大額存單的起存點
我國的大額存單正式推出是在2015年，2015年6月2日的時候央行正式發(fā)布了《大額存單管理暫行辦法》，在這個管理辦法中的第六條明確指出了：個人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)認購大額存單起點金額不低于1000萬元。這就是30萬元說法的來源。
不過30萬元并非一般人能做到的，要知道同年推出的《存款保險條例》，當時央行對全國所有的個人賬戶進行摸底排查，個人賬戶中超過50萬元的個數(shù)占比才0.37%，雖然30萬元的金額較50萬元低一些，但是一般能達標的人數(shù)也不多。
由于發(fā)行情況整體不好，在推出一年后的2016年6月6日，中國人民銀行正式發(fā)布公告決定將《大額存單管理暫行辦法》第六條“個人認購大額存單起點金額不低于30萬元”修改為“個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元”。這就是為什么現(xiàn)在各家商業(yè)銀行大額存單的起存金額是20萬元而不是30萬元的原因。
大額存單是理財還是存款？
很多人對于大額存單還存在一定的認知誤區(qū)，認為大額存單是理財產(chǎn)品，這個是錯誤的，在《大額存單管理暫行辦法》中的第二條明確指出：大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款。
既然屬于存款，為何又特意標榜出一個大額存單的稱呼出來呢？這主要是為了與普通的定期存款區(qū)分開來，普通定期存款的起存金額僅需要50元，而大額存單的起存金額最低需要20萬元，兩者相差4000倍。
大額存單的優(yōu)勢是什么？
既然特意區(qū)分開來，且起存金額這么大，那么大額存單也是有其獨特的魅力所在的，大額存單相比普通定期存款的主要優(yōu)勢有以下四點：
1、利率更高
同一家商業(yè)銀行里，同一個檔期，大額存單的利率絕對高于普通定期存單的利率。舉個例子：在工行，普通定期存款一年期的利率為1.95%，而大額存單的一年期的利率可以達到2.1%，起存的金額越高，利率越高。
2、靠檔計息
這個是大額存單的一大特色，它直接解決了普通定期存款的流動性問題，也是大額存單最吸引人的地方，那什么是靠檔計息呢？再舉個例子：以往我們在銀行存了一筆定期，比如3年，假設(shè)你存滿2年后急需用錢，此時取現(xiàn)，銀行只能按照活期給你計息；但如果你具備靠檔計息的功能了，那么兩年后急需用錢時，這時候取現(xiàn)就是按照兩年的定期計息，大大的減少了我們的損失。所以靠檔計息就是按最近檔期的定期計息。
3、期限多樣
目前我國的大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。較以往的普通定期多出了1個月、9個月及18個月三個期限，豐富多樣的期限讓用戶可以根據(jù)自己的時間選擇最適合自己的投資期，而且多樣的期限對于靠檔計息也是一種優(yōu)勢，畢竟有更多臨近的檔期。
4、可轉(zhuǎn)讓
以往的普通定期存款，你是無法直接轉(zhuǎn)讓給他人的，一旦要轉(zhuǎn)讓只能夠提前支取，這種情況下會損失利息；但是大額存單是可以直接更名轉(zhuǎn)讓的，進一步減少了利息損失。舉個例子：你有1筆30萬元的定期存款，期限3年，利率4%，在存滿兩年又10個月的時后，因為要買房，此時提前支取，即使有靠檔計息也要損失十個月的利息，假設(shè)你兄弟姐妹剛好有人此時手上有30幾萬的現(xiàn)金，那么你可以把這張存單直接轉(zhuǎn)給他，他按照兩年10個月的存款本息把資金轉(zhuǎn)給你，這樣就不會浪費利息了。
總結(jié)
大額存單目前除了起存金額較高這個缺點之外，其余的基本都是優(yōu)點，所以說有錢人越來越有錢，不是沒道理的，別人享受的待遇遠遠優(yōu)于我們普通人。
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