，畢業(yè)后有“不愿工作整天閑晃”的“啃老族”，工作后又有“不敢消費害怕生病”的“房奴族”等等，不少成年人都不同程度地存在“財商”缺陷，現(xiàn)實已經(jīng)開始拷問我們對于財富的教育方式。

　　到底什么是財商？某財商教育機構(gòu)的王老師告訴記者，財商是指一個人認識、掌握和運用金錢或財富運動規(guī)律的能力，包括觀念、知識、行為三個層次。財商知識包括會計知識、法律知識、基本投資知識和創(chuàng)業(yè)知識。探究它的本質(zhì)，財商是創(chuàng)造財富的智慧，是處理金錢的藝術(shù)，是現(xiàn)代人必備的基本素質(zhì)之一。財商教育和智商、情商、德商一樣，應(yīng)該成為未成年人素質(zhì)教育重要的組成部分，因為財商教育能夠幫助孩子在日后的生活中避開財務(wù)陷阱，減少財務(wù)上的失敗，讓孩子日后不至于陷入家庭財務(wù)困境。

　　培訓(xùn)咋進行

　　按年齡實施更可行

　　在學(xué)習(xí)國外的財商教材中常有這樣的案例：美國幾歲大的小孩就會將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“Sale”的牌子，等待別人付錢拿走小熊，而自己則獲得一些收入供零用。

　　但這樣的方式，在國內(nèi)的孩子中大概很難實現(xiàn)。因為國人對于二手物品的接受程度不高，而且把東西放在家門口待售也不太現(xiàn)實，還極可能被拾荒者順手拿走。所以，成都某少兒財商培訓(xùn)機構(gòu)的負責(zé)人鄧先生在接受記者采訪時表示，國內(nèi)兒童的理財教育不能照搬國外的經(jīng)驗，或照搬某個案例的經(jīng)驗。最好能夠針對家庭的成員結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟狀況、社區(qū)和居住環(huán)境的狀況等因素，進行有針對性的、有意識的指導(dǎo)，在別人經(jīng)驗的基礎(chǔ)上進行一定改進，因地制宜進行培訓(xùn)，最好能按照孩子不同的年齡階段來進行不同的訓(xùn)練，循序漸進。

　　年齡培訓(xùn)方向

　　3歲辨認錢幣，認識幣值、紙幣和硬幣

　　4歲學(xué)會用錢買簡單的用品，如畫筆、泡泡糖、小食品

　　5歲弄明白錢是勞動得到的報酬，并正確進行錢貨交換活動

　　6歲能數(shù)較大數(shù)目的錢，開始學(xué)習(xí)攢錢，培養(yǎng)“自己的錢”意識

　　7歲能觀看商品價格標簽，確認自己有無購買能力

　　8歲懂得在銀行開戶存錢，并想辦法自己掙零花錢

　　9歲制定自己的用錢計劃，能討價還價，學(xué)會買賣交易

　　10歲懂得節(jié)約零錢，在必要時可購買較貴的商品，如滑板車等

　　11歲通過商業(yè)廣告發(fā)現(xiàn)價廉物美的商品，并有打折的概念

　　12歲懂得珍惜錢，知道來之不易，有節(jié)約觀念

　　13歲明白通脹通縮，了解理財渠道可以實現(xiàn)財富的保值增值

　　14~18歲跟家長一起參與成人社會的商業(yè)活動和理財、交易等活動，家長進行指導(dǎo)

　　18歲根據(jù)自身情況，開始獨立進行商業(yè)和投資操作

　　如何練財商

　　財商教育機構(gòu)：

　　現(xiàn)金流游戲很時髦

　　上述財商教育機構(gòu)的王老師透露，在國內(nèi)，財商教育目前訓(xùn)練課程相對較少，但從培訓(xùn)結(jié)果來看，家長和孩子一同分享少兒理財書籍、通過游戲等進行模擬理財?shù)姆绞捷^為有效，尤其是當(dāng)下正流行的“現(xiàn)金流游戲”，適合家長和孩子一起操作。

