曾經(jīng)看過知乎網(wǎng)友提出的一個(gè)問題：“為什么星巴克只賣昂貴的依云礦泉水，不賣其他廉價(jià)礦泉水？”
答案是，只有放一瓶那么貴的白開水在那，你才會(huì)心甘情愿買一杯價(jià)格比實(shí)際成本高出幾倍的咖啡。
果然，消費(fèi)時(shí)代，滿大街最不缺的，就是套路。
在鋪天蓋地的消費(fèi)主義文化、商家營(yíng)銷手段的刺激下，計(jì)劃內(nèi)或計(jì)劃外的花銷防不勝防：
吃個(gè)飯，打卡一次網(wǎng)紅店即可獲取連吃十天泡面的機(jī)會(huì)；
生個(gè)病，中產(chǎn)家庭回歸赤貧；
買套房，永別了自由，余生獻(xiàn)給房貸。
只能哀嘆一句：工資終于跑贏了通脹，卻始終跑不贏物價(jià)。
對(duì)于收入普通的工薪階層來說，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由真的是個(gè)聊以自慰的夢(mèng)嗎？
在理財(cái)這件事上，有一條著名的“二八原理”——
世界上只有百分之二十的人懂得如何跟錢打交道，而剩下的百分之八十，只會(huì)被銀行卡余額牽著走。
盡管“花錢比賺錢容易”的道理人人都懂，但是你真的不想感受一下駕馭財(cái)富的快感嗎？
任何時(shí)候都不晚
但還是越早越好
有一句話說得好，種下一棵樹最好的時(shí)間是十年前，其次是現(xiàn)在。
在投資這件事上，時(shí)間即成本，無論如何，你得盡早開始埋藏屬于你那顆樹種。否則，你這輩子都只能在太陽下暴曬。
先來做一個(gè)簡(jiǎn)單的對(duì)比：
叫棗棗的女生，在20歲的時(shí)候就開始理財(cái)，并且得到了每年收益7%的結(jié)果，連續(xù)投入10年后就不再投入本金，而是完全用之前的利息在盈利；
婉婉比棗棗晚了10年開始做理財(cái)，且持續(xù)投入本金，也取得了同樣的每年收益7%。
投入更多、時(shí)間更久的婉婉，收益能和棗棗持平嗎？
結(jié)果令人震驚。
因?yàn)橥砹?0年，婉婉追了20年最后的收益只有87000多塊，還不及只投資十年的棗棗。
財(cái)富累積到一定程度之后，會(huì)呈指數(shù)增長(zhǎng)，財(cái)富基數(shù)越大，利潤(rùn)也就越大。
這也能解釋為什么富人們的錢越來越多。首富們抽根煙的功夫，他的賬戶里已經(jīng)流入了你幾年的收入。亞馬遜創(chuàng)始人貝索斯，平均每分鐘賺錢23.1萬美元（約合人民幣146萬元），大概相當(dāng)于一名普通美國(guó)工人4年的收入。
別人到30歲已經(jīng)可以躺賺不用投入了，你卻還在花唄賬單和卡債之間苦苦掙扎。
所以，理財(cái)這件事情必須越早開始越好。否則你可能窮盡一生，也無法追得上別人。
買買買沒關(guān)系
但你最好遲一點(diǎn)付款
在成為一個(gè)聰明的理投資者之前，先做一個(gè)理性的消費(fèi)者。而理性消費(fèi)的第一步，就是要省下不必要的花銷。
一切商家的打折促銷行為實(shí)際上都在區(qū)分著兩種用戶：對(duì)價(jià)格敏感的用戶，對(duì)價(jià)格不敏感的用戶。
在你的消費(fèi)欲望即將爆發(fā)的時(shí)候，要記住，沒有任何商家會(huì)做虧本生意。
對(duì)于那些對(duì)價(jià)格敏感的用戶，他們采取的手段是發(fā)放只有湊單才能使用的優(yōu)惠券，促使你購(gòu)買那些本來并不需要的商品，確保你的單次消費(fèi)就足夠高。
因此，你看似用更低的價(jià)格購(gòu)買了某些商品，但是實(shí)際上并沒有占便宜。
而抵抗促銷中沖動(dòng)消費(fèi)的最好方法，就是把購(gòu)物車裝好。然后等待。
一周之后，當(dāng)你的消費(fèi)沖動(dòng)已經(jīng)被理智沖淡，這時(shí)你才看清購(gòu)物車?yán)镉卸嗌贃|西需要?jiǎng)h除，而你最初想買的，只有一件東西。
沒耐心記賬
不妨只記下額外消費(fèi)
所有理財(cái)專家都會(huì)告訴你：記賬是理財(cái)?shù)牡谝徊?，它讓你清楚知道錢都去哪了，然后節(jié)約一些不必要的花費(fèi)。
但是我必須說，記賬這事兒，實(shí)在是太反人性了：買啥都要掏出手機(jī)記一筆，難道原理是要通過重復(fù)掏出手機(jī)讓我產(chǎn)生厭倦感從而打消買東西的念頭嗎？！
呵，未免太天真了。
記賬這事兒，通常最后發(fā)展成這樣：
第一天，興奮！發(fā)朋友圈，我要開始記賬了！每花一筆都鄭重其事記下來，精確到小數(shù)點(diǎn)后兩位。
第二天，我為什么要開始記賬？……哪個(gè)記賬軟件來著？
