P2P觀察（微信號：p2pguancha）作為P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域上線時間最早、關(guān)注粉絲最多、影響范圍最廣的第一自媒體，一直為大家的網(wǎng)貸理財保駕護(hù)航。從今天開始，觀察君邀請第三方評測第一平臺：菜鳥理財將走訪、考察一些有特色的P2P平臺，以“評測”的形式，與君分享。
今天菜導(dǎo)給大家?guī)怼暗貥?biāo)金融”的調(diào)研。
非常幸運，本次調(diào)研訪談了平臺的三位高層：劉俠風(fēng)（總裁）、馮志偉（總經(jīng)理）與蔣永海（首席技術(shù)官），對平臺戰(zhàn)略、風(fēng)控和技術(shù)等有了一定的解。接下來，讓菜導(dǎo)為大家介紹交易額1年翻10倍的P2P黑馬“地標(biāo)金融”。
首先，菜導(dǎo)簡單介紹下平臺的管理團(tuán)隊。
劉俠風(fēng)：10年媒體行業(yè)經(jīng)驗，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的專家。菜導(dǎo)也問了百度一把，確實搜索到了很多他寫的文章和媒體對他的報道。
馮志偉：加盟地標(biāo)前在銀行工作35年，是廣發(fā)銀行某支行行長。他帶領(lǐng)的團(tuán)隊有豐富的銀行、民間金融經(jīng)驗。
蔣永海：技術(shù)專家，16年電信及金融行業(yè)經(jīng)驗。在海內(nèi)外電信、金融行業(yè)有多個成功在線運營的千萬用戶級互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。
接下來，菜導(dǎo)給大家介紹下平臺的基本情況。
地標(biāo)金融成立于2013年，注冊資本1個億，截至目前為止，注冊用戶達(dá)到5.4萬人，相比一年前的4000注冊用戶增長了10倍以上。而且交易額突破16億，遠(yuǎn)超之前的9600萬。
目前是零逾期，零壞賬。產(chǎn)品的年化收益為12~18%之間，期限1到6個月不等，短中期為主。
有兩種產(chǎn)品：房產(chǎn)抵押貸和企業(yè)過橋貸，絕大部分由深圳和匯投資管理公司推薦。據(jù)介紹：對于所推薦的項目，深圳和匯將同時承擔(dān)風(fēng)控與擔(dān)保責(zé)任。
房產(chǎn)抵押貸：借款人以房產(chǎn)作抵押，向投資人借錢。借款人還本付息，如果借款人不能按照期限還本付息，則按照合同將房屋出售，以抵消欠款。
企業(yè)過橋貸：主要指在借款人已獲得銀行的新貸款批復(fù)前提下，以銀行的新貸款作為還款來源，所借的短期借款。
劉俠風(fēng)坦言：說面對產(chǎn)品單一化，目前是走“精專”路線；下一階段，公司將大力開發(fā)新的產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品線。
平臺的產(chǎn)品，絕大部分由深圳和匯投資管理公司推薦而來。對于借款人的風(fēng)控，也由和匯投資完成。包括前期的線下實地調(diào)查與審核，以及后期的跟蹤。菜導(dǎo)了解到，如果借款金額較大，平臺會參與到和匯投資的盡職調(diào)查中。
接下來，平臺將基于和匯的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行交叉復(fù)核，以進(jìn)一步降低風(fēng)險。確保每一個標(biāo)的都真實、準(zhǔn)確、風(fēng)險可控后，最終才放到網(wǎng)站上來。
負(fù)責(zé)風(fēng)控的總經(jīng)理馮志偉說：下半年，將在已經(jīng)成立的“風(fēng)險管理委員會”的基礎(chǔ)上，從銀行業(yè)引進(jìn)優(yōu)秀風(fēng)控人才。
蔣永海告訴菜導(dǎo)：按照系統(tǒng)設(shè)計，平臺不可能接觸到投資者的資金；投資者充值的資金，直接會進(jìn)入?yún)R付天下的個人賬戶；投資時，相應(yīng)金額會被凍潔；待滿標(biāo)后，直接轉(zhuǎn)入借款人在匯付天下的賬戶。所有的過程，平臺無法干預(yù)。符合銀監(jiān)會P2P監(jiān)管原則，因此不存在資金池風(fēng)險。
據(jù)劉俠風(fēng)介紹：未來要轉(zhuǎn)向銀行托管，已與一銀行談定。該銀行對地標(biāo)的盡職調(diào)查已經(jīng)完成，地標(biāo)通過了相關(guān)的評估?，F(xiàn)在等待該銀行的P2P托管系統(tǒng)正式上線。
菜導(dǎo)了解到：兩大產(chǎn)品均設(shè)有反擔(dān)保。無論是企業(yè)過橋貸還是房產(chǎn)抵押貸，都設(shè)有不動產(chǎn)抵押，并進(jìn)行了相應(yīng)的抵押登記，抵押權(quán)人均是深圳和匯。馮志偉特別提到：相關(guān)的抵押和公證，平臺都會出風(fēng)控人員參與，保證抵押登記的真實有效。
另外，平臺正在籌備風(fēng)險保證金。據(jù)介紹：現(xiàn)在的股東，已經(jīng)計劃提供2-3千萬用作風(fēng)險保證金。如果新的股東入場（據(jù)劉俠風(fēng)介紹，已有數(shù)家上市公司上門洽談，有意向投資、入股地標(biāo)。），風(fēng)險保證金是否會更加充實，菜友們可以拭目以待。
為了方便菜友理解，菜導(dǎo)將地標(biāo)金融的特點總結(jié)了一下：
1. 12%-18%，年化收益屬于中等偏高的水平；
2. 1-6個月，期限不算長，取現(xiàn)靈活；
3. 資金托管在第三方支付平臺匯付天下；
4. 有本息擔(dān)保兜底，風(fēng)險相對可控；
5. 地標(biāo)金融的團(tuán)隊較為專業(yè)；
6. 有債權(quán)的轉(zhuǎn)讓項目，資金流動性較好。
平臺逾期15天后由擔(dān)保公司墊付本息，但業(yè)內(nèi)好多是T+1墊付，15天感覺不給力？
據(jù)劉俠風(fēng)介紹，暫時沒有出現(xiàn)逾期情況，如果真的出現(xiàn)了逾期，理財用戶會得到一筆額外的逾期罰息。
劉俠風(fēng)解釋：這主要是出于借款人隱私保護(hù)，以及防范同業(yè)惡性競爭；投資者如要確認(rèn)項目的真實性，均可直接到公司參觀并查看核實項目的真實性。
訪談下來，總體感覺這個平臺比較專業(yè)與務(wù)實，有較好的風(fēng)控意識，也有把平臺做好的熱情。
地標(biāo)官網(wǎng)在最醒目的位置寫著：一個有情懷的理財平臺。行動勝于言語，菜導(dǎo)希望地標(biāo)金融以團(tuán)隊升級為契機，重新啟航，為投資者提供更好更安全的產(chǎn)品，真正成為P2P這塊沃土上的地標(biāo)。
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