文/水流云在草青青

這個(gè)問(wèn)題的答案不大好說(shuō)，因?yàn)榫唧w到不同地區(qū)、不同個(gè)人、不同時(shí)間退休，結(jié)論很不相同。大概率參考值為退休時(shí)當(dāng)?shù)赜?jì)算養(yǎng)老金待遇的社會(huì)平均工資參數(shù)的30%～40%左右。

也就是說(shuō)如果退休時(shí)當(dāng)?shù)赜?jì)算養(yǎng)老金待遇的社會(huì)平均工資參數(shù)為6000元的話，按最低標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)繳費(fèi)滿30年，養(yǎng)老金待遇約為1800元～2400元左右。如果退休時(shí)當(dāng)?shù)赜?jì)算養(yǎng)老金待遇的社會(huì)平均工資參數(shù)為8000元的話，按最低標(biāo)準(zhǔn)累計(jì)繳費(fèi)滿30年，養(yǎng)老金待遇約為2400元～3200元左右。

1、最低社保繳費(fèi)指數(shù)

絕大多數(shù)地區(qū)社保的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣?huì)平均工資的60%。30年來(lái)的平均繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是計(jì)算養(yǎng)老金待遇的重要參數(shù)。如果一直都是按最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，那么歷年平均繳費(fèi)指數(shù)就是0.6。

城鎮(zhèn)職工辦理退休，核算養(yǎng)老金待遇時(shí)，參保人歷年的平均繳費(fèi)指數(shù)要和社會(huì)平均工資繳費(fèi)指數(shù)（1）相加，再除以2，也就是兩者的按平均數(shù)計(jì)算養(yǎng)老金。

如果30年來(lái)一直按0.6繳費(fèi)，和社會(huì)平均工資1，相加后再平均，結(jié)果就是0.8。

城鎮(zhèn)職工退休時(shí)的養(yǎng)老金待遇至少分為兩部分，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。有視同繳費(fèi)年限的人，還有過(guò)渡性養(yǎng)老金。

2、基礎(chǔ)性養(yǎng)老金

假如退休時(shí)當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣?huì)平均工資計(jì)算參數(shù)為6000元，那么30年的繳費(fèi)年限，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金部分能領(lǐng)到多少呢？

專(zhuān)欄

31省市退休職工養(yǎng)老金精算指南

作者：水流云在草青青

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基礎(chǔ)性養(yǎng)老金

= 退休時(shí)上一年度社會(huì)平均工資計(jì)算參數(shù)×（1+參保人歷年平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×累計(jì)繳費(fèi)年限×1%

=6000×（1+0.6）÷2×30×1%

=1440（元）

基本結(jié)論1：

按最低標(biāo)準(zhǔn)繳納社保，累計(jì)繳費(fèi)年限滿30年，退休時(shí)基礎(chǔ)性養(yǎng)老金待遇相當(dāng)于退休時(shí)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資計(jì)算參數(shù)的24%（1440÷6000）。

也就是說(shuō)，如果當(dāng)?shù)厣弦荒甑纳鐣?huì)平均工資計(jì)算參數(shù)為8000元，基礎(chǔ)性養(yǎng)老金待遇則為1920元。

由于不同地區(qū)的售后與平均工資計(jì)算參數(shù)不同，所以在不同地區(qū)退休，養(yǎng)老金待遇是不同的。

社會(huì)平均工資和養(yǎng)老金待遇成正比。經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)的地區(qū)，社會(huì)平均工資越高的地區(qū)，養(yǎng)老金待遇越高。

專(zhuān)欄

退休能領(lǐng)多少養(yǎng)老金，你知道嗎

作者：水流云在草青青

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3、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金需要用到兩個(gè)重要參數(shù)，一個(gè)是養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額，另一個(gè)是退休年齡對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)。

30年累計(jì)繳費(fèi)年限，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金累計(jì)儲(chǔ)存額是多少，很不好說(shuō)。

