銀行大事業(yè)部制改革已進(jìn)入深水區(qū)，諸多銀行的相關(guān)改革都在持續(xù)推進(jìn)。近日，民生銀行宣布已全面啟動(dòng)公司銀行大事業(yè)部制改革，并計(jì)劃3年內(nèi)完成。而除了民生銀行，近年來(lái)，平安銀行、交行等大行事業(yè)部制改革也在繼續(xù)深化。
不過(guò)，這一改革進(jìn)展似乎并不如預(yù)想那般順利?！吨袊?guó)企業(yè)報(bào)》記者在采訪中了解到，利益和職責(zé)如何劃分成為改革推進(jìn)過(guò)程中最大的難點(diǎn)，而這也在一定程度上掣肘了銀行大事業(yè)部制改革步伐。
銀行大事業(yè)部制改革持續(xù)推進(jìn)
民生證券銀行業(yè)研究員廖志明對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者表示，2007年，民生銀行率先進(jìn)行公司業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，先后成立產(chǎn)品金融事業(yè)和行業(yè)金融事業(yè)部，此后，包括興業(yè)、中信、平安在內(nèi)的股份制銀行也相繼進(jìn)行了一定程度事業(yè)部制改革，將核心公司客戶上收到總行行業(yè)事業(yè)部。而國(guó)有大行也紛紛通過(guò)成立利潤(rùn)中心進(jìn)行事業(yè)部制的另類(lèi)嘗試。我國(guó)商業(yè)銀行事業(yè)部制改革在探索中緩慢前行。
不僅民生銀行，近年來(lái)，平安銀行、交通銀行等大行事業(yè)部制改革始終在持續(xù)推進(jìn)。如平安銀行近日掛牌成立醫(yī)療健康、文化旅游金融事業(yè)部，形成地產(chǎn)、交通、能源礦產(chǎn)、現(xiàn)代物流、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、醫(yī)療健康、文化旅游七大行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈“全覆蓋”模式。而交通銀行在今年提出的混合所有制改革細(xì)化的20個(gè)項(xiàng)目中，也強(qiáng)調(diào)要進(jìn)一步推進(jìn)事業(yè)部制改革。2015年中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，交行六大事業(yè)部制利潤(rùn)中心稅前撥備前利潤(rùn)同比增幅達(dá)17.44%。
華融證券相關(guān)專(zhuān)家對(duì)記者表示，國(guó)內(nèi)銀行事業(yè)部制改革符合行業(yè)歷史發(fā)展趨勢(shì)，也契合國(guó)際上銀行業(yè)發(fā)展形勢(shì)。因?yàn)槭聵I(yè)部制是國(guó)際上先進(jìn)銀行普遍采取的組織和管理模式，即把市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入傳統(tǒng)銀行內(nèi)部，按照產(chǎn)品、區(qū)域、渠道、客戶等劃分若干獨(dú)立戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)單位，實(shí)行“專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中決策、授權(quán)管理、單獨(dú)考核”的一種組織管理體制。因此，國(guó)內(nèi)銀行深化事業(yè)部制改革,不僅有利于風(fēng)險(xiǎn)隔離,還將進(jìn)一步提升部分業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
“一直以來(lái)，銀行組織管理架構(gòu)都在順應(yīng)潮流不斷改革和調(diào)整，相比此前的‘總行—分行—支行’體系，事業(yè)部的優(yōu)勢(shì)在于專(zhuān)業(yè)”。平安銀行高管表示，就是要專(zhuān)注某個(gè)領(lǐng)域，深耕該領(lǐng)域，著重于行業(yè)內(nèi)優(yōu)勢(shì)資源的整合。
面臨諸多難題
據(jù)記者了解，事業(yè)部制是一種獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的組織架構(gòu)，在大型企業(yè)應(yīng)用廣泛。20世紀(jì)90年代，花旗銀行、摩根大通等機(jī)構(gòu)事業(yè)部制架構(gòu)運(yùn)行就已經(jīng)非常成熟，進(jìn)而推動(dòng)這類(lèi)專(zhuān)業(yè)、高效的組織架構(gòu)在其他大型金融機(jī)構(gòu)迅速推廣，逐步成為國(guó)際銀行主流模式。在2013年以來(lái)新一輪中資銀行的體制機(jī)制改革中，大型商業(yè)銀行進(jìn)一步構(gòu)建新型的組織架構(gòu)和管理體制，事業(yè)部制成為其中一項(xiàng)重要改革內(nèi)容。
不過(guò)，記者在采訪中了解到，對(duì)于大事業(yè)部制改革，也存在諸多難點(diǎn)，致使目前國(guó)內(nèi)銀行事業(yè)部制改革較為緩慢。
民生銀行副行長(zhǎng)石杰表示,近兩年來(lái),民生銀行的行業(yè)金融事業(yè)部經(jīng)營(yíng)上出現(xiàn)了一些困難，宏觀經(jīng)濟(jì)下行和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整是主要原因,還有總行管理滯后等方面原因,也有事業(yè)部本身專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化能力跟不上的原因,必須提速改革。