　　上周，記者特別來到某機構(gòu)舉辦的財商訓(xùn)練活動現(xiàn)場，近距離觀察了如何向未成年人灌輸正確的財富觀念。在現(xiàn)場，老師正在帶領(lǐng)孩子們做幫助孩子理解資產(chǎn)和負債的“現(xiàn)金流游戲”。該游戲的具體規(guī)則是設(shè)置一塊游戲紙板，每個人都分配一些模擬金錢和一只“老鼠”，大家輪流投擲篩子，而“老鼠”則隨著篩子的數(shù)量在慢車道上“走動”。慢車道上有“發(fā)工資”和“收費”等環(huán)節(jié)，如果玩家“投擲”的非工資收入大于總支出，“老鼠”就能進入快車道，從而獲得“財富自由”，達成財富夢想。

　　在游戲開始時，孩子們通過抽取職業(yè)卡給自己定下一個職業(yè)，例如醫(yī)生、教師等，每個職業(yè)都有相應(yīng)的工資收入和初始財務(wù)狀況，孩子們必須對收支狀況進行一一記賬。游戲開始了，小家伙們非常高興地領(lǐng)到了自己相應(yīng)的工資。每次“老鼠”經(jīng)過地圖上的“銀行”時，“銀行家”都會根據(jù)孩子們職業(yè)卡上的動態(tài)現(xiàn)金流發(fā)工資。有了模擬貨幣后，一些孩子就開始做上了買賣，另一些孩子則不斷把錢存到銀行。通過在慢車道上的收入和支出，孩子們發(fā)現(xiàn)了錢的金額在變化，也開始和指導(dǎo)老師或身旁的家長交流起來。

　　王老師表示，在財商教育機構(gòu)，類似的游戲還有很多，有桌面撲克牌類的、模擬類的，也有可以多人操作的電子游戲。

　　家庭教育是關(guān)鍵：

　　把“給錢”變“賺錢”

　　近期，某國內(nèi)知名調(diào)查機構(gòu)以教師為對象，進行了一項未成年人消費調(diào)查，在調(diào)查報告中，有95%的教師認為目前少年兒童中存在高消費、亂花錢現(xiàn)象，“學(xué)生高消費現(xiàn)象確實比較突出。”比如有些學(xué)生的手機很貴，學(xué)生們經(jīng)常用手機上網(wǎng)、打電話等，費用也很驚人。而學(xué)校統(tǒng)一了校服，學(xué)生們就展開了鞋子的競賽，上千元的球鞋在學(xué)生中屢見不鮮。

　　專家對此表示，理財在學(xué)校教育中一直處于空白，因此，培養(yǎng)孩子的財商關(guān)鍵就在于家庭理財教育。要從小培養(yǎng)孩子的金錢觀，第一步就要從“給孩子錢”向“讓孩子去賺錢”轉(zhuǎn)變，讓孩子明白，錢是必須通過正當(dāng)勞動掙得的。

　　市民許女士就已經(jīng)開始了這樣的實踐。許女士的兒子即將上小學(xué)，為了改變孩子“伸手要錢”的毛病，她讓孩子通過干家務(wù)活獲取零花錢。“例如，掃一次地，給2元；洗一次碗，給3元……讓他給自己打工，賺零花錢。”許女士說，自從兒子開始自己“打工”掙錢后，對父母提出的購物要求減少了，每次看到喜歡的玩具，他都會首先去翻價格標簽，有時嘴里還會念叨：“買這個玩具得讓我掃20次地呢……”

　　中國青少年研究中心的洪明博士表示，許女士的做法很值得學(xué)習(xí)，“讓孩子知道如何正當(dāng)賺錢，合理消費，才是兒童理財?shù)闹攸c。”他說。

