當(dāng)發(fā)生保險事故，被保險人提出索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。具體包括：保險單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、保險車輛行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)藛T的駕駛證。屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（裁定書、裁決書、調(diào)解書、判決書等）；屬于非道路交通事故或公安交通管理部門不進(jìn)行處理的事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。被保險人提供的各種必要的單證齊全后，保險人應(yīng)當(dāng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認(rèn)后，保險人在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。
?。ㄒ唬C(jī)動車輛損失險的賠償處理
在機(jī)動車輛保險合同有效期內(nèi)，對保險車輛發(fā)生保險事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，保險人的賠償處理，一般如下：
?。?）保險車輛最高賠款金額以保險金額為限
如果保險車輛部分損失一次賠款金額與免賠金額之和大于或等于保險金額時，車輛損失險的保險責(zé)任即行終止。保險車輛在保險期限內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險責(zé)任范圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款加免賠金額之和未達(dá)到保險金額，其保險責(zé)任仍然有效。
?。ǎ玻┤繐p失
全部損失指保險車輛整體損毀或保險車輛受損嚴(yán)重失去修復(fù)價值，或保險車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險當(dāng)時的實(shí)際價值，保險人按推定全損賠償
?、儋r款計(jì)算方式。保險車輛發(fā)生全部損失后，以保險金額與出險當(dāng)時的實(shí)際價值進(jìn)行比較，確定賠款數(shù)額。如果保險金額高于出險當(dāng)時的實(shí)際價值，按出險當(dāng)時的實(shí)際價值計(jì)算賠償。即：
賠款=（實(shí)際價值—?dú)堉担事故責(zé)任比例X（1—事故責(zé)任免賠率）X（1—絕對免賠率）—絕對免賠額
如果保險金額等于或低于出險當(dāng)時的實(shí)際價值，按保險金額計(jì)算賠償。即：
賠款=（保險金額—?dú)堉担事故責(zé)任比例X（1—事故責(zé)任免賠率）X（1—絕對免賠率）—絕對免賠額
?、诔鲭U當(dāng)時實(shí)際價值的確定方式。保險車輛出險當(dāng)時實(shí)際價值的確定方式主要有以下兩種：一是按出險時同類型車輛的市場購置價減去該車已使用年限折舊金額后的價值確定；二是按出險當(dāng)時同類車型、相似使用時間、相似使用狀況的車輛在市場上的交易價格確定。折舊按每滿1年扣除1年計(jì)算，折舊率按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，最高不超過新車購置價的80%。
?。ǎ常┎糠謸p失
部分損失是指保險車輛受損后，未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。
保險車輛發(fā)生部分損失后，根據(jù)保險金額與投保時新車購置價比較，確定賠款數(shù)額。保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，無論保險金額是否低于出險當(dāng)時的新車購置價，均按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償，即：
賠款=（ 實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－殘值）X事故責(zé)任比例X（ １－事故責(zé)任免賠率）X（ １－絕對免賠率）－ 絕對免賠額
保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，按照保險金額與投保時的新車購置價比例計(jì)算賠償，即：
賠款=（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－ 殘值）X（保險金額／新車購置價）X事故責(zé)任比例X（ １－事故責(zé)任免賠率）X（１－絕 對免賠率）— 絕對免賠額
（二）施救費(fèi)用的分?jǐn)?/p>
施救費(fèi)用僅限于對保險車輛的必要、合理的施救費(fèi)用支出。如果施救的財(cái)產(chǎn)中含有保險車輛以外的財(cái)產(chǎn)，則應(yīng)按保險車輛的實(shí)際價值占施救總財(cái)產(chǎn)實(shí)際價值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
