最近這幾天，相信很多朋友都和我一樣，
仿佛成了瓜田里一只上躥下跳快樂的猹...各種大瓜不斷。
還在回味中呢，這邊虎撲又出了個(gè)大熱的帖子——
一33歲的單身小哥，在做了8年「勇敢的打工人」后，因?yàn)楦改傅碾x世，產(chǎn)生了退休躺平的想法。
工作上的不順心，讓這種想法越來越強(qiáng)烈。
終于在去年年中，小哥辭了工作。套現(xiàn)了兩處房產(chǎn)和一輛車，加上積蓄，手里有了252萬的現(xiàn)金。
過上了靠利息過日子的自由生活。
01
辭職后，小哥在長沙湘江邊租了個(gè)公寓。
每天睡到自然醒。想運(yùn)動的時(shí)候，就出門跑跑步、打打籃球；
不想動的時(shí)候，就宅在家里玩游戲、看劇。心情好還會搞個(gè)直播，賺點(diǎn)零花錢。
上午是小哥的學(xué)習(xí)時(shí)間，他打算考個(gè)一級建造師的證，好掛靠出去增加”睡后收入“。
有時(shí)候他還會專門跑到五一廣場，去看看美女。
自己做飯、偶爾旅游。
他說：”現(xiàn)在沒有經(jīng)濟(jì)壓力，一個(gè)人生活真挺不錯(cuò)的，脫離了世俗的枷鎖，無拘無束。
前陣子去了威海，很喜歡這座城市，空氣清新、碧海藍(lán)天，還有吃不完的海鮮。想在這買個(gè)可以看海的房子?！?/span>
除了羨慕他自在的生活，我還挺關(guān)注他的理財(cái)方案的。
說實(shí)話，對于才接觸理財(cái)知識不久的他來說，水平不差。
小哥把這到手的252萬現(xiàn)金，分成了4份：
①互聯(lián)網(wǎng)銀行存款 140萬
分別存在4家銀行，這樣每家銀行的錢，都在存款保險(xiǎn)制度”50萬紅線“的范圍內(nèi)。
即使銀行倒閉，這部分本息也是不用擔(dān)心的。按月或季度派息，整體年利率在4.3%。
②低風(fēng)險(xiǎn)債券基金 38萬
一共買了三支，目前收益在6%左右。
③高風(fēng)險(xiǎn)股票 69萬
其中28萬買了貴州茅臺，成本價(jià)在954元；41萬買了招商銀行，成本價(jià)為34.5元。
隨著今年股市的一波大漲，股票總收益在30萬左右，可以說是很可觀了。
按小哥自己的話來說：“就當(dāng)是存定期了，跌了就當(dāng)吃股息，漲了就當(dāng)白賺的?！?/span>
不得不說，小哥這兩支股票的入場時(shí)機(jī)把握得實(shí)在是太好了，尤其是貴州茅臺，簡直是神來之筆！
畢竟那個(gè)時(shí)候買一手才9萬多，而現(xiàn)在一手就要十七八萬，身邊很多想上車的朋友，看著這么高的價(jià)格，也只能望而卻步了...
過去幾年，茅臺的股價(jià)漲幅十分驚人，是一只6年10倍股。
它超高的毛利率（長期高于90%）、凈利率（長年超過 50%）、凈資產(chǎn)收益率（30%以上），放眼整個(gè)A股，也都是泰山凌絕頂般的存在。
持有茅臺，未來還有很大的想象空間。
招商銀行，也是近 10 年來大家公認(rèn)的銀行龍頭股。
在市場化經(jīng)營管理、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)控、業(yè)績等方面，都有著相當(dāng)不錯(cuò)的表現(xiàn)。
另外，招行還有很大一塊利潤來源于代客理財(cái)服務(wù)。
這個(gè)錢不帶杠桿、旱澇保收。
不像其他很多銀行主要依靠自帶杠桿的息差來賺錢，收益不穩(wěn)定。所以長期持有招商銀行的決策也很穩(wěn)。
小哥目前的計(jì)劃是：
每月定存3000元混合型基金。等茅臺再次漲到1800元時(shí)，減倉一部分落袋為安。同時(shí)把這份收益，也放到混合型基金里。
在目前這樣一個(gè)比較震蕩的行情里，小哥的這種資金調(diào)整，也算是比較穩(wěn)妥?？磥硪彩亲隽瞬簧俟φn的。
④現(xiàn)金 5萬
應(yīng)付日常開銷。
02
實(shí)際上，小哥的這種資產(chǎn)配置方案，屬于典型的穩(wěn)健型理財(cái)方案。核心就一句話：囤生息資產(chǎn)。錨定一個(gè)穩(wěn)健型收益。
對于只求能夠安全跑贏通脹，或者沒有太多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的朋友來說，是個(gè)抄作業(yè)的典范。
不過，這位小哥之所以能夠拿著這些收入，200多萬就實(shí)現(xiàn)提前退休：
一方面是他省去了很多責(zé)任，一人吃飽，全家不餓；
另一方面，也在于他符合“4%退休原理”，
即：當(dāng)一個(gè)人攢夠年生活費(fèi)的25倍后，就可以退休了。
這個(gè)原理是由麻省理工學(xué)院的學(xué)者William Bengen提出的。
他研究了美國過去75年股市數(shù)據(jù)及退休案例，發(fā)現(xiàn)：
退休后，只要有一筆足夠多的錢用來投資權(quán)益類資產(chǎn)（股票/股票基金/指數(shù)基金），
然后每年從這些資產(chǎn)里提取不超過4.2%的金額來支付生活開銷（每年根據(jù)通貨膨脹率微調(diào)），
即使到過世，這筆錢也花不完。
就像這位小哥，他說：”自己每個(gè)月的生活開支就5千塊，其中還有1500塊是給自己買養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)的?！?/span>
那他一年的預(yù)計(jì)支出就是6萬元（每個(gè)月5000元），也就是說他只要擁有150萬元（6萬*25）的“退休金”，
并爭取年化4%左右的投資收益率，就可以實(shí)現(xiàn)提前退休。
當(dāng)然，考慮到通貨膨脹，以及一些無法預(yù)估的突發(fā)狀況，
還是需要適當(dāng)增加“退休金”以及投資回報(bào)，來提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力的。
所以到底需要多少錢，才能實(shí)現(xiàn)提前退休或者說財(cái)富自由？
答案可以說是因人而異。
比如你覺得一年6萬不夠，你一年的開銷要10萬元，那么你只要有250萬，理論上就可以退休了。
同樣的道理，如果你花錢的地方比較多，一年需要花100萬，那你就需要2500萬才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。
說到這，也想問問大家——
你需要多少資金，才能實(shí)現(xiàn)提前退休呢？
如果是你，你會選擇賣掉房子這類不動產(chǎn)，用存款、債券、股票等資產(chǎn)釋放的現(xiàn)金流，去過這樣自由的生活嗎？
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