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編者按：在貨幣不斷貶值的今天，想要靠攢錢實現(xiàn)財務自由顯然是不切實際的。制定正確的法則，及時調整自己和金錢的關系，才能做到真正的財務自由，避免成為金錢的奴隸。也可以在經濟衰退中保全自己的財務、保護身邊的人。作者在金融行業(yè)工作多年，根據(jù)自己的經驗總結了幾條財務法則，希望能為讀者帶來啟發(fā)。本文來自Medium，作者Tim Denning，原文標題“These Rules Will Help You Stop Being a Slave to Money for the Rest of Your Life”。
圖片來自Unsplah｜攝影Sharon McCutcheon
如果你不懂理財，你就會成為金錢的奴隸。如果你懂得理財，那么財富將為你贏得自由。
我在金融行業(yè)工作了很多年，得到的一個感悟就是：錢可以是一個很復雜的東西。如果你對金錢沒有一套自己的標準，那么你很有可能會被它影響，從而作出錯誤的決策。
因此，我在作出財務方面的決策（注意，不是財務方面的咨詢）時，都會遵守一套準則。希望讀者可以從我的準則中獲得靈感，來定制專屬于你的財務準則，從而幫助你作出正確的決定，減少工作量，并且可以有更多的時間和精力享受生活。
如果你總是想著攢錢，那么你的財務狀況一定會越來越糟糕。因為通貨膨脹和不斷印鈔會導致你手中的貨幣不斷貶值。所以我在這里說，你要學會用上自己的每一分錢。
給每分錢都找一個“工作”，讓它服務于你，而不是讓它呆在銀行賬戶里發(fā)霉。
在經濟衰退期間，印鈔是解決公司、銀行和民眾困境的有效手段。但是印鈔也會讓有存款的人遭受巨大的財務困境。對我來說，我會撥出一小筆錢應急，然后把其他所有的存款都用起來。
怎么用上每一分錢？當然是選擇投資了。
我的原則是，我自己的錢首先要投資到我自己身上，然后才能用在別的地方。
我會首先把錢放在可以長期（甚至是永久）有收益的事情上。在這種情況下，我不會把錢一開始就花超出我個人需求的貴重物品上，否則我要花相當長的時間才能恢復財務自由。
這種投資獲得收益的時間也非常重要，畢竟如果你想要更快地實現(xiàn)財務自由，那么在投資自己50%的存款時，要看清楚什么時候才能有回報。
對大部分人而言，你的錢都是靠辛苦工作（而且常常是你無法享受的工作）賺來的，因此不要炫耀你的財富。
面對現(xiàn)實吧，大部分人工作都不是因為熱愛工作，而是因為需要謀生、同時身邊又沒有其他賺錢的途徑。就算有些人一開始很喜歡自己的工作，久而久之也會有厭倦的那一天。
對我自己而言，我喜歡我大部分的工作，但是有一小部分我要面對的事情非常糟糕，比如我很討厭無時無刻都要盯著郵箱，但是因為它是我開展的業(yè)務的一部分，我不得不這樣做。
我?guī)啄昵熬头艞壛速I寶馬車的夢想，我覺得自己的錢就像是不可避免地流入了某個黑洞。與此同時社交媒體興起，我又抑制不住虛榮心，開始和其他人一樣炫耀自己賺得的錢。
但是這是一場我注定無法取得勝利的游戲，因為總有人比我有更好的房子、車子。所以我覺得比起簡單的炫富，更應該展示出自己的錢為自己帶來了什么好處和便利，或者錢讓自己學到了什么，或者是通過自己的社交媒體傳遞真正有價值的內容，啟發(fā)他人。
其實沒有人在乎你有多少錢，他們只是想知道，自己如果有同樣的錢，可以得到什么幫助和好處。在這一點上，錢只是工具，而非目的。
如果長期生活在平穩(wěn)的生活中，我們很容易被迷惑，以至于災難來臨時我們沒有任何防備。
但是在這個世界，危機是周期性出現(xiàn)的。
有時候是一場猝不及防的全球流行病。
有時候是驚人的失業(yè)率。
有時候是沒有任何先兆的恐怖襲擊。
有時候是全國的抗議熱潮。
當這些不確定的時刻突然打亂你的生活時，你應該要有一個后備計劃來幫助你和所愛的人度過難關。即使現(xiàn)在這些危機還沒有影響到你，你也應該開始自己的計劃。畢竟在災難來臨時，每個人都難以自保，只有自己可以拯救自己的財務狀況。
這個世界上有很多百萬富翁，他們的一個共同點就是不光會用錢制造問題，還會用錢來解決問題。
當你決定花錢解決問題時，錢就是一個可以為你提供服務的存在，你也就不再是錢的奴隸。當你給自己的錢添加一點想象力和創(chuàng)造力，它可以有更長的生命力。在你的人生的道路上，花錢解決的麻煩越多，你的路就走得更順暢，獲得的財富就越來越多，形成一個良性循環(huán)。
