聲明：版權(quán)歸原作者所有，除未經(jīng)確認(rèn)，都會注明作者和來源，如有異議，請聯(lián)系我們，我們會立即處理；很多人覺得，自己沒什么錢，本金太少，再怎么理財也沒多少。會有這種想法，多半是因為他們還沒有理解復(fù)利的概念。
被稱為“世界第八大奇跡”的復(fù)利，可以說是宇宙間最大的能量之一。
我們先來看看世界著名的諾貝爾獎是怎么利用復(fù)利的。
1900年，由諾貝爾捐獻980萬美元的諾貝爾基金會在瑞典成立。隨著每年獎金發(fā)放與運作開銷，到1953年，基金會的資產(chǎn)只剩下300多萬美元。而且因為通貨膨脹，300萬美元只相當(dāng)于1900年的30萬美元。于是，從1953年起，瑞典政府開始允許基金會獨立進行投資，可以將資金投放在股市和不動產(chǎn)方面。
基金會將原來存在銀行的基金，請專業(yè)金融機構(gòu)在全球范圍內(nèi)進行價值投資，這可以說扭轉(zhuǎn)了這筆基金的命運。
從2001年開始，諾獎的總資產(chǎn)已經(jīng)上漲到3000萬美元，截至2011年，諾貝爾基金會總資產(chǎn)高達70億美元，已經(jīng)是設(shè)立之初的714倍了。諾貝爾基金會長線投資的歷史就是追求復(fù)利收益的歷史，雖然經(jīng)歷了人類的各種天災(zāi)人禍和戰(zhàn)爭，可是一路走來，長線仍有非?？捎^的復(fù)利收益，產(chǎn)生了取之不盡用之不竭的效果。
這就是復(fù)利的力量。
復(fù)利，就是將當(dāng)期產(chǎn)生的利息計入本金中，作為下一期的本金繼續(xù)計息，俗稱“利滾利”。復(fù)利是相對單利來說的，兩者最大的區(qū)別在于，單利只對本金計算利息，而復(fù)利則對本金和利息一起計算。假設(shè)同樣的本金、同樣的年化收益，年限越長，獲得的收益越多。最典型的代言人就是巴菲特。
巴菲特從1957年成立公司，開始為親朋好友管理資產(chǎn)，初始資金約10萬美元，長年維持20%左右的年化增長。乍看可能會覺得，20%也沒有很高??？的確，論單一年度收益，巴菲特不一定是全球第一，但經(jīng)過幾十年的復(fù)利，現(xiàn)在的資產(chǎn)是非常驚人的。你可能會說，復(fù)利真的這么厲害？但是為什么好像我從來沒有切身感受到復(fù)利的力量？很多人剛開始存錢的時候，都會覺得這個過程好緩慢。第一年好不容易存了1萬元，再怎么投資也就只能產(chǎn)生幾百元。第二年本金變成了一萬零幾百元，結(jié)果發(fā)現(xiàn)房租都漲了不止幾百元，不由得大失所望。就這樣，激情慢慢褪去，大部分人都在這個階段選擇了放棄，覺得一點小錢沒必要折騰了吧，然后就心安理得地回到了原來的狀態(tài)。巴菲特52歲之前，資產(chǎn)總值還只有376萬美元，但從那之后，他的財富就開始飛速增長。到2020年，巴菲特已經(jīng)擁有1300億美元的資金。也就是說，他一生中99%的財富都是在52歲之后獲得的。在復(fù)利的影響下，一開始你和別人的差距并不會太明顯，進步總是很微小，小到你甚至感覺不到。但隨著時間推移，這種差距會越來越大。巴菲特曾說：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡?！逼渲小昂軡竦难本褪钦业椒€(wěn)定的回報率，“很長的坡”就是足夠長的時間與足夠久的堅持。在復(fù)利過程中，對比穩(wěn)定和高回報率，更重要的是穩(wěn)定。要想讓復(fù)利發(fā)揮作用，前提就是本金不能虧損。巴菲特之所以能成為股神，并不是他的收益有多么高，而是他驚人的耐力和穩(wěn)定性，在他62年的投資生涯中，只有兩次虧損。就好像我做的關(guān)于理財內(nèi)容的分享，也是有復(fù)利效應(yīng)的。一開始漲粉很慢，一天增長一兩個粉絲，但只要持續(xù)不斷地輸出，一旦突破某個臨界值，就可以看到數(shù)據(jù)的飛速增長。通過持續(xù)輸出，我不僅鍛煉了自己的思考能力和表達能力，還通過輸出倒逼輸入，讓我不斷完善自己的投資體系，再繼續(xù)輸出，讓更多想要學(xué)習(xí)投資的人，培養(yǎng)正確的投資理念、走上正確的道路。