(1)保險車輛的保險金額按投保時新車購置價確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為：
賠款=實(shí)際施救費(fèi)用X（保險車輛實(shí)際價值／施救財(cái)產(chǎn)總價值）X事故責(zé)任比例X（1—事故責(zé)任免賠率）X（１－絕對免賠率） －絕對免賠額
(2)保險車輛的保險金額低于投保時的新車購置價，施救費(fèi)用按保險金額與新車購置價的比例計(jì)算賠償，計(jì)算公式為：
賠款=實(shí)際施救費(fèi)用X保險金額／施救財(cái)產(chǎn)總價值X保險金額／新車購置價X事故責(zé)任比例X（ １－事故責(zé)任免賠率）X ( １－絕對免賠率) －絕對免賠額
?。ㄈ堉堤幚?/p>
保險車輛遭受損失后的剩余部分，應(yīng)由保險人與被保險人協(xié)商處理。
?。ㄋ模┐磺髢敊?quán)的行使
當(dāng)保險車輛發(fā)生保單列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失是由第三方造成，應(yīng)由第三方負(fù)責(zé)賠償時，被保險人應(yīng)當(dāng)先向第三方索賠。如果第三方不予支付，被保險人應(yīng)提起訴訟。在法院立案的情況下，保險人可以根據(jù)被保險人提出的書面賠償請求，按照保險合同的規(guī)定予以賠償，但被保險人應(yīng)將向第三方追償的權(quán)利部分或全部轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三方追償。但是，由于被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利或因其過錯致使保險人不能行使代位追償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任或相應(yīng)扣減保險賠償金。
（五）機(jī)動車輛損失險免賠的規(guī)定
我國各財(cái)產(chǎn)保險公司的機(jī)動車輛保險條款均有關(guān)于免賠的規(guī)定。具體方式有：
1. 規(guī)定免賠額（率）。保險車輛損失低于免賠額（率）時保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；當(dāng)保險財(cái)產(chǎn)受損程度超過所規(guī)定的免賠額（率）時，保險人才承擔(dān)賠償責(zé)任。免賠額（率）又可分為相對免賠額（率）和絕對免賠額（率）兩種。相對免賠額（率）是指保險人規(guī)定一個免賠額或免賠率，當(dāng)保險車輛受損程度超過免賠額（率）時，保險人對全部損失進(jìn)行賠付，不作任何扣除；絕對免賠額（率）是指保險人規(guī)定一個免賠額或免賠率，當(dāng)保險車輛受損程度超過免賠額（率）時，保險人賠償時要扣除免賠額（率）部分。我國機(jī)動車輛保險一般實(shí)行絕對免賠額（率）。
2. 按責(zé)免賠。我國各財(cái)產(chǎn)保險公司的機(jī)動車輛保險條款均規(guī)定動車輛保險每次保險事故與賠償計(jì)算實(shí)行按責(zé)免賠，并實(shí)行免賠率累進(jìn)的方式。例如，負(fù)事故全部責(zé)任的（包括單方事故）免賠20%；負(fù)事故主要責(zé)任的免賠I5%；負(fù)事故同等責(zé)任的免賠10%；負(fù)事故次要責(zé)任的免賠5%等等。
3. 事故累進(jìn)免賠。例如，某財(cái)產(chǎn)保險公司的機(jī)動車輛保險條款規(guī)定，當(dāng)保險車輛發(fā)生第二次保險事故時，在事故責(zé)任免賠率的基礎(chǔ)上實(shí)行5 %的絕對免賠率；自發(fā)生第三次保險事故時開始，每增加一次保險事故，絕對免賠率在前次保險事故絕對免賠率的基礎(chǔ)上增加10%，但因保險事故次數(shù)增加而相應(yīng)增加的絕對免賠率不超過25%。另外，被保險人違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動車輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險事故發(fā)生原因的，增加5%的絕對免賠率；發(fā)生保險事故時，營運(yùn)貨車實(shí)際裝載貨物風(fēng)險類別高于保單載明的貨物風(fēng)險類別的，被保險人應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險費(fèi)差額，并另外增加10%的絕對免賠率；發(fā)生保險事故時，保險車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保單約定范圍的，被保險人應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險費(fèi)差額，并另外增加1 0%的絕對免賠率。
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