1.
很長一段時間，重疾險都被詬病“保死不保生”。
確實，很多疾病不是嚴重到要掛了，重疾險是不賠的。
怎么來判定嚴重到要掛了？
重疾險的條款，會給出具體的理賠要求。
如圖：
（本圖來源：保乎筆記）
你會發(fā)現(xiàn)，除了癌癥，高位傷殘等疾病確診即可理賠；
心臟和腦部疾病等，理賠都要求達到約定狀態(tài)或者實施了約定手術。
腎病和肺病，需要達到終末期，才到賠付標準。
重疾險一般都跟醫(yī)療條件和治療手段掛鉤。
這也是為啥二爺不建議小孩子購買終身重疾險。
早早地給孩子買好，幾十年后真發(fā)生理賠：呀！賠不了，你沒用某種治療方式?。?/span>
2.
因為老被罵“保死不保生”，保險公司又出了含輕癥責任的重疾險。
這下輕癥也給賠，開心了吧！
為了競爭，輕癥的種類也越來越多。
前兩天有用戶留言，說起富德生命一款產(chǎn)品，保障輕癥高達41種。
然而，保障輕癥種類真的越多越好嗎？
常見的高發(fā)輕癥，主要有9種：
1.極早期惡性腫瘤或惡性病變（原位癌）；2.不典型的急性心肌梗塞；3.輕微腦中風；4.冠狀動脈介入手術（非開胸手術）；5.心臟辨膜介入手術（非開胸手術）；6.主動脈內(nèi)手術（非開胸手術）；7. 視力嚴重受損；8.特定面積Ⅲ度燒傷（面積比例在10%-20%之間）；9.腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤；
如果你的重疾險，包含了以上輕癥，就已經(jīng)覆蓋了大部分風險。
在保費不變的情況下，增加的輕癥種類，當然越多越好；
但如果為此需要增加太多保費，并不劃算。
重疾種類同理。
常見的25種重疾，已經(jīng)能覆蓋95%的發(fā)生風險。
再把保費花在發(fā)生率極低的重疾種類上，并不明智。
3.
二爺寫過的幾款包含輕癥責任的重疾險。
弘康A與和諧健康之享，以上高發(fā)的9種輕癥都在保障范圍內(nèi)。
但不是所有重疾險都如此。
有一些重疾險，保障的輕癥雖多，但連最常見的：非典型急性心肌梗塞和輕微腦中風都沒有涵蓋。
這其中還不乏“明星”產(chǎn)品。
譬如平安福2016，號稱保障20種輕癥。
其實是把“早期惡性腫瘤或病變”拆分成了：早期惡性病變、原位癌、皮膚癌。
一種變?nèi)N，聰明吧！
另外，平安福保障的20種輕癥，并不包含：不典型急性心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術，這常見并且高發(fā)的三種。
寒心嗎？
保險公司為了競爭，啥心機都能使出來。
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