365代表一年的 365 天，1 代表每一天的努力，1.01 表示每天只多做 0.01，0.99 代表每天少做 0.01。如果你每天進步0.01，一年后你所收獲的就是一年前自己的37.78倍；但如果每天退步一點點，一年后將會從1變成0.03，你變得一事無成，被人拋在后面。在復(fù)利力量的影響下，你不需要每天進步很多，只需要每天都堅持進步一點點，人生將會大有不同。而所謂的進步，就是向前走，今天比昨天有所突破。比如你比昨天多學(xué)會了一個單詞，多讀完了一本書，多知道了一些新的知識，思考事情的思路比昨天更清晰了……這些進步日積月累，多年之后能讓你的人生發(fā)生非常大的改變。利用碎片時間一點一滴地學(xué)習(xí)和改變，積少成多，量變終會引起質(zhì)變。不管是投資、理財、工作還是創(chuàng)業(yè)，人生的方方面面都是如此。我們知道，投資基金就是在利用復(fù)利賺錢。近年來，基金熱也是恒久的話題，市面上的基金種類繁多，魚龍混雜，到底如何選基金才能穩(wěn)賺呢？在真正開始動手之前，有幾點注意事項不得不提示一下，新手尤其需要注意。
投資最重要的是，除了了解你投資的東西之外，你還需要了解自己。你自己是什么樣的投資者？風(fēng)險承受能力如何？適合什么樣的基金？
我們一般把風(fēng)險承受能力分為兩部分，一是客觀資產(chǎn)狀況，二是個人主觀意識。在開始投資之前，需要先綜合考慮以上兩點，判斷一下自己的風(fēng)險承受能力。如果你厭惡風(fēng)險，可能更應(yīng)該考慮投資低風(fēng)險的債券基金以及貨幣基金；如果你的風(fēng)險承受能力很強，則可以投資股票型基金、指數(shù)型基金。此外，選擇基金除了要看自身的風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品的風(fēng)險，還要結(jié)合其他因素，例如你的錢可以放多久、你的財務(wù)目標(biāo)是什么等。一般來說，可以投資的期限越長，可以接受風(fēng)險就越大，因為時間可以換空間，長期看下來，短期波動的影響會變得更小。投資也需要明確目標(biāo)。例如在你30歲時，想通過投資為60歲的自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金，那么你就有30年的投資期限。你完全可以利用長期投資的優(yōu)勢，去尋求最大的收益。這個時候，就可以選擇最激進的股票型基金，選擇一組風(fēng)險大、預(yù)期收益也高的基金。但如果，你的投資目標(biāo)是通過買基金獲得收益，在一年后攢夠錢買喜歡的車，那么你就不適合選擇激進的股票型基金，而是得選擇相對穩(wěn)健的債券型或貨幣基金。因為一年的投資周期相對較短，股票型基金短期內(nèi)的收益不確定性太大，如果市場行情不好，一年后你的錢很可能出現(xiàn)虧損。而債券型基金和貨幣基金雖然收益少，但更穩(wěn)健，起碼能保證一年后不虧錢。
用于投資基金的錢并不是越多越好，要根據(jù)自己的實際情況做出合理規(guī)劃。前面我們也提到過如何進行科學(xué)合理的資產(chǎn)配置，最好只拿出家庭總資產(chǎn)的30%博高收益的投資。在此基礎(chǔ)上，投資還需要盡可能分散，基金雖好，可不要貪多，盡量不要把所有錢都放在某一類基金里，尤其是波動較大的股票型基金。