而平安銀行高管表示，扎實(shí)積累和充分發(fā)揮事業(yè)部的專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)也是一個(gè)難點(diǎn)。因?yàn)橹挥袚碛惺謱?zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)，深入了解每個(gè)細(xì)分行業(yè)特點(diǎn)并且制定相應(yīng)授信標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)控準(zhǔn)則，才能在之后的業(yè)務(wù)中有的放矢。
“國(guó)內(nèi)銀行組織管理結(jié)構(gòu)和國(guó)外銀行還是有區(qū)別的，因此國(guó)際經(jīng)驗(yàn)不能照搬，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)事業(yè)部制最大難點(diǎn)在于利益和職責(zé)如何劃分”。上述平安銀行高管表示，大多數(shù)銀行目前的組織架構(gòu)還是以分行為主，相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門(mén)還不具備事業(yè)部的條件，不能成為獨(dú)立的利潤(rùn)中心，而且在人、財(cái)、物方面也不具備一定的權(quán)限。因?yàn)橄啾葒?guó)外，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)化機(jī)制還不是很成熟，行政力量不容小覷。
對(duì)于上述觀點(diǎn)，廖志明表示認(rèn)同，他認(rèn)為，我國(guó)商業(yè)銀行組織架構(gòu)以“總行—分行—支行”形式為主，事業(yè)部制對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)依然是新鮮事物，改革面臨較大挑戰(zhàn)。
大型商業(yè)銀行更適合事業(yè)部制
“在利益和職責(zé)如何劃分方面，銀行建立事業(yè)部之初就應(yīng)該明確事業(yè)部的定位和職能分工”。華融證券專(zhuān)家進(jìn)一步表示,既然事業(yè)部是獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，那么就要將其從原來(lái)所負(fù)擔(dān)的相關(guān)政策管理等職能中剝離出來(lái)。在加強(qiáng)市場(chǎng)化運(yùn)作的同時(shí)，盡量避免受到行政力量的干預(yù)。此外，各事業(yè)部的人才管理、激勵(lì)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理也應(yīng)該跟上發(fā)展步伐。
廖志明指出，我國(guó)商業(yè)銀行當(dāng)前面臨利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等諸多挑戰(zhàn)，現(xiàn)行的組織架構(gòu)有較大的缺陷，事業(yè)部制改革或許是應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)提高競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。盡管面臨諸多困難，但我們有理由相信，循序漸進(jìn)地推進(jìn)事業(yè)部制改革是新形勢(shì)下商業(yè)銀行的最佳選擇。
據(jù)記者了解，為解決事業(yè)部改革涉及的國(guó)際化業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)儲(chǔ)備難題，交通銀行正在實(shí)施海外人才儲(chǔ)備計(jì)劃，建立了國(guó)際業(yè)務(wù)戰(zhàn)略性人才等項(xiàng)目，逐步建立起一支國(guó)際化人才隊(duì)伍，為國(guó)際化經(jīng)營(yíng)發(fā)展積累一批具有豐富國(guó)際業(yè)務(wù)和跨文化管理經(jīng)驗(yàn)的干部骨干。
另有業(yè)內(nèi)人士表示，大型商業(yè)銀行更適合建立事業(yè)部制，業(yè)內(nèi)界定大型商業(yè)銀行一般從資產(chǎn)規(guī)模等方面評(píng)價(jià)，事業(yè)部制更有利于其實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。從國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的實(shí)踐上看，實(shí)施事業(yè)部制的也多是大型銀行。因此，中小商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)尚不完善、產(chǎn)品相對(duì)單一、規(guī)模不具優(yōu)勢(shì)的情況下沒(méi)有必要急于建立事業(yè)部，職能制、直線制完全可以滿足商業(yè)銀行成立和發(fā)展初期經(jīng)營(yíng)管理的需要。
作為事業(yè)部制改革的先行者，民生銀行已經(jīng)享受到了較為明顯的改革紅利。截至2014年末，民生銀行公司業(yè)務(wù)各事業(yè)部累計(jì)實(shí)現(xiàn)責(zé)任利潤(rùn)660億元，存款規(guī)模達(dá)到2480億元，貸款規(guī)模達(dá)到3621億元。
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