用錢解決問題可以讓你獲得滿足感和幫助，同時也會讓你的錢以不同的價值和形式陪伴你。
如果你不愿意冒著損失金錢的風險，那么結果是你將會失去一部分甚至所有的錢。
很多人之所以一直虧錢，恰恰是因為他不敢承擔風險。很多人寧愿拿錢去賭博也不愿意投資，是因為還沒準備好為風險買單，沒有看清楚投資的風險到底有多少。
所以，你要提前了解自己承受風險的能力，每個人的承受能力都是不一樣的，了解之后可以讓你在投資期間睡得安穩(wěn)。具體的步驟如下：
先問問自己，你現(xiàn)在有多少現(xiàn)金？在經濟衰退期間，你投資的股票可以經歷多大的損失？你想在房地產行業(yè)投資多少錢（房地產產生收益的時間更久、并且還要面臨房地產價格波動）？
然后問問自己，你現(xiàn)在有多少資產可以用于風險小、收益?。ㄈ鐐┑耐顿Y？你想購置多少避險資產（比如黃金）？類似黃金這些資產在暴力、抗議和社會混亂期間更有投資價值。
考慮自己承受風險的能力并以此來分配資金，你就不會在突如其來的災難面前不堪一擊，即使遭遇了風險也不會被擊垮。
一定要好好研究我給出的這份清單。之前我們提到要用上你的每一分錢，以下這份清單就是可以用上它們的地方。
衍生產品
房地產投資
股票投資
黃金和白銀
國庫債券
數(shù)字貨幣
杠桿資產（以債務形式購買的資產）
在投資之前，先了解這些資產的類別，了解每一種資產的優(yōu)缺點。
圖片來自Unsplah｜攝影Micheile Henderson
一旦開始投資，相信你的思維會越來越寬闊。
你對金錢的觀念與擁有多少金錢同等重要。
如果你覺得錢是一種很邪惡的東西，那么再多的錢都無法幫助你提高生活質量。如果你覺得自己會一輩子很貧窮，那么你很可能真的會潦倒一輩子。
通過各種介紹投資的書籍或者線上課程，你將不斷革新自己的對金錢的觀念，你的思路會越來越廣闊。即使不是財務相關的知識，你學習世界歷史也會了解很多關于金融方面的經驗和教訓，知道金融市場和企業(yè)崩潰的原因。
人們很可能會陷入這樣的謊言之中：我需要成為百萬富翁才會幸福。但是當你嘗試著花更少的錢來取悅自己、享受生活，你就會發(fā)現(xiàn)自己需要的錢沒那么多。有六個臥室的別墅和聯(lián)排別墅之間的區(qū)別沒有你想象地那么大。
兩室的房屋也能讓你免受風吹日曬，保護自己的安全，并且讓你和愛人在一起生活。不知道你有沒有注意過，通常搬進新住處一個月后，那些有現(xiàn)代感但是不實用的家具和裝飾都會被搬走。用更少的錢和更少的東西其實也無所謂，你可以把剩下的錢用在所愛之事和投資當中。
我還有一條關于金錢的原則，就是定期扔掉一部分錢。我一般把錢扔在這些地方：
流浪漢收容所
食品銀行（接濟窮人、發(fā)放食品的慈善組織）
需要休息的陌生人
許多人一輩子都在努力賺錢，并且捂緊自己的每一分錢。但是當你學會慷慨地定期捐錢時，你會發(fā)覺錢原來有不同的含義，你賺錢的理由也會慢慢改變。
最美好的賺錢方式就是花心思做喜歡的事，然后獲得相應的回報。對我來說，這種賺錢的形式就是寫作。我把靈魂和情感傾注到文字中，給從未見過面的讀者呈現(xiàn)我的所思所感。
每周我都會花兩天的時間去寫作，希望我的文章可以為一些讀者帶來啟發(fā)。因為有這樣的想法，所以我的每一篇文章都非常用心，我不知道誰會因為閱讀這些文字而轉變了自己對金錢的觀念，從而改變自己的一生。
當你在乎自己的工作時，你的讀者能感覺得到，你將把人們吸引到一個奇妙的引力之中。你的良師益友也會不斷增多，你的社交圈會變得更大。
于此同時，你將會獲得財務上相應的回報。這是最美好的賺錢方式了。
每天都為了賺錢而工作是一件非常疲憊的事。我們應該學會享受自己的生活，而不是把自己余生的每一天都用來換取金錢。
上述關于金錢的法則可以讓你重新構建自己和金錢的關系，讓金錢為你服務，而不是成為金錢的奴隸。
從理論上講，我們每個人都有可能擁有全世界的財富，但是你真的想要嗎？我的經驗是，有些人從貧窮走向富有，但是始終是一個吝嗇的人，他即使有百萬美元，也不愿意捐出2美元給窮人。在這種情況下，即使是百萬富翁，也一樣是金錢的奴隸。
制定自己的關于金錢的法則，可以讓你過上真正想要的生活，不管你是想要休息，想要體驗新生活，想要換工作還是想要陪伴家人。
另外，這些關于金錢的法則還可以幫助你在生活中獲得更多的金錢，讓你眼下的存款產生更大的價值。
譯者：Michiko
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