首先還是那句話，投資一定要用閑錢，絕對不能借錢投資。因為我們很難把握短期市場漲跌，萬一出現(xiàn)虧損了，你只能割肉出局，雪上加霜。有一個簡單的計算公式，可以用來估算多少資產(chǎn)用于有風(fēng)險的投資，多少資產(chǎn)用于保守的投資。這個公式就是，風(fēng)險投資的資產(chǎn)比例 = 100 - 你目前的年齡。意思就是，年紀(jì)越輕，越可以做進取的投資，畢竟年輕，大不了從頭再來嘛，往后賺錢的機會還多的是；但年紀(jì)越大，就越應(yīng)該保守，稍不留意就可能把養(yǎng)老的錢賠進去。有別于投資股票和封閉式基金短線進出的操作方式，開放式基金基本上是一種中長期的投資工具。這是因為股票和封閉式基金的價格都受市場供求的影響，短期波動性較大，而開放式基金的交易價格直接取決于資產(chǎn)凈值，基本不受市場炒作的影響。
此外，基金交易是有成本的，尤其是持有時間小于7天，贖回費會高達1.5%。因此，太過短線的搶時機進出或追漲殺跌不僅不易賺錢，反而會增加手續(xù)費，增加成本。投資這件事，并不是操作得越頻繁越好。當(dāng)你認(rèn)準(zhǔn)了一個東西，拿住后、不折騰，有時反而是更優(yōu)解。
所謂的爆款基金，就是基金界的“網(wǎng)紅產(chǎn)品”，專門指那些市場關(guān)注度非常高、想買的人特別多、認(rèn)購申請金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過需要募集金額的基金。
一款爆款基金往往有如下特征：在牛市里發(fā)行、由明星基金經(jīng)理管理、往往是股票型基金或偏混合型基金。一旦產(chǎn)品出爐，各大平臺爭相宣傳，一時間火熱異常，人人都想買、卻還出現(xiàn)買不到的情況。但爆款基金卻有可能是一個坑，投資時一定要謹(jǐn)慎。有些爆款基金業(yè)績遭遇滑鐵盧，往往并不是基金經(jīng)理管理能力差，而是這些基金的發(fā)行時間比較尷尬。基金公司之所以會選擇在某個時間段內(nèi)集中發(fā)行新基金，是因為那個時間段是我們所說的牛市，市場熱度比較高，一些原本不炒股的人也紛紛按捺不住，要把錢投進股市里。這樣對于基金公司來說就比較好募集資金。但問題就在于，市場過熱，就意味著市場處于上漲中，并且大概率是已經(jīng)運行到了一個相對高位。在這個時候建倉的基金，本身就是高位接盤，是有巨大風(fēng)險的。有資料顯示，從長期收益來看，市場上排名前100位中最好的基金和最差的基金，收益率相差不會超過15%。所以在購買基金的時候，建議手中最好持有3~5只基金。這樣倘若某基金暫時表現(xiàn)欠佳，通過多元化的投資，單只基金不理想的表現(xiàn)便有機會被另一基金的出色表現(xiàn)所抵消，比持有單只基金的風(fēng)險更小、收益更高。但是，多元化并不意味著越多越好，持有過多的基金反而不方便管理跟蹤，堅持極簡高效是最好的原則，3~5只基金既可以分散風(fēng)險，又不會過于分散。
以上五點關(guān)于基金需要注意的小常識，雖然不是什么理論框架，但是在我們的實際投資過程中也非常重要。投資市場是多元化的，我們在了解了產(chǎn)品特性的同時一定也要深刻認(rèn)識自己，很多投資者最終虧錢并不是虧在某個基金產(chǎn)品上，而是虧在了心態(tài)上——稍微一有波動，心態(tài)馬上就崩了，學(xué)過的那些理性投資思維忘得一干二凈。再有就是聽信謠言、盲從小道消息，看到別人說明天可能大跌，立刻清倉賣出；聽說有可能大漲，馬上滿倉殺入。這些都是非常要不得的。俗話說，知己知彼，方能百戰(zhàn)百勝。開始用真金白銀試錯之前，心態(tài)一定要穩(wěn)。
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