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中國平安為啥不再平安？

進(jìn)入?yún)擦治沂峭?/a> >《細(xì)分壟斷切入為王》

2021.07.23

關(guān)注

大家好，我是二姐，一個每天捶你起來賺錢的女人。

最近呀，平安真的是一點兒也不平安。

不僅創(chuàng)下了近三年來的新低，還隨便跌回了2018年中大熊市的水平。

無數(shù)前赴后繼趕去抄底的小伙伴，已經(jīng)被黃土埋了大半截。

究其原因，除了因為今年市場缺錢，實在拉不動這些萬億藍(lán)籌大白馬。

更重要的原因，是平安曾經(jīng)輝煌的代理人制度。

也在互聯(lián)網(wǎng)保險的沖擊，和類傳銷式的竭澤而漁下日漸式微。

所以，現(xiàn)在的平安也在積極的尋找，自己的轉(zhuǎn)型之路。

這個讓平安怒砍代理人，全力押注轉(zhuǎn)型的新賽道就是：

------高端養(yǎng)老社區(qū)

要說起平安此次的轉(zhuǎn)型，我們需要先來“保險養(yǎng)老”領(lǐng)域的先驅(qū)

------泰康人壽

和平安依靠“健康人?！钡漠愜娡黄鸩煌?/section>

泰康從一開始，就是個結(jié)硬寨打呆仗的穩(wěn)健型選手。

從2007年開始，泰康就確認(rèn)了自己要深耕壽險產(chǎn)業(yè)鏈，搞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)一條龍。

學(xué)習(xí)美國的CCRC模式，在全國大搞自營高端養(yǎng)老社區(qū)投資。

坦白來說，泰康投資的這些養(yǎng)老社區(qū)，在相當(dāng)長一段時間內(nèi)都是不賺錢的。

養(yǎng)老社區(qū)賺錢的方式，主要來自于長期的租金收入和不動產(chǎn)升值。

以泰康的北京燕園養(yǎng)老社區(qū)為例，這個項目前期總投資50億。

從拿地到蓋房的平均周期5年，沒有一分錢的收入。

而對于這類大型養(yǎng)老社區(qū)來說，只有當(dāng)入住率到達(dá)70% 。

運營管理所帶來的租金收入，才能夠勉強覆蓋運營成本。

因為設(shè)施和運營服務(wù)的水平非常之高，使得許多老人趨之若鶩。

在北京和上海的首批養(yǎng)老社區(qū)開業(yè)第四年，入住率就達(dá)到了90%。

原先入駐泰康之家的老人，需要在入住時繳納60萬會員費。

同時每月最低繳納6400元月費，和每天60元的伙食費。

但現(xiàn)在有了口碑，這個門檻就顯得遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠高。

于是在2012年，泰康推出了“幸福有約”終身養(yǎng)老計劃。

想要入住如此緊俏的養(yǎng)老社區(qū)，你需要購買單張保費在200萬以上的年金壽險。

這種繳費方式，可以免去會員費，年金壽險的收入也能覆蓋掉每月的開銷。

截至2018年，這套產(chǎn)品總共售出7萬份，平均年增速超過50%。

保費收入一躍成為全國第六，成長性吊打全行業(yè)。

在2019年，保費收入持續(xù)下滑平安，才終于下定決心轉(zhuǎn)型。

開始模仿泰康，同樣開始搞“養(yǎng)老社區(qū) 壽險”的全面改革。

在今年的5月9日，退出了自己的“臻頤年康養(yǎng)項目”。

雖然到目前為止，除了在深圳平安金融中心77樓。

修了間的樣板房外，還沒有任何突破性進(jìn)展。

但瘦死的駱駝比馬大，平安依舊具備很多其它保險公司所沒有的優(yōu)勢。

雖然你們老嘲笑，平安是中國最大的地產(chǎn)公司。

但人家參股這么多家地產(chǎn)公司，就是能拿到核心城區(qū)離三甲醫(yī)院近的好地段。

同樣的，平安擁有比其它險企更豐富的內(nèi)部資源。

在醫(yī)療健康領(lǐng)域，平安有平安好醫(yī)生，平安醫(yī)?？萍?。

覆蓋了線下11萬家藥店、4.9萬家診所和超過2000家體檢中心。

可以提供，比別家更充裕的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源和健康服務(wù)。

在金融領(lǐng)域，平安有銀行、證券和金融科技公司。

可以很輕易的做到泰康計劃中，一直沒實現(xiàn)的客戶終身資管。

再加上平安，在保險領(lǐng)域積累的2億個人用戶。

想要完成向“養(yǎng)老社區(qū) 壽險”模式的轉(zhuǎn)型，其實不是太大的問題。

如果不是因為養(yǎng)老地產(chǎn)的客戶，和壽險產(chǎn)品的用戶高度重合。

如果不是為了保費收入、大資管、大健康方面的長遠(yuǎn)布局。

即便是回報要求低，周期長，規(guī)模大的險資，也不愿意來趟養(yǎng)老社區(qū)這趟渾水。

而且即便轉(zhuǎn)型成功，年化回報最多15%，有這功夫不如去買只優(yōu)質(zhì)混合基來得踏實。

那么，在養(yǎng)老這塊大蛋糕上，真正賺錢的是誰呢？

其實，只要我們打開養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈的圖譜，看一下其中上市公司的毛利率便知：

做輪椅、呼吸機(jī)、血壓計的魚躍醫(yī)療，核心業(yè)務(wù)毛利率水平在54.1%。

做眼科手術(shù)，眼科手術(shù)，的醫(yī)療服務(wù)企業(yè)，毛利率也是大幾十。

做骨科耗材的企業(yè)更加暴力，脊柱類產(chǎn)品毛利率高達(dá)90.47%，堪比白酒。

做保健品的湯臣倍健，養(yǎng)生食品藥品的東阿阿膠，營收同樣暴利。

就連其中最差的，做成人紙尿褲的代工企業(yè)，毛利都有26.64%。

而除了這些上市公司，幫助居家養(yǎng)老的老人家里，進(jìn)行適老化改造的公司。

為遠(yuǎn)程看護(hù)服務(wù)提供平臺支持的養(yǎng)老醫(yī)療Saas產(chǎn)品。

針對中老年群體定制的文化產(chǎn)品，自媒體，社交app。

適合老年人的文化旅游服務(wù)，適老化運動用具等等。

這些，都是比養(yǎng)老社區(qū)想象力大得多的養(yǎng)老市場。

而在金融投資品方面，我們國家在養(yǎng)老醫(yī)療REITs方面還是空白。

和今年上半年，發(fā)行的那批垃圾基建接盤俠REITs不同。

養(yǎng)老物業(yè)這類經(jīng)營型不動產(chǎn)組成的REITs，投資回報率還是相當(dāng)可觀的。

我們以美國最大的養(yǎng)老醫(yī)療REITs基金，芬塔信托舉例。

芬塔就是一只通過募資，購買養(yǎng)老物業(yè)和醫(yī)療物業(yè)。

再出租給養(yǎng)老社區(qū)運營方，收取租金的REITs基金。

這只REITs在近20年的時間里漲了近30倍，平均每年的分紅可以到9%。

如果未來，我們國家也允許這樣的經(jīng)營型REITs產(chǎn)品出現(xiàn)。

它的投資價值，大概率會比養(yǎng)老地產(chǎn)和保險企業(yè)的股票更高。

總得來說，“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”確實是未來幾十年的一個大風(fēng)口。

但最后到底能不能吃到肉，依舊是一件“選擇”大于“努力”的事情。

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就醬，晚安～

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