就拿現(xiàn)階段退休的人來(lái)說(shuō)，這30年中一定包含視同繳費(fèi)年限，而不都是實(shí)際繳費(fèi)年限，有一些年是沒(méi)有繳費(fèi)的。

而且各地的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，繳費(fèi)金額是不同的，個(gè)人賬戶記賬利率也不同，所以具體到個(gè)人，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶累計(jì)金額是多少，很不好說(shuō)。

即使是現(xiàn)階段退休，按最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)低的地區(qū)，30年累積下來(lái)少的三五萬(wàn)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高的地區(qū)，多的話差不多六至八萬(wàn)。而且繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐年提高，如果是將來(lái)退休，還會(huì)更高。

而退休年齡也各不相同，不同的年齡對(duì)應(yīng)不同的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)也不同。比如50歲退休，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月初為195，55歲退休，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月初為170，60歲退休，養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月初為139。

所以具體到個(gè)人，退休時(shí)每個(gè)人的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金金額很不相同。

我們姑且參考中檔地區(qū)繳費(fèi)水平，按55歲退休計(jì)算。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金

=養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶及儲(chǔ)存額÷退休年齡對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)

=50000÷170

=294.12（元）

基本結(jié)論2：

按最低標(biāo)準(zhǔn)繳納社保，累計(jì)繳費(fèi)年限滿30年，退休個(gè)人賬戶養(yǎng)老金待遇相當(dāng)于退休時(shí)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資計(jì)算參數(shù)的5%～10% 。

4、過(guò)渡性養(yǎng)老金

這部分待遇最不好估算，因?yàn)椴煌貐^(qū)計(jì)算辦法不同，每一個(gè)人的視同繳費(fèi)年限情況也很不相同，再加上各地社會(huì)平均工資計(jì)算參數(shù)差別很大，結(jié)論很不好說(shuō)。

在當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前參加工作，在當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度后退休的國(guó)企或機(jī)關(guān)事業(yè)單位正式編制人員，在當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)制度前的正式的、連續(xù)的有人事檔案材料佐證的工齡，可以認(rèn)定為是同繳費(fèi)年限，還可以額外享受過(guò)渡性養(yǎng)老金。

過(guò)渡性養(yǎng)老金的計(jì)算公式各地有所不同。大致的參考數(shù)據(jù)，視同繳費(fèi)年限每滿1年，可以領(lǐng)取退休時(shí)計(jì)算養(yǎng)老金待遇采用的社會(huì)平均工資參數(shù)的1%，在部分地區(qū)可以領(lǐng)取退休時(shí)計(jì)算養(yǎng)老金待遇采用的社會(huì)平均工資參數(shù)和參保人繳費(fèi)工資均值的1.1%~1.4%。

如果是這幾年退休，累計(jì)繳費(fèi)年限滿30年的企業(yè)退休人員，女同志視同繳費(fèi)年限沒(méi)有幾年，男同志有可能有幾年至十幾年。而現(xiàn)階段退休的機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員視同繳費(fèi)年限則都比較長(zhǎng)。因?yàn)槠髽I(yè)是1992年~1996年開(kāi)始繳納社保，機(jī)關(guān)事業(yè)單位大多是2014年10月1日才開(kāi)始繳納的社保。

基本結(jié)論3：

大部分地區(qū)，視同繳費(fèi)年限滿每年1年，退休時(shí)過(guò)渡性養(yǎng)老金待遇約等于退休時(shí)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資計(jì)算參數(shù)的1%，或約等于退休時(shí)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資計(jì)算參數(shù)和本人繳費(fèi)工資平均值的1.1%～1.4% 。

結(jié)語(yǔ)

綜上，把基礎(chǔ)性養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金以及過(guò)渡性養(yǎng)老金待遇三部分合并考量，保守估算，按最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)繳納30年的社保，退休時(shí)可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金待遇約為退休時(shí)當(dāng)?shù)赜?jì)算養(yǎng)老金待遇的社會(huì)平均工資參數(shù)的30%～40%左右。