來源:金融時報
本報記者 杜冰
自國務(wù)院辦公廳去年10月發(fā)布《關(guān)于積極推進供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)意見》，明確提出積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融，鼓勵商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺以來，我國供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域迎來了空前的發(fā)展機遇。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，2017年全國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模約13萬億元，預(yù)計到2020年將達(dá)到15萬億元左右。
面對供應(yīng)鏈金融蘊含的巨大市場潛力，近年來供應(yīng)鏈金融市場呈現(xiàn)了多元化、白熱化競爭態(tài)勢，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也紛紛加快了對供應(yīng)鏈金融的戰(zhàn)略布局，特別是借助于金融科技的發(fā)展下，銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新迭代正明顯提速。
線上“N+N”模式成為趨勢
從傳統(tǒng)的線下供應(yīng)鏈金融，到將線下供應(yīng)鏈金融線上化，再到如今的線上“N+N”模式，短短幾年間，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展已經(jīng)歷了三次迭代。
目前，線上“N+N”模式已成為商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的趨勢，這一模式顛覆了以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為紐帶的“1+N”融資模式，通過搭建平臺的方式，整合供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)的所有參與方，為其提供多維度的配套金融服務(wù)，供應(yīng)鏈各參與方的訂單、運單、收單、融資、倉儲物流等交易行為都通過線上化處理。
光大銀行(4.100, -0.02, -0.49%)“陽光融e鏈” 在線供應(yīng)鏈保理融資系統(tǒng)是一個例子。自2017年下半年以來,該行在原有在線網(wǎng)銀保理系統(tǒng)（“e網(wǎng)贏”模式）的基礎(chǔ)上,進一步升級、優(yōu)化，推出了與核心企業(yè)直連的“e企贏”模式，與第三方平臺對接的“e共贏“模式，真正實現(xiàn)了在線協(xié)議簽署、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及確認(rèn)、融資申請、放款審批的全流程電子化操作。
截至今年一季度,光大銀行“陽光融e鏈”在線供應(yīng)鏈保理融資系統(tǒng)在與核心企業(yè)直連方面,實現(xiàn)了與以蒙牛為核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)直連;在與第三方平臺對接方面,實現(xiàn)了與醫(yī)藥平臺“銀企鏈通”系統(tǒng)對接,后又陸續(xù)實現(xiàn)了與TCL集團(3.300, -0.01, -0.30%)“簡單匯平臺”、中國建筑(8.530, -0.03, -0.35%)工程總公司旗下“云筑網(wǎng)平臺”等第三方平臺系統(tǒng)全面對接,與“中企云鏈”供應(yīng)鏈平臺對接已完成系統(tǒng)開發(fā)。自上線以來，“陽光融e鏈”保理業(yè)務(wù)目前累計實現(xiàn)出單金額過百億元。
借力金融科技引領(lǐng)行業(yè)變革
互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的深度應(yīng)用推動了供應(yīng)鏈金融風(fēng)控手段的全面變革，當(dāng)前，商業(yè)銀行正積極借助金融科技加速供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
平安銀行(11.120, -0.06, -0.54%)借助科技力量，持續(xù)擴大橙e網(wǎng)、跨境E、保理云、行E通等平臺影響力，2017年，橙e網(wǎng)已向957個行業(yè)電商平臺項目輸送了行業(yè)金融服務(wù)體系，較年初增加141個，數(shù)字化的供應(yīng)鏈金融體系行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正在形成；保理云平臺應(yīng)收資產(chǎn)交易市場上線合作客戶達(dá)6826戶，較上年末增加2460戶；跨境E金融平臺交易規(guī)模達(dá)4400.04億元，同比增長6.02%；行E通綜合金融資產(chǎn)交易平臺累計合作客戶達(dá)1929家，較上年末增加566家。
