問題：社保分別按60%檔和100%檔繳費(fèi)，退休時工資每月只差30元，是真的嗎？

不是真的，這是危言聳聽。養(yǎng)老金的計發(fā)原則是多繳多得，長繳多得。養(yǎng)老金繳費(fèi)指數(shù)為60%檔和100%檔形成的養(yǎng)老金的差距，縱觀全國，即使按最低繳費(fèi)年限15年計算，按經(jīng)濟(jì)水平最落后地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)計算，如果是2018年退休的話，最保守估計每月養(yǎng)老金也要相差180元左右。如果繳費(fèi)年限是30年，則近乎翻倍。如果繳費(fèi)年限是40年，差的就更多了。而如果是在經(jīng)濟(jì)水平高的地區(qū)退休，最保守計算還會在前面的基礎(chǔ)上再次近乎翻倍。所以根本不會慘到只差30元，沒有那么夸張。由于各地計算標(biāo)準(zhǔn)不同，尤其是社會平均工資不同，具體到底差多少，沒有統(tǒng)一答案。2018全國的參考閾值約為180-1000元，這種事情，不能紅口白牙，信口胡說，應(yīng)該用數(shù)據(jù)說話。

那么繳費(fèi)指數(shù)按60%檔和100%檔計算，到底退休后最低能拿到多少養(yǎng)老金呢？題主說的應(yīng)該是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險退休人員的養(yǎng)老金計發(fā)問題。下面我們就按城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的計發(fā)辦法，進(jìn)行最最保守的測算，也就是最少相差多少錢。實(shí)踐中，單位參保人不應(yīng)該低于這個數(shù)字，甚至高出一兩個檔次，靈活就業(yè)人員應(yīng)該在這個數(shù)字附近，誤差有限。

假設(shè)A女按60%檔繳費(fèi)，B女按100%檔繳費(fèi)，都是2018年50歲退休，繳費(fèi)年限都是15年，養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)為195，A女個人賬戶22000元，B女個人賬戶30000元。我們選取養(yǎng)老金水平高（北京）、中（福州）、低（黑龍江）三個地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)分別測算，對比說明，以探究竟。城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金=基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金（+過渡性養(yǎng)老金）

一、基礎(chǔ)性養(yǎng)老金

基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=退休歸屬地上一年度社平工資*（1+個人繳費(fèi)指數(shù)）/2*養(yǎng)老保險繳費(fèi)年限（含視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限）*1%

1、北京

A女基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=8467*（1+0.6）/2*15*1%=1016.04元

B女基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=8467*（1+1）/2*15*1%=1270.05元

兩者差額=1270.05-1016.04=254.01元

備注：如果繳費(fèi)年限提高到30年，上述計算結(jié)果則翻倍，也就是會相差508.20元。如果繳費(fèi)年限提高到40年，上述計算結(jié)果則會相差677.36元。

2、福州

A女基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=6261*（1+0.6）/2*15*1%=751.32元

B女基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=6261*（1+1）/2*15*1%=939.15元

兩者差額=939.15-751.32=187.83元

備注：如果繳費(fèi)年限提高到30年，上述計算結(jié)果則翻倍，也就是會相差375.66元。如果繳費(fèi)年限提高到40年，上述計算結(jié)果則會相差500.88元。

3、黑龍江

基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=4645*（1+0.6）/2*15*1%=557.4元

基礎(chǔ)性養(yǎng)老金=4645*（1+1）/2*15*1%=696.75元

差額=696.75-557.4=139.35元

備注：如果繳費(fèi)年限提高到30年，上述計算結(jié)果則翻倍，也就是會相差278.70元。如果繳費(fèi)年限提高到40年，上述計算結(jié)果則會相差371.68元。

備注：

1、其他地區(qū)2018年退休的朋友，可把上述公式中的當(dāng)?shù)厣缙焦べY數(shù)據(jù)換成自己地區(qū)2017年的社平數(shù)據(jù)，即可得出結(jié)論，如上海7132，天津5607，重慶6106，廣州6071，秦皇島5896。

2、如果不是2018年退休的朋友，要替換為自己退休時退休地區(qū)上一年度的社會平均工資數(shù)據(jù)。

3、15年是最低繳費(fèi)年限，實(shí)踐中超出這個數(shù)字的朋友，請把15年改為自己的實(shí)際繳費(fèi)年限，再計算。

二、個人賬戶養(yǎng)老金

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額/退休年齡對應(yīng)的養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)（如195，170，139......）

A女個人賬戶養(yǎng)老金=22000/195=112.82

B女個人賬戶養(yǎng)老金=30000/195=153.85

兩者差額=153.85-112.82=41.03元

上述個人賬戶儲存額，為假設(shè)數(shù)據(jù)。具體到每天個人，可把上述公式中22000，或30000的假設(shè)數(shù)據(jù)換成自己的儲存額數(shù)據(jù)，養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)195換成自己退休年齡對應(yīng)的數(shù)據(jù)，即可得出結(jié)論?，F(xiàn)階段退休的人，個人賬戶養(yǎng)老金的參考閾值：少的人2-3萬，多的人10幾萬。

三、過渡性養(yǎng)老金

不一定每人都有，如果你有視同繳費(fèi)年限以及當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險個人繳費(fèi)賬戶實(shí)帳前的繳費(fèi)年限，則可以享受。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在是在做最保守測算，因此就忽略不計了。如果有，請參照下圖中的過渡性養(yǎng)老金公式計算。不清楚當(dāng)?shù)厣缙焦べY，R值，和臨界點(diǎn)數(shù)據(jù)的朋友，可打當(dāng)?shù)?2333社保熱線咨詢。

結(jié)論：

養(yǎng)老金繳費(fèi)指數(shù)為60%檔和100%檔形成的每月養(yǎng)老金的差距僅有30元，不是真的。是不懷好意的人信口胡說，太夸張了，大家不要道聽途說，以訛傳訛，更不要相信，以免影響自己的養(yǎng)老金規(guī)劃。2018年退休的，按繳費(fèi)15年，在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)退休計算，每月也會差180元左右，繳費(fèi)30年，40年，則會大幅提高。如果是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)退休，繳費(fèi)年限長，可能在此基礎(chǔ)上翻1倍，2倍，甚至更多。這個結(jié)果是動態(tài)數(shù)據(jù)，隨著社平工資的逐年提高，差距今后還會進(jìn)一步擴(kuò)大年輕時不繳費(fèi)，少繳費(fèi)，老了，退休了，后悔或抱怨自己沒有養(yǎng)老金，或養(yǎng)老金太少，嫉妒人家養(yǎng)老金高，有用嗎？因此結(jié)論就是多繳多得，長繳多得。如果你想獲得更多的養(yǎng)老金，就要在在職時多盡繳費(fèi)業(yè)務(wù)。權(quán)利和義務(wù)是對等的。

我是“水流云在草青青”，認(rèn)真誠懇的退休顧問，歡迎大家關(guān)注我，查看更多社保及退休文章。愿天下人都能老有所養(yǎng)，老有所依。