　　督促孩子記賬

　　讓錢花得明明白白

　　在孩子小的時候，他們或許并不明白錢的來歷和意義，有時甚至把它當(dāng)作“橫財”，毫不珍惜。對于這種情況，理財師建議，由于孩子們沒有任何理財意識，對于金錢的支出沒有合理的規(guī)劃，只憑自己好惡來使用，因此家長要做的，就是引導(dǎo)孩子把錢花在該花的地方。為了防止孩子亂花錢，家長可以和孩子一起做一個理財規(guī)劃。

　　首先，建立一個記賬簿，讓孩子記錄下由誰給的，給了多少錢。記錄下每天的現(xiàn)金支出，并每月做一次總結(jié)，做一次比較，看看哪些錢的花費是必要的支出，哪些是無謂的。幾個月下來，孩子就會自覺控制一些不必要的支出。

　　第二，讓孩子花錢其實也是“成長的需要”。理財師表示，讓孩子學(xué)會選購簡單的學(xué)習(xí)用具和生活必需品，可以培養(yǎng)孩子最基本的生存技能、社會交際以及打理財產(chǎn)的能力—————比如和孩子一起規(guī)劃，用多少錢購買學(xué)習(xí)用品，用多少錢娛樂，用多少錢儲蓄，用多少錢購買自己喜歡的物品。

　　此外，家長還可以把錢作為對孩子學(xué)習(xí)、生活進行獎勵的基金，以此激勵和強化孩子多做一些有益的事。比如，對孩子付出的勞動，做出的貢獻，取得的成績，家長可以按照約定，讓孩子從獎勵基金中自行提取一部分作為獎勵。

　　少兒理財話題大PK

　　話題1:零花錢，到底給不給？

　　王先生的兒子堯堯已經(jīng)上小學(xué)3年級了，由于每天上學(xué)放學(xué)都是爺爺奶奶接送，所以王先生從來不給堯堯零花錢，“需要什么，我們會給他買”。但最近，堯堯卻向爸爸提出了每周要20塊零花錢的要求，為此父子倆爆發(fā)了激烈的爭執(zhí)。“8歲的孩子身上怎么能放這么多錢？何況他提出的購物要求我們都滿足了的。”但堯堯卻堅決不同意，“別的同學(xué)都可以有自己的零花錢，為什么我不可以？”

　　而市民李女士對此的態(tài)度卻截然相反。從女兒上小學(xué)開始，她就讓女兒自己管理零花錢，每周10塊，后來漲到每周25塊，“如果用完了，則需要通過干家務(wù)活來賺”。李女士說，孩子早晚要獨立接觸金錢，與其以后走彎路，不如從小就培養(yǎng)她獨立支配金錢的能力。

　　理財師評價說，從理財?shù)慕嵌葋碚f，零花錢不僅是孩子們的自有財富，還能成為啟迪孩子的財商、培養(yǎng)正確金錢觀念的教育工具。因此，家長們不應(yīng)該完全否決孩子對零花錢的要求，“最關(guān)鍵的是要讓他們學(xué)會如何合理使用。”

　　話題2:干活給錢究竟對不對？

　　與許女士一樣，陳先生在家對女兒實行了一陣子“賺錢”教育，但是經(jīng)過了一段時間后，他發(fā)現(xiàn)孩子變得斤斤計較。“比如我讓她下去找小朋友玩時，順便把垃圾袋提下去，她竟然問我給她多少錢？”還有一次，女兒不好好吃飯，他苦口婆心地勸她吃了一口飯后，女兒伸手管他要錢———吃一口飯給1塊錢，“我很茫然，讓女兒學(xué)會賺錢，究竟對不對？”

　　許女士說，其實她也遇到過類似的問題，但是按照她的經(jīng)驗，許女士先是教育孩子：“如果每一件家務(wù)都要付錢，那是不是媽媽給你擦了書桌，奶奶為你煮頓飯，你也要付錢給我們呢？”通過這樣的教育，孩子心里有了盈虧的權(quán)衡，知道了付出與勞動報酬的關(guān)系，對“錢”的意識便有了根本性的轉(zhuǎn)變。