值得關(guān)注的是，隨著供應(yīng)鏈金融市場日趨活躍，商業(yè)銀行所扮演的角色也在悄然變化。
“現(xiàn)在這個時代銀行已經(jīng)不再是供應(yīng)鏈金融的主要參與者，供應(yīng)鏈金融參與者已經(jīng)非常社會化。這個時代我們的考慮就是把銀行之前積累的在供應(yīng)鏈金融方面的經(jīng)驗和能力進行輸出，幫助一些企業(yè)尤其是各種類型的合資企業(yè)開辦產(chǎn)業(yè)金融?！闭行薪灰足y行部副總經(jīng)理張鵬表示。
從張鵬分享的招行經(jīng)驗來看，年初該行已推進了產(chǎn)融結(jié)合下的智慧供應(yīng)鏈金融4.0的發(fā)展，且正在布局包括融智、融器、融資三方面的價值輸出：“融智”是向?qū)嶓w產(chǎn)業(yè)鏈輸出金融服務(wù)能力，包括商業(yè)模式設(shè)計、交易結(jié)構(gòu)安排、資產(chǎn)運營管理、外部資源整合等一攬子服務(wù)；“融器”是通過發(fā)揮金融科技技術(shù)應(yīng)用優(yōu)勢，向客戶提供基于金融科技的金融IT基礎(chǔ)設(shè)施。
招行數(shù)據(jù)顯示，在提升了核心企業(yè)與上下游客戶標(biāo)準(zhǔn)的情況下，截至去年末，招行供應(yīng)鏈金融有效資產(chǎn)核心客戶949戶，有效資產(chǎn)上下游客戶9450戶，較年初分別增長142.71%和70.12%；供應(yīng)鏈融資余額1853.01億元，較上年末增長91.31%。
中小企業(yè)融資難題加速破局
應(yīng)收賬款融資是供應(yīng)鏈金融中的重要一環(huán)。據(jù)中國中小企業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至2018年4月20日，我國應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺注冊企業(yè)近11萬家、資金提供方近3.6萬家、融資總額6.8萬億元，在拓寬企業(yè)金融創(chuàng)新渠道方面發(fā)揮了積極的作用。而從融資金額平均每筆5700萬元、債權(quán)債務(wù)人企業(yè)平均每家獲得融資6200萬元、資金提供方平均每家企業(yè)放款近1900萬元的效果來看，獲得融資的企業(yè)仍以大企業(yè)為主。
作為供應(yīng)鏈末端的中小企業(yè)，一直是我國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。然而中小企業(yè)雖然擁有大量的應(yīng)收賬款等動產(chǎn)資源，但是一直以來得不到有效的利用，無法有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)、實現(xiàn)內(nèi)源資源的融資。
事實上，去年央行牽頭印發(fā)《小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動工作方案（2017-2019年）》，已全面實施小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項行動。在應(yīng)用供應(yīng)鏈金融破解中小企業(yè)融資問題上，商業(yè)銀行也在持續(xù)發(fā)力?！ 捌涓驹蚴侵行∑髽I(yè)信用體系沒有形成，商業(yè)信用的價值沒有被挖掘，所以很難滿足抵押的現(xiàn)行融資體制的要求。” 中國中小企業(yè)協(xié)會專職副會長劉紀(jì)恒表示， “廣大中小企業(yè)是渴望供應(yīng)鏈金融帶來雨露甘霖。在供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的過程中，借鑒應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的發(fā)展經(jīng)驗和創(chuàng)建應(yīng)收賬款服務(wù)平臺，形成專門面對廣大中小企業(yè)應(yīng)收賬款融資的服務(wù)是未來重要的努力方向?！?/p>
民生銀行(7.920, -0.03, -0.38%)通過創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，聚焦供應(yīng)鏈客戶“產(chǎn)、供、銷”等交易場景，結(jié)合客戶具體金融需求，著力構(gòu)建新供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，有效整合供應(yīng)鏈“資金流、信息流、物流、商流”信息，將金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營場景中，初步實現(xiàn)了風(fēng)險封閉和業(yè)務(wù)自償條件下的金融服務(wù) “按需供給”。值得強調(diào)的是，該行始終堅持服務(wù)民營企業(yè)和中小企業(yè)，啟動新供應(yīng)鏈金融和中小企業(yè)民生工程，為不同階段、不同需求的民營企業(yè)提供定制化綜合金融服務(wù)。截至2017年末，中小企業(yè)民生工程啟動5個月來，已為4884戶中小企業(yè)發(fā)放貸款235億元。
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