很多讀者跟小編反映身邊不少人在玩P2P網貸，有的賺了大錢，有的不小心踩雷，理財的結果好壞參半。那有沒有辦法在回避風險的同時獲得高收益呢？小編帶著問題請教了新浪深圳金融學術委員會主任委員、互聯網金融誠信聯盟委員、地標金融總裁劉俠風。
1、什么是P2P網貸？它的基本原理是什么？為什么收益率比余額寶高那么多？
劉俠風：P2P網貸是指個人通過網絡平臺相互借貸，借款方在P2P網站上發(fā)布借款需求，投資人則通過網站將資金借給對方。因為在網站上借款的企業(yè)一般都是銀行不愿意出借資金的小微企業(yè)，資金的緊缺決定了他們更高的利率。同時由于網貸減少了理財中間渠道、省去了銀行的店面等線下高額成本，因此投資者可以獲得相對高收益。
2、P2P網貸在模式上不一樣？
劉俠風：P2P網貸都是通過網上吸引投資，最大的不同在于資金投放渠道。
人人貸模式：自己對接線下項目，收益率大概在7-12%。
有利網模式：線下與小貸公司和擔保公司合作尋找借款項目，收益率大概在7-12%。
拍拍貸模式：“線上投資”直接對接“線上借款”，一般單筆金額較小，，收益率大概在12%。
地標金融模式：介于前面兩者之間，既與線下公司合作尋找借款項目；同時也通過與“融360”合作，間接對接線上借款人，收益率大概在15%-18%。
3、P2P網貸，經歷過野蠻生長之后，會不會像當年的網購網站一樣，逐步沒落？
劉俠風：不會，團購產生的是標準化產品，產品同質化嚴重，而且單個產品難以達到經濟規(guī)模，中小網站盈利非常困難。所以團購網站經過廝殺要么轉型，要么投靠BAT（百度，阿里，騰訊），但是一批消費者的團購習慣非常明顯，市場份額在。P2P網貸市場空間更大，單個借款項目都可以實現盈利，所以許多大中型網站將長時間共存。
4、是不是用了匯付天下的平臺就是安全的？
劉俠風：匯付天下有兩種功能，一種是第三方支付，跟其他支付手段類似。另外一種是資金托管，通過匯付天下對資金做監(jiān)管，這種方式可以避免平臺觸碰資金，風險將下降很多。
5、什么是資金池？怎么判斷平臺有沒有資金池？
劉俠風：所謂資金池就是平臺把投資人的錢聚攏起來，再找有資金需求的借款人，實現資金流通配置。這與銀行的吸收存款，再發(fā)放貸款相似，監(jiān)管層多次明確表態(tài)“平臺不得設立資金池”，因為資金池業(yè)務存在資金錯配、期限錯配等風險，開展相關業(yè)務必須在嚴格的監(jiān)管下進行。
如果充值時，資金直接進入用戶在平臺的賬戶，那平臺就存在資金池嫌疑；如果資金進入用戶在第三方開設的賬戶，投資時資金直接進入借款人賬戶，那么平臺就不存在資金池。
6、平臺可不可以對項目進行“本息保障”？
劉俠風：現在監(jiān)管層認為P2P平臺本身不能進行相關擔保，有利網、地標金融等平臺通過有資質的線下合作擔保公司進行擔保，而不是平臺進行擔保，這在保障投資利益的同時避開了政策風險。
7、如果不小心投資的P2P平臺跑路了，怎么辦？
劉俠風：如果不小心踩雷了，務必第一時間報警，然后再去第三方平臺抱團。
8、今年媒體多次報道P2P平臺跑路，是不是風險很大？
劉俠風：P2P網貸是高收益、高風險的項目，千萬不能相信平臺在宣傳的時候說的百分百安全，任何投資行為，保證本金安全永遠是第一要義。我預計，接下來到年底，P2P網貸平臺跑路、倒閉現象，可能不遜色于去年，而且接下來兩三年時間，應該都是野蠻洗牌期，不靠譜的P2P平臺，堅決不碰。
9、怎么樣選擇靠譜的P2P平臺？
劉俠風：名氣大的平臺收益低，收益高的平臺風險高，需要大家把握好平衡點。拿我就職的地標金融來說，15%-18%收益，高低適中，風險可控，供大家參考。我在考察P2P網貸平臺的時候，主要有幾個維度，也供大家參考：a.能實地考察的一定要實地考察，特別是金額較大的情況下；b.平臺資金是否托管，現在絕大多數平臺都只是在宣傳托管，實質上只是用了第三方支付工具而已；c.自融的平臺堅決不碰；d.平臺的核心管理層違約的風險，投資P2P網貸，很大程度上來說，就像風險投資投資企業(yè)一樣，投的是人。
10、怎么看待P2P網貸的收益率一年不如一年的問題？
劉俠風：隨著P2P公司的大量增加，中小企業(yè)資金需求已經日趨緩解，所以P2P網貸的收益下降是行業(yè)大勢。同時，由于一部分平臺開始做大，通過低收益率才可以尋得大量低風險的借款項目，因此低收益率是大平臺的一個標志。
那么最后問題來了，P2P理財到底哪家強？
劉俠風：我當然推薦我就職的地標金融,不是最強，也是最值得選擇的P2P網貸平臺之一吧。安全性、投資門檻和其他P2P網貸平臺差不多，收益率15%-18%，比那些所謂高大上的平臺高出一大截。具體來看，地標金融強在如下六個方面：
模式強：采用合作模式，100%本息保障。地標金融的理財項目由專業(yè)、有足夠實力的擔保機構提供項目貸前、貸中、貸后管理，一旦出現逾期，合作公司有義務提供本息墊付。
托管強：投資人資金放匯付天下，平臺和投資人資金隔絕。地標所有投資人的錢都放在自己在第三方支付（匯付天下）開的賬戶上，資金流轉在投資人、匯付天下、借款人之間完成；平臺始終不碰投資人的錢，完全符合“平臺不得建資金池”的監(jiān)管要求。
服務強：地標金融技術團隊十分強大，今年一月就開發(fā)出可以直接注冊、投標的，操作方便，可以滿足隨時隨地的理財需求。
流動性強：地標的理財項目期限以一個月、六個月為主，長短相宜，滿足不同投資期限需求。債權轉讓功能更是可以幫助投資人實現隨時投隨時取。
管理強：職業(yè)經理人和公司互相監(jiān)督。我在業(yè)界的口碑和專業(yè)性還是比較不錯的，大家可以百度一下，職業(yè)經理人管理的好處就是，職業(yè)經理人會確保公司各項業(yè)務合法合規(guī)、風險可控以確保自己的名譽，公司則會在后面監(jiān)督職業(yè)經理人的行為。
監(jiān)督強：地標金融成立網貸行業(yè)首個媒體觀察團。觀察團成員是二十余位來自權威媒體的記者，他們對地標金融的運營安全、項目真實性、用戶體驗等進行持續(xù)、公開的質詢、評議。
另外，10月18日，地標金融剛剛迎來一周年慶，10月20日——10月26日，還在開展投標抽獎活動，我們的獎品沒有設計那種浮華的、永遠沒有人能抽中的iphone 6，但是保證參與的人，人人都可以中獎！
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