第三天，找到記賬軟件，并卸載。
基于人的惰性，大多數(shù)人根本做不到每天記賬。
不妨先學(xué)會(huì)先記下非日常生活的額外消費(fèi)，比如和朋友去下館子唱K，買了一件一年只會(huì)用兩次的奢侈品，多囤了可以用兩年的洗發(fā)水……
這樣你很快就可以看到，自己最容易在哪些地方“意外消費(fèi)”，從而避免下一次的“消費(fèi)陷阱”。
聰明人永遠(yuǎn)知道
自己究竟有多少錢
比記賬容易得多的理財(cái)?shù)谝徊剑褪菙?shù)錢。
但是越容易的事情，大家反而越不愿意做，在懶惰的驅(qū)使下，我們總是高估和輕信自己的大腦。
當(dāng)代年輕人，都抱著一種“反正遲早要花出去”的心態(tài)，很多人甚至不清楚自己總資產(chǎn)的具體的數(shù)目：
大概是有10萬投了股票。現(xiàn)在價(jià)格多少？應(yīng)該虧得蠻慘，根本不想看……
前幾個(gè)月買了一筆銀行理財(cái)，但是忘記什么時(shí)候到期了……
每個(gè)月都有做基金定投，但是投了多少來著？
幾乎每個(gè)人都有兩三個(gè)銀行賬戶，還有三四張信用卡。而每個(gè)銀行賬戶，就像是薛定諤的貓——你打開網(wǎng)銀之前，永遠(yuǎn)不知道里面存著多少錢。
貧困人口們邊喊窮，邊把自己的錢，遺漏在世界每一個(gè)角落。
這種“佛系理財(cái)”最容易導(dǎo)致的結(jié)果就是，稀里糊涂買了份長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，暗暗搓手等待悶聲發(fā)大財(cái)，卻發(fā)現(xiàn)下個(gè)月的房租還沒預(yù)留，而手里已經(jīng)沒有閑錢了。
最簡(jiǎn)單直接的解決方案，就是正兒八經(jīng)把自己每個(gè)賬戶的余額列出。
然后，將錢分為三部分：日常開銷、短期理財(cái)預(yù)算（比如一年后買車需要的資金）和長(zhǎng)期理財(cái)資金（閑錢）。
分別放在三個(gè)銀行賬戶上。
這樣一來，至少你已經(jīng)邁開了理財(cái)?shù)牡谝徊剑呵宄雷约河卸嗌儇?cái)可以理（然后發(fā)現(xiàn)自己原來不是隱形貧困人口）。
資產(chǎn)配置神馬的
了解一下
清楚自己的總資產(chǎn)之后，就可以根據(jù)自己的可支配資金來制定長(zhǎng)期的理財(cái)計(jì)劃：這就是最基礎(chǔ)的“資產(chǎn)配置”。
這玩意兒一點(diǎn)都不高深——無非就是把自己的錢當(dāng)做蛋糕一樣切幾塊，三天后吃的放冰箱，一天后吃的放柜子，隨時(shí)要吃的放桌面。
落到實(shí)際生活中，就是將長(zhǎng)期固定的閑錢投入長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，比如基金定投；
一定期限后要花費(fèi)的錢，比如你車子的首付，存入期限明確，而且收益有保障的產(chǎn)品上，比如銀行定期理財(cái)；
隨時(shí)要花的錢，放在隨時(shí)可以拿出來用的貨幣基金、各種寶寶類產(chǎn)品上。
當(dāng)然，我也建議你，一定要留出一部分預(yù)算，買好保障生老病死的保險(xiǎn)。
經(jīng)過這一番“一盤點(diǎn)、二分配、三配置”的流程，你的財(cái)富正式開始走上加速的快車道。你再也沒有資格喊自己是個(gè)窮人了。
定期查看這些賬戶，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己有了理財(cái)目標(biāo)之后，每一件生活瑣事都變得井井有條。好像隨時(shí)可以向王健林看齊，有一個(gè)1個(gè)億的小目標(biāo)。
最后送給理財(cái)新手一句話：這個(gè)世界上的一切風(fēng)險(xiǎn)都要付錢，命運(yùn)早就暗中為你的投資標(biāo)好了價(jià)格。
所以，不要以為小道消息和上躥下跳的陌生股票能幫你賺大錢，也別誤會(huì)自己能比得過那些開著豪車挖著礦的比特幣玩家。
上天臺(tái)的路上，從來都不乏腦子一熱的人。
真正的投資是什么？
巴菲特的一句話道出了真諦：
我從不打算在買入股票的次日就賺錢，我買入股票時(shí)，總是會(huì)先假設(shè)明天交易所就會(huì)關(guān)門，5年之后才又重新打開，恢復(fù)交易。
即便出神入化如巴菲特，也明白投資絕非一朝一夕的事，從投資到收益，你要做的是耐心等待。
就好像世界上一切過程艱難而結(jié)果令人驚喜的事情，都需要耐心、自律的長(zhǎng